Решение по делу № 2-1410/2024 от 29.05.2024

Дело № 2-1410/2024    

(УИД 42RS0013-01-2024-001705-66)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Междуреченский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего: судьи Эглит И.В.,

при секретаре Рац Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Междуреченске

12 августа 2024 года

гражданское дело по иску ООО ПКО "НБК" к Мезенцев Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «НБК» обратилось в суд с иском к Мезенцев Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» и ответчик Мезенцев Д.В. заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора установлены: размер процентной ставки: <данные изъяты> % за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Срок действия кредитного договора определен: до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору НАО «Первое клиентское бюро», руководствуясь ст. ст. 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО ПКО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности, сформированная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты> коп.

Указанное толкование договора цессии согласовано сторонами договора и подтверждается как цедентом, так и цессионарием. Иное толкование договора цессии другими лицами не допускается.

На основании вышеизложенного, право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме перешло ООО ПКО «НБК».

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Междуреченского городского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с должника Мезенцев Д.В.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Междуреченского городского судебного района судебный приказ отменен по заявлению должника.

В соответствии с реестром должников, ООО ПКО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

Согласно п. 15 информационного письма Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ суд разъяснил следующее: в постановлении Федерального арбитражного суда <адрес> № № по делу № № от ДД.ММ.ГГГГ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Поскольку в договоре цессии действие данного правила не было исключено, данное право следует считать перешедшим к цессионарию (истцу).

Задолженность в размере <данные изъяты> коп. является задолженностью по кредиту, которая не уплачена в срок.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

    Истец - ООО ПКО «НБК» просит взыскать с ответчика Мезенцев Д.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ, переданную на основании акта приема-передачи прав (требований), в размере 588 384 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 150 000 руб.,    задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга 150 000 руб., в размере 20 % за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20 % за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; расходы по уплате государственной пошлине в размере 4 200 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

В судебное заседание представитель истца - ООО ПКО «НБК» не явился, о месте, времени рассмотрения дела уведомлялся судом надлежащим образом (л.д.50), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 3).

В судебное заседание ответчик Мезенцев Д.В. не явился, о месте, времени рассмотрения дела уведомлен судом надлежащим образом (л.д.47), предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил отказать в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности (л.д.72,74).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, предоставленного мировым судьей судебного участка № Междуреченского городского судебного района <адрес>, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из указанных положений закона, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. Поскольку проценты по договору являются платой за пользование заемными денежными средствами, период начисления указанных процентов зависит от продолжительности использования этих средств, поэтому проценты на сумму займа должны взиматься до тех пор, пока заемщик не возвратил заимодавцу сумму займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Данные положения также подлежат применению по обязательствам, вытекающим из договора займа.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Мезенцев Д.В. обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.9 оборот-10).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» (кредитором) и ответчиком Мезенцев Д.В. (заемщиком) заключен договор потребительского кредита. Кредитный лимит (лимит кредитования) составляет 301 000 рублей, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ (п.1 договора).

Срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита – (плановая дата погашения) (п.2 договора).

Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты>

<данные изъяты> руб.

Периодичность (даты) платежей – платеж осуществляются ежемесячно до 6 числа каждого месяца. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - <данные изъяты> руб. (п.6 договора).

При ненадлежащим исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой платежа (п.12 договора).

Мезенцев Д.В. согласен на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п.13 договора) (л.д.8-9).

ДД.ММ.ГГГГ Мезенцев Д.В. обратился в ОАО «Лето Банк» с заявлением на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты» (л.д.11).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» (цедентом) и НАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требований) № № (л.д.27 оборот-28).

ДД.ММ.ГГГГ между НАО «Первое коллекторское бюро» (цедентом) и ООО «НБК» (цессионарием) заключен договор уступки прав (требования) № (л.д. 11 оборот-13). Из приложения № к договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что переуступлены права (требования) Мезенцев Д.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

ООО «НБК» ответчику Мезенцев Д.В. направило уведомление о состоявшейся уступке права требования, из которого следует, что на основании договора цессии (уступки права требования) № от ДД.ММ.ГГГГ состоялась передача права требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15).

Из предоставленного расчета задолженности Мезенцев Д.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности составляет <данные изъяты>л.д. 29-30).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Междуреченского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ взыскана с должника Мезенцев Д.В. в пользу ООО «НБК» часть задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Определением мирового судьи судебного участка № Междуреченского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26 гражданского дела №; л.д. 7 оборот).

Заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика Мезенцев Д.В. задолженности по кредитному договору поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1 гражданского дела №).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В свою очередь кредитная организация или цессионарий, которому передано право взыскания задолженности по кредитному договору, вправе потребовать взыскания долга по кредиту в судебном порядке в пределах установленного законом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчик Мезенцев Д.В. в заявлении просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.72,74).

Как установлено в судебном заседании, срок действия договора – неопределенный, но количество платежей составляет <данные изъяты>, следовательно, срок, в течение которого должны быть произведены платежи, установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10).

Договор уступки прав требований был заключен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11 оборот-14).

В суд с требованием о вынесения судебного приказа ООО ПКО «НБК» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (л.д.1 гражданского дела №), то есть за пределами срока исковой давности.

На основании абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «НБК» в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ООО ПКО "НБК" к Мезенцев Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Междуреченский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: подпись

Резолютивная часть решения провозглашена 12 августа 2024 года.

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 19 августа 2024 года.

Судья         подпись            И.В. Эглит

Подлинный документ подшит в деле № 2-1410/2024 Междуреченского городского суда Кемеровской области