Решение по делу № 2-2838/2022 от 07.10.2022

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> <дата>

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Куликовой Н. Е. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Истец Куликова Н. Е. обратилась в суд с указанным иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») о расторжении кредитного договора № от <дата>, ссылаясь на неблагоприятное стечение обстоятельств, а именно: потерю дополнительного источника дохода.

Основываясь на вышеизложенном, Куликова Н.Е. просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>.

В судебное заседание истец не явился, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, направил в адрес суда письменные возражения на исковое заявление Куликовой Н.Е. о расторжении кредитного договора.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между истцом и ПАО «Совкомбанк был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 200000 рублей, под 9,9 % годовых, сроком 60 месяцев, с условиями перевода денежных средств – траншами, согласно Индивидуальным условиям договора, путем внесения минимальных обязательных платежей, размер которых установлен Общими условиями кредитования.

За ненадлежащее исполнение условий договора, стороны предусмотрели ответственность заемщика в виде процентов с суммы просроченного платежа, штрафов за нарушение срока уплаты по договору, процентов по просроченной ссуде.

Представленной в материалы дела выпиской по счету, открытому банком на имя заемщика в рамках заключенного между сторонами кредитного договора, подтверждается, что банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит.

Сумма ежемесячного платежа и его периодичность установлены Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от <дата>.

Заемщик не исполнила принятые на себя обязательства, нарушив тем самым условия кредитного договора, что подтверждается представленной истцом информацией о задолженности Куликовой Н.Е. на <дата>.

Истец в исковом заявлении указывает на причину невыполнения кредитных обязательств – неблагоприятное стечение обстоятельств, а именно: потеря дополнительного источника дохода.

Из материалов дела установлено, что истец обращалась в ПАО «Совкомбанк» <дата> с заявлениями:

<дата> - о расторжении или изменении условий договора, указав на затруднительное финансовое положение (согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений),

<дата> – с просьбой отсрочки по исполнению обязательств по договору (согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений),

<дата> – с просьбой предоставить справку о кредитной задолженности по кредиту № от <дата> (электронной почтой).

В иске указано, что ПАО «Совкомбанк» ответа на письма истца не предоставил, в связи с чем истец связывает еще одну причину неисполнения своих кредитных обязательств.

Однако, ПАО «Совкомбанк», представил копию ответа, направленного в адрес Куликовой Н.Е. от <дата> с предупреждением, что все документы, связанные с исполнением кредитных обязательств, она может получить только лично обратившись в банк или через представителя.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (параграф 2 пункт 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации должен быть заключен в письменной форме.

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства стороны прекращаются.

В соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассмотрев заявленные исковые требования, руководствуясь приведенными выше положениями действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для расторжения в судебном порядке по требованию истца кредитного соглашения № от <дата>. Ухудшение финансового положения заемщика, желание реструктуризации долга и т.п. не являются существенными изменениями обстоятельств по смыслу статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации. В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Куликовой Н.Е. не представлено доказательств, позволяющих суду расторгнуть кредитный договор.

В пункте 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (<дата> утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>, указано, что ухудшение материального положения по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы не является обстоятельством, предусмотренным статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение которого может служить основанием для изменения договора в судебном порядке на основании статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, изменение имущественного положения (увольнение по собственному желанию с места работы) заемщика в течение срока действия кредитного договора не может являться основанием для его расторжения, поскольку при заключении договора заемщик должен был предвидеть возможные риски и возможность уменьшения своего ежемесячного дохода, равно как и обязанность исполнить условия договора по возврату суммы кредита при ухудшении финансового положения.

При поступлении к банку предложения или претензии с просьбой или требованием расторгнуть кредитный договор или изменить его условия по вышеприведенным мотивам он вправе оставить такой запрос без рассмотрения, поскольку закон не допускает возможности изменения или расторжения кредитного договора по данным основаниям, учитывая, что само по себе финансовое положение заемщика не является существенным изменением обстоятельств.

Действующее законодательство не предусматривает права заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время и по приведенным Куликовой Н.Е. основаниям. Приведенное не может быть преодолено путем вынесения судебного акта по желанию истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Куликовой Н. Е. к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись) В.В. Подусовская

Мотивированное решение в окончательном виде изготовлено <дата>.

Судья: (подпись) В.В. Подусовская

Копия верна: