Решение по делу № 2-1332/2016 от 05.05.2016

Дело № 2-575/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Лысьвенский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Рязанцевой Л.В.,

с участием истца ФИО2,

при секретаре Русиновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьва гражданское дело по иску Открытого акционерного общества КБ «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,    

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество КБ «<данные изъяты>» (далее ОАО КБ «<данные изъяты>») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита по Федеральной программе кредитовая работников бюджетной сферы на неотложные нужды, указав в обоснование иска, что ЗАО «<данные изъяты>» в соответствии с договором №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 210 573,17 руб. на срок 84 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 2,42% в месяц. Свои обязательства ЗАО «<данные изъяты>» перед ответчиком исполнил, перечислив денежные средства ответчику – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «<данные изъяты>» уступил истцу - ОАО КБ «<данные изъяты>» права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Однако, ФИО2 в свою очередь свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, нарушает график внесения платежей, последняя оплата по кредиту произведена ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 истцом было направлено Требование о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами. Должником данное требование исполнено не было. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам в размере 355 рублей 89 копеек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель ОАО КБ «<данные изъяты>» не явился, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском согласился, в связи с затруднительным материальным положением, просил уменьшить сумму неустойки до <данные изъяты> рублей.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО КБ «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО «<данные изъяты>» (далее - Банк) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №фЦ, выраженный в заявлении клиента на выдачу кредита по Федеральной программе кредитования работников бюджетной сферы, в соответствии с которым ФИО2 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяца с уплатой 2,42% в месяц (л.д.12-16).

Согласно расчетам задолженности, представленным банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ФИО2 составляет <данные изъяты>, из которых сумма основного долга по кредиту <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> (л.д.7-8).

Как следует из распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.25), обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены надлежащим образом, денежные средства в сумме <данные изъяты> получены заемщиком в полном объеме.

В соответствии с п.2 Заявления на выдачу кредита ФИО2 обязался ежемесячно до 18 числа (включительно) каждого месяца обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей по кредитному договору. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований Банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с 70 дня после возникновения просрочки.

Как следует из выписки по счету (л.д.8-11), ответчиком условия договора исполнялись ненадлежащим образом. Так, в нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по погашению кредита в <данные изъяты> году исполнял не надлежащим образом, а именно последняя оплата по кредиту была ДД.ММ.ГГГГ., в дальнейшем ежемесячные платежи прекратились. Количество дней просрочки на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> дней.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п.5 Заявления на выдачу кредита ФИО2 дано согласие на право передачи требований по кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

Как видно из договора уступки прав требования (цессии) № от 04.12.2014г. ЗАО «<данные изъяты>» - цедент уступил истцу - ОАО КБ «<данные изъяты>» права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.16-18).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.8 Правил ЗАО «<данные изъяты>» по кредитованию работников бюджетной сферы, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения. В случае, если клиентом не исполнено требование Банка о досрочном возврате кредита в установленный в уведомлении срок, проценты за кредит прекращают начисляться со дня, следующего за днем истечение установленного в уведомлении срока.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 было направлено уведомление банка о необходимости досрочного погашения образовавшейся задолженности в сумме <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.11), однако требование Банка ответчиком не было исполнено.

Таким образом, суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования о взыскании суммы кредита и процентов по нему обоснованны и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем суд считает обоснованным возражение ответчика о том, что сумма взыскиваемой пени несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание, что при ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент выдачи кредита в размере 8,25% годовых, размер процентов, установленный за пользование кредитом 29,04% годовых, а также установленный процент пени – 0,5 % за каждый день просрочки от суммы задолженности, превышают средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, суд полагает, что сумма заявленной истцом пени в совокупности с установленным размером процентов за пользование кредитом, вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд полагает, что подлежащая уплате пеня явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и считает возможным на основании ст.333 ГК РФ снизить общий размер пени до <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, последняя оплата произведена им ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается расчетом задолженности, следовательно, существенно нарушил условия договора.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ. Банк принимал меры по расторжению указанного кредитного договора досрочно, ответчику был предоставлен срок, но ответ в срок, указанный в предложении получен не был.

Суд считает, что неисполнение ответчиком условий договора по оплате кредитной задолженности является основанием для расторжения кредитного договора.

Таким образом, с заемщика ФИО2 в пользу ОАО КБ «<данные изъяты>» подлежит взысканию задолженность основного долга по кредиту - <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом в размере <данные изъяты>, пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты>.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением (л.д.3), таким образом, с ответчика в пользу банка также подлежат взысканию судебные расходы, к которым закон относит госпошлину, в размере <данные изъяты>.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>» с ФИО2 задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «<данные изъяты>» с ФИО2 судебные расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор №фЦ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «<данные изъяты>» и ФИО2.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:                      Л.В. Рязанцева