Решение по делу № 2-5616/2022 от 10.01.2022

Копия

Дело №

24RS0№-03

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

20 июля 2022 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «ФИО2» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о карте №, по условиям которого ФИО2 обязался открыть клиенту счет карты № и осуществлять кредитование счета этой карты. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 в совокупности с условиями и тарифами ЗАО «ФИО2» на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт ФИО2, заявлением на получение кредитной карты ФИО2, надлежащим образом заполненными клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии. Ответчик, в свою очередь, обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных платежей в соответствие с условиями по картам и Тарифами по картам, путем размещения денежных средств на счете карты для их дальнейшего списания ФИО2 в безакцептном порядке. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, ФИО2 был направлен заключительный счет-выписка о возврате суммы задолженности в размере 184 344,97 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. На основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> с ФИО3 взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору. По заявлению ФИО3 судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен. В соответствии с изменениями № в Устав ЗАО «ФИО2» наименование ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ изменено на АО «ФИО2», в связи с чем, АО «ФИО2» является текущим кредитором по кредитному договору с ФИО3 Со ссылкой на изложенные обстоятельства истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № в размере 184 323, 61 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 8 886, 47 руб.

Представитель истца АО «ФИО2» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО2 России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 А.А. обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением на предоставление и обслуживание карты, в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту «ФИО2», открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, установив лимит кредита, а также для осуществления кредитования счета карты.

На основании вышеуказанного заявления ФИО2 открыл заемщику счет карты №, заключив с ним договор карты №.

По условиям договора заемщику установлен кредитный лимит в размере 450 000 руб., срок кредитования – до ДД.ММ.ГГГГ, длительность льготного периода, в течение которого проценты по кредиту не взимаются, составляет 55 дней; процентная ставка по кредиту для осуществления расходных операций по кредиту по плате товаров - 36 % годовых, для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 4.9 % (минимум 100 руб.); минимальный платеж – 5 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300 руб., во второй раз подряд – 500 руб., в третий раз подряд – 1000 руб., в четвертый раз подряд – 2000 руб.; неустойка за нарушение сроков оплаты суммы, указанной в заключительном счете-выписке – 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки, полная стоимость кредита – 43,20 % годовых.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО2 в совокупности с условиями и тарифами АО «ФИО2» на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт ФИО2, заявлением на получение кредитной карты ФИО2, надлежащим образом заполненными клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан осуществлять своевременное погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату ФИО2 начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за РО и плат, предусмотренных договором, уплату начисленной неустойки, а также возмещать ФИО2 все издержки (п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания Карт).

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан осуществлять погашение задолженности, срок погашения задолженности включая возврат клиентом ФИО2 кредита определяется моментом востребования задолженности ФИО2 – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления ФИО2 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. днем выставления ФИО2 клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направлении клиенту. Сумма указанная в заключительном счете-выписке является полной сумой задолженности. (п.п. 6.22, 6.23 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

С указанными Условиями предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2» и Тарифным планом ТП 60/2 ФИО3 А.А. был ознакомлен и принял их в целом, о чем свидетельствует его подпись в документах.

Указанная обязанность исполнялась заемщиком ненадлежащим образом, ежемесячные обязательные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, у ФИО3 образовалась задолженность перед ФИО2.

В соответствии с изменениями № в Устав ЗАО «ФИО2» наименование ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ изменено на АО «ФИО2».

Возражая против заявленных требований, ответчик ФИО3 А.А. представил суду заявление о пропуске срока исковой давности, указывая на то, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствие со ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.

В силу ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Так, согласно разъяснениям, приведенным в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Пунктом 21 того же постановления предусмотрено, что перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между АО «ФИО2» и ФИО3, включал в себя график платежей и предусматривал возврат задолженности периодическими платежами. Срок возврата кредита согласно условиям кредитного договора определен сторонами до ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение условий договора, истцом в адрес ответчика направлено требование (заключительное) от ДД.ММ.ГГГГ, в котором заемщику предложено погасить образовавшуюся сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 344,97 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43).

Таким образом, ФИО2 реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку о нарушении своего права ФИО2 должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчик в срок до ДД.ММ.ГГГГ не погасил задолженность по заключительному счету-выписке. Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 17 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъясняет, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пункт 18 вышеуказанного постановления разъясняет, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Таким образом, истец за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ далеко за пределами срока исковой давности. В этой связи его течение не приостанавливалось, оснований для продления данного срока в порядке пункта 3 статьи 204 ГК РФ не имеется.

По заявлению ФИО3 судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Согласно штампу с исковыми требованиями к ФИО3 истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности, установленного судом.

Доказательства внесения ответчиком платежей в счет погашения кредита, уплаты процентов и после окончательного формирования суммы задолженности и по истечении срока исполнения обязательства, а равно иных доказательств свидетельствующих о признании долга заемщиком в пределах срока исковой давности суду не представлены.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 167 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что с указанным исковым заявлением обратился за пределами срока исковой давности, при этом обстоятельств, свидетельствующих о перерыве течения срока исковой давности, в ходе судебного разбирательства судом не установлено, истцом не представлено доказательств наличия уважительных причин пропуска срока, а равно доказательств совершения со стороны ответчика действий, свидетельствующих о признании долга.

При таких обстоятельствах, учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд полагает необходимым исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО2» ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий                  Е.В. Татарникова

Текст мотивированного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна судья Е.В.Татарникова