Решение по делу № 2-786/2024 от 08.08.2024

УИД № 18RS0014-01-2024-001336-71

№ 2-786/2024

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2024 года                                           п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Емельяновой С.Н.,

при секретаре Никитиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Агафонову Дмитрию Александровичу и Агафоновой Наталье Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "ТБанк" обратилось в суд с иском к Агафонову Д.А., Агафоновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 24.02.2022 года между Агафоновым Д.А., Агафоновой Н.В. и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента и заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 701100 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 14650 рублей; срок кредита – 120 месяцев; проценты за пользование кредитом – 17,5% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 701100 рублей на текущий счет ответчика. Агафонов Д.А. получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету, и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчики неоднократно (более трех раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 31.07.2024 года в адрес ответчика и залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на 25.07.2024 года составляет в общей сумме 696287 руб. 26 коп., в том числе: 642187 руб. 69 коп. – сумма основного долга; 52889 руб. 26 коп. – сумма просроченных процентов; 1210 руб. 31 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Истец просит суд взыскать с Агафонова Д.А. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 696287 руб. 26 коп., в том числе: 642187 руб. 69 коп. – сумма основного долга; 52889 руб. 26 коп. – сумма просроченных процентов; 1210 руб. 31 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать с Агафонова Д.А. проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 642187 руб. 69 коп., начиная с 26.07.2024 года до дня фактического исполнения обязательства; взыскать с Агафонова Д.А. неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 9,5% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 695076 руб. 95 коп., начиная с 26.07.2024 года до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Агафоновой Н.В. – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) в счет погашения долга по кредитному договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1549552 руб. 80 коп.; Взыскать с Агафонова Д.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 10162 руб. 87 коп., расходы по оплате Отчета об оценке №(858/2024) от 10.07.2024 года в размере 2500 рублей; взыскать с Агафоновой Н.В. расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. 00 коп., расходы по оплате Отчета об оценке №(858/2024) от 10.07.2024 года в размере 2500 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк" не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики Агафонов Д.А. и Агафонова Н.В., будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени судебного заседания, в суд также не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 24.02.2022 года между Агафоновым Д.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договора № ИФ-0711413070/5230604638 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента и заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются размещенные на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Как видно из Индивидуальных условий, Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 701100 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 14650 рублей; срок кредита – 120 месяцев; проценты за пользование кредитом – 17,5% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Тинькофф Банк» и Агафоновой Н.В. был заключен Договор залога недвижимого имущества (Договор об ипотеке) № от 24.02.2024 года, согласно которому Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН Агафонова Н.В. является собственником вышеуказанной квартиры.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 701100 рублей на текущий счет Агафонова Д.А. №, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.

Как видно из выписки по лицевому счету Агафонова Д.А., он более трех раз в течение 12 месяцев допускал просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, кроме того допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней, то есть ненадлежащим образом исполняет обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 2.4.4 Договора об ипотеке в связи с вышеизложенными нарушениями ответчиками своих обязательств по договору истец имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором.

25 июля 2024 года истец направил ответчикам Требование о полном досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней с момента получения требования. Истец в своем исковом заявлении указал, что указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составляет в общей сумме 696287 руб. 26 коп., в том числе: 642187 руб. 69 коп. – сумма основного долга; 52889 руб. 26 коп. – сумма просроченных процентов; 1210 руб. 31 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

ООО «Бюро оценки бизнеса» по заказу АО «Тинькофф Банк» составило отчет об оценке №(858/2024) от 10.07.2024 года, согласно которому стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1936941 рубль. Из платежного поручения № от 26.07.2024 года видно, что АО «ТБанк» оплатило стоимость указанного отчета в размере 5000 рублей.

Ссылаясь на положения п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец указывает, что начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1549552 руб. 80 коп..

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ договором может быть определена неустойка, т.е. денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

До рассмотрения дела ответчиком Агафоновым Д.А. суду была представлена Справка АО «ТБанк» от 27.08.2024 года, согласно которой кредитный договор №, заключенный между Агафоновым Д.А. и АО «ТБанк», расторгнут 31.07.2024 года.

Судом в адрес истца было направлено письмо с предложением сформулировать в письменном виде позицию по делу с учетом вышеизложенных обстоятельств.

Однако, ответ от истца в адрес суда на момент рассмотрения дела не поступил.

Из анализа представленных ответчиком документов следует, что правоотношения между сторонами прекращены 31.07.2024 года в связи с расторжением кредитного договора.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 08.08.2024 года, то есть после расторжения кредитного договора.

Сведений о том, что после расторжения кредитного договора между сторонами был заключен новый договор на тех же условиях, суду представлено не было.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку на момент подачи искового заявления отсутствовал предмет спора

Также не имеется оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины и расходов по оплате Отчета об оценке №(858/2024) от 10.07.2024 года, так как задолженность по кредитному договору погашена ответчиком до подачи иска в суд.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШЕНИЕ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) к Агафонову Дмитрию Александровичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, и Агафоновой Наталье Валентиновне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2024 года.

Судья :             Емельянова С.Н.