Решение по делу № 2-611/2020 от 09.06.2020

Дело № 2-611/2020

УИД-13RS0019-01-2020-001360-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рузаевка                                                                                     27 июля 2020 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составесудьи Пыресевой О.А.,

при секретаре Чичаевой Е.В.,

с участием в деле:

    истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК»,

ответчика Зайченко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зайченко Д.А. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк, АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Зайченко Д.А. о взыскании кредитной задолженности по тем основаниям, что 20 сентября 2018 г. Банк и Зайченко Д.А. в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты с установленным кредитным лимитом в размере 75 000 руб. под 39,99 процентов годовых.Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету, держатель карты Зайченко Д.А., воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако условия соглашения надлежащим образом не исполняет, в связи с этим по состоянию на 30.04.2020 образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 75 000 руб., начисленным процентам – 13 993 руб. 01 коп., штрафам и неустойке – 1 200 руб. 30 коп., а всего90 193 руб. 31 коп., которую просит взыскать с ответчикав пользу АО «АЛЬФА-БАНК», а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2905 руб. 80 коп.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом и своевременно извещенное о времени и месте судебного разбирательства (л.д.70,72), своего представителя в суд не направило, письменно ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие его представителя (л.д.7).

Ответчик Зайченко Д.А. надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д.73), в судебное заседание не явился, причины неявки суду не представлены.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что 20 сентября 2018 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и Зайченко Д.А. заключено Соглашение о кредитовании № посредством акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о получении кредитной карты, открытии счета и предоставлении кредита в пределах установленного лимита кредитования в размере 75 000 руб. под 24,49 процентов годовых, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, вразмере и в сроки, на условиях, определенных Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование кредитной карты (далее – Общие условия), которые являются неотъемлемой составной частью данного соглашения (л.д.23-25, 28-30).

Процентная ставка по кредиту изменена дополнительным соглашением от 20 сентября 2018 г. и составила 39,99 процентов годовых (л.д. 23).

В пунктах 3.4, 3.5 Общих условий определено, что для учета задолженности заемщика по кредиту Банк открывает ссудный счет. Под датой предоставление кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты.

В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий, пунктами 6.1 и 6.2 Индивидуальных условий кредитования в течение действия соглашения о кредитовании заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа, который включает в сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с пунктом 3.10 Общих условий.

Согласно пункту 3.10 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования, которые начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользование кредитом.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в сумме погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет Банка.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий и пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно).

Согласно пункту 9.3 Общих условий кредитования в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме.

В соответствии с соглашением о кредитовании Банк выпустил на имя Зайченко Д.А. кредитную карту, открыл банковский счет и осуществлял кредитование счета карты.

В период пользования картой Зайченко Д.А. совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с соглашением о кредитовании (л.д.13-20).

Свои обязательства по соглашению о кредитовании Зайченко Д.А. надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на 30 апреля 2020 г. образовалась задолженность в сумме 90 193 руб. 31 коп. (л.д.10).

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Рузаевского района Республики Мордовия от 18 февраля 2020 г., судебный приказ о взыскании с Зайченко Д.А. задолженности по соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита № от 20 сентября 2018 г. в размере 90 193 руб. 31 коп.и расходов по уплате государственной пошлины отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д. 11).

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения Банка в суд с иском.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом первым статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом вторым названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения Зайченко Д.А. обязательств по соглашению о кредитовании установлен, суд приходит к выводу о том, что у АО «АЛЬФА-БАНКА» возникло право потребовать досрочного погашения задолженности.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Размер неустойки может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

Согласно пункту первому статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт первый статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При определении суммы задолженности по соглашению о кредитовании, подлежащей взысканию с ответчика в пользу Банка, суд исходит из следующего.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 30 апреля 2020 г. задолженность по соглашению о кредитовании, заключенному с Зайченко Д.А.20 сентября 2018 г., составляет 90 193 руб. 31 коп., из которых 75 000 руб. – основной долг; 13 993 руб. 01 коп. – проценты,640 руб. 47 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга,559 руб. 83 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д.10).

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, ответчиком не оспаривается.

Заявление о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшении размера взыскиваемой неустойки от ответчика не поступило.

При рассмотрении дела получение АО «АЛЬФА-БАНК» исполнения от заемщика Зайченко Д.А.не установлено.

При таких обстоятельствах суд признает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Зайченко Д.А. задолженности по Соглашению о кредитовании № от 20 сентября 2018 г. по состоянию на 30 апреля 2020 г. в размере 90 193 руб. 31 коп., в том числе75 000 руб. – основной долг; 13 993 руб. 01 коп. – проценты, 640 руб. 47 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга,559 руб. 83 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 90 193 руб. 31 коп., истцом уплачена государственная пошлина в размере 2905 руб. 80 коп. (л.д.2,3).

Таким образом, в связи с удовлетворением исковых требований, суд присуждает истцу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 2 905 руб. 80 коп., согласно следующему расчету:(90 193.31-800-20 000+3%).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Зайченко Д.А. о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.

Взыскать с Зайченко Д.А. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению № от 20 сентября 2018 г. по состоянию на 30 апреля 2020 г.в размере 90 193 рубля 31 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2905 рублей 80 копеек, а всего 93 099 (девяносто три тысячи девяносто девять) рублей 11 (одиннадцать) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

    Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия                                                      О.А. Пыресева

Решение суда в окончательной форме принято 27июля2020 г.