Решение по делу № 2-5280/2024 от 30.07.2024

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

25 сентября 2024 года                         <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Арсланалиев А.Х., при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ООО «Сбербанк страхование жизни» о взыскании убытков и процентов за пользование денежными средствами,

установил:

представитель истца по доверенности ФИО2 обратился в суд с указанным иском, мотивированным тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и страховой компанией ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» (далее - Ответчик) заключен договор страхования жизни (далее - Договор).

Предметом Договора выступали следующие страховые риски: смерть; смерть вследствие несчастного случая; смерть вследствие заболевания, инвалидность 1 или 2 группы; инвалидность 1 или 2 группы вследствие несчастного случая, инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания.

Договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО3 и ПАО Сбербанк на сумму 8 195 000 рублей.

Срок действия Договора: с 00 ч 00 мин «06» декабря 2021 г. по 23 ч 59 мин «05» декабря 2035 г. при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в страховом полисе. Договор включает в себя 14 периодов страхования, продолжительность каждого из которых составляет 1 год. Первый период страхования согласно п. 4.13. страхового полиса длился с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в связи с оплатой застрахованным лицом страхового взноса в размере 43187,65 рублей.

В период действия Договора наступил страховой случай: федеральное государственное учреждение медико-социальной экспертизы установило истцу инвалидность 2 группы, что подтверждается справкой об установлении инвалидности от ДД.ММ.ГГГГ.

В августе 2022 года Истец обращался к Ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, что подтверждается смс-сообщением с номера 900 о принятии документов, в котором сказано, что обращению присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ поступило смс-сообщение от «sberinsur», телефон которого принадлежит ответчику, о том, что документы по страховому событию поступили в страховую компанию.

ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца пришло смс-сообщение от «sberinsur» со следующим содержанием: «для принятия решения по заявленному событию необходимо предоставить дополнительные документы. Специалист компании в течение 2-х дней свяжется с Вами для предоставления более подробной информации. ООО СК «Сбербанк страхование жизни»». Вопреки заявленному, никто с истцом так и не связался и не объяснил какие еще документы нужно предоставить страховой компании.

В дальнейшем истец неоднократно обращался в адрес ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения, что подтверждается соответствующими смс-сообщениями. Однако страховой компанией не было принято ни решения о выплате страхового возмещения, ни об отказе в такой выплате.

Лишь после того, как в адрес страховой компании было направлено исковое заявление о взыскании страхового возмещения, было принято решение о признании наступившего случая страховым и выплаты остатка кредита.

Истцом ежемесячно оплачивался ипотечный кредит, для обеспечения исполнения которого заключен договор страхования. В связи с тем, что Ответчик вовремя не принял решение о страховой выплате, что привело бы к погашению кредита, у Истца ежемесячно возникали убытки в размере платежей по процентам за пользование кредитом, осуществляемых согласно графику платежей кредитного договора.

В связи с тем, что ответчиком документы о наступлении страхового случая получены ДД.ММ.ГГГГ, а страховую выплату необходимо было осуществить согласно условиям договора в течение 1 месяца, то ответчик считается нарушившим свою обязанность по выплате страхового возмещения с октября 2022 года по ДД.ММ.ГГГГ (дата выплаты страхового возмещения).

Просит взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» убытки в размере 637 425 рублей 26 копеек, проценты в размере 491 700 рублей.

В суд от ответчика поступили возражения на исковое заявление, в которых он указывает на то, что в адрес Страховщика поступило заявлении о событии, имеющим признаки страхового случая. По результатам рассмотрения поступивших документов было выявлено, что комплект не был полным, ввиду чего в адрес истца, а также лечебно-профилактических учреждений, ответчиком был направлен соответствующий запрос о необходимости предоставить документы.

Страховщик не нарушал сроков по выплате страховой суммы, ввиду следующего: ДД.ММ.ГГГГ был направлен запрос о следующем:

Для принятия решения по заявленному событию просьба предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии необходимых документов.

Указанные документы поступили в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» только ДД.ММ.ГГГГ. Выплата страховой суммы произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд в удовлетворении исковых требований отказать, провести судебное заседание в отсутствие ответчика, в связи с невозможностью явки представителя.

В судебном заседании представитель ФИО3 - ФИО2 просит удовлетворить иск по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Истец и представители ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и третьего лица ПАО Сбербанк надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения спора, в суд не явились.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

Между Истцом и Ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования Серии ЗМДКР101 №, что подтверждается подписанным сторонами страховым полисом. Договор страхования заключен на основании правил страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» № Пр/225-1 от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО3 и ПАО Сбербанк на сумму 8 195 000,00 рублей.

В период действия Договора наступил страховой случай: федеральное государственное учреждение медико-социальной экспертизы установило истцу инвалидность 2 группы, что подтверждается справкой об установлении инвалидности от ДД.ММ.ГГГГ.

В августе 2022 года Истец обратился к Ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, что подтверждается смс-сообщением с номера 900 о принятии документов по обращению № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца пришло смс-сообщение от «sberinsur» со следующим содержанием: «для принятия решения по заявленному событию необходимо предоставить дополнительные документы. Специалист компании в течение 2-х дней свяжется с Вами для предоставления более подробной информации. ООО СК «Сбербанк страхование жизни»».

Согласно платежному поручению №, ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» перечислило на счет ПАО Сбербанк страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № в отношении заемщика ФИО3 в размере 8 166 783,92 руб. Факт выплаты подтверждает признание ответчиком страхового случая.

Суду представлено письмо от ДД.ММ.ГГГГ от ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», адресованное ФИО3, в котором ответчик просит направить ему дополнительные документы для принятия решения по заявленному событию, однако отсутствуют сведения о направлении такого письма, а также объяснения по поводу столь длительной задержки в направлении запроса. Факт получения обращения по факту страхового события ДД.ММ.ГГГГ не оспаривался ответчиком.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Правилами страхования установлен список документов, которые должны быть предоставлены страховщику в случае наступления страхового события (9.5 - 9.6. Правил страхования).

При непредставлении Страхователем документов из числа указанных в перечне, Страховщик вправе в течение 10 рабочих дней с момента получения неполных материалов запросить недостающие документы и сведения.

По условия договора страхования, ответчик должен был осуществить страховую выплату в течение 15 дней после поступления заявления и приложенных документов.

Однако ответчиком произведена выплата лишь спустя 11 месяцев.

Истцом произведен расчет уплаченных им процентов по кредиту, начиная с истечения месячного срока после подачи заявления с информацией о страховом случае по дату фактической выплаты страхового возмещения, в размере 637 425,26 руб.

Указанный расчет мотивированно не оспорен ответчиком. В случае надлежащего исполнения в 15-тидневный срок обязанности по страховому возмещению, указанные проценты за пользование кредитными средствами не подлежали выплате, в связи с чем, указанная сумма является убытками.

Поскольку суду не представлено сведений об объективных причинах задержки страховой выплаты, составлении и направлении соответствующих запросов в предусмотренные договором сроки, суд считает возможным удовлетворить иск в этой части.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В тоже время проценты за пользование денежными средствами не подлежат взысканию, поскольку подразумевает начисление процентов на проценты (сложный процент). По своей правовой природе проценты за пользование кредитом идентичны процентам за неправомерное удержание денежных средств. При этом правило о применении процентов по 395 статье ГК РФ применяется, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом в удовлетворении требования о взыскании процентов в размере 491 700 рублей следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании убытков и процентов за пользование денежными средствами – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123 ОГРН 1037700051146) в пользу ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 82 19 №) убытки в размере 637 425 рублей 26 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123 ОГРН 1037700051146) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 9 574 рублей 25 копеек.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Дагестан через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий           А.Х.Арсланалиев