Решение от 03.05.2023 по делу № 11-4567/2023 от 10.03.2023

Дело № 11-4567/2023 УИД 74RS0017-01-2022-001309-16

Судья Барашева М.В.

дело № 2-1288/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

03 мая 2023 года г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе: председательствующего Лузиной О.Е.,

судей Нилова С.Ф., Смирновой Е.Н.,

при секретаре Изюмовой Д.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Лыкова Александра Геннадьевича, Лыковой Натальи Викторовны на решение Златоустовского городского суда Челябинской области от 12 декабря 2022 года по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к Лыкову Александру Геннадьевичу, Лыковой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Нилова С.Ф. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения ответчика Лыкова А.Г., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее – АО «СМП Банк», банк) обратилось в суд с иском к Лыкову А.Г., Лыковой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указало на то, что 26 марта 2019 года между АО «СМП Банк» и Лыковым А.Г., Лыковой Н.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого в пользу заемщиков предоставлен кредит на сумму 1 716 000 рублей на срок 240 месяцев для полного исполнения денежных обязательств по кредитному договору от 06 декабря 2016 года, заключенному между <данные изъяты> и Лыковым А.Г., предоставленного для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств по спорному кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) указанной квартиры. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у заемщиков по состоянию на 18 февраля 2022 года образовалась задолженность в размере 1 955 582 рубля 28 копеек, в том числе: 1 683 247 рублей 01 копейка – сумма просроченного основного долга, 2 636 рублей 01 копейка – проценты на просроченный основной долг, 269 699 рублей 26 копеек – сумма просроченных процентов, которую АО АО «СМП Банк» просит взыскать с ответчиков, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 408 000 рублей, расторгнуть спорный кредитный договор, а также взыскать с ответчиков проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 14,29 % годовых, начисленные на просроченный основной долг в размере 1 683 247 рублей 01 копейка, за период с 19 февраля 2022 года по день фактического исполнения обязательства, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 23 977 рублей 91 копейка.

В уточненных исковых требованиях (л.д. 194-198 т. 1) банк просил взыскать с ответчиков задолженность по спорному кредитному договору по состоянию на 26 октября 2022 года в размере 1 790 332 рубля 94 копейки, в том числе: 1 683 247 рублей 01 копейка – сумма просроченного основного долга, 17 134 рубля 07 копеек – проценты на просроченный основной долг, 89 951 рубль 86 копеек – сумма просроченных процентов, взыскать проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 14,29 % годовых, начисленные на просроченный основной долг в размере 1 683 247 рублей 01 копейка, за период с 27 октября 2022 года по день фактического исполнения обязательства, расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество, возместить расходы по уплате государственной пошлины 23 151 рубль 66 копеек.

Определением судьи от 03 октября 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Страховая компания «Пари» (л.д. 164 т. 1).

Суд постановил решение, которым исковые требования АО «СМП Банк» удовлетворил частично. Постановил расторгнуть кредитный договор, заключенный 26 марта 2019 года между АО «СМП Банк» и Лыковым А.Г., Лыковой Н.В. Взыскал с Лыкова А.Г. и Лыковой Н.В. солидарно в пользу АО «СМП Банк» задолженность по кредитному договору от 26 марта 2019 года по состоянию на 26 октября 2022 года: просроченный основной долг – 1 683 247 рублей 01 копейка, проценты на просроченный основной долг – 17 134 рубля 07 копеек, просроченные проценты – 89 951 рубль 86 копеек, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 23 151 рубль 66 копеек, а всего – 1 813 484 рубля 60 копеек. Постановил взыскивать с Лыкова А.Г. и Лыковой Н.В. в пользу АО «СМП Банк» по кредитному договору от 26 марта 2019 года проценты за пользование кредитными средствами, начисляемые по ставке 14,29% годовых на непогашенную сумму кредита в размере 1 683 247 рублей 01 копейка, начиная с 27 октября 2022 года и по день фактического исполнения денежного обязательства по уплате основного долга. Обратил взыскание на принадлежащее Лыкову А.Г. и Лыковой Н.В. жилое помещение – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 133 600 рублей. В удовлетворении исковых требований в остальной части АО «СМП Банк» отказал. Указал, что решение суда является основанием для возврата АО «СМП Банк» государственной пошлины в сумме 826 рублей 25 копеек, излишне уплаченной на основании платежного поручения от 16 марта 2022 года.

В апелляционной жалобе Лыков А.Г., Лыкова Н.В. просят решение суда отменить. Выражают несогласие с решением суда, поскольку просроченная задолженность в настоящее время погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Кроме того, ответчиками было представлено в суд первой инстанции встречное исковое заявление, которое судом неправомерно не принято к рассмотрению. Указывают на то, что семья ответчиков имеет статус многодетной семьи, спорная квартира приобреталась для улучшения жилищных условий семьи.

Представитель истца АО «СМП Банк», ответчик Лыкова Н.В. представитель третьего лица АО «Страховая компания «Пари» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представили, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения ответчика Лыкова А.Г., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что 26 марта 2019 года между АО «СМП Банк» и Лыковым А.Г., Лыковой Н.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого банком в пользу заемщиков предоставлен кредит 1 716 000 рублей на срок 240 месяцев для полного исполнения денежных обязательств по кредитному договору от 06 декабря 2016 года, заключенному между <данные изъяты> и Лыковым А.Г. и предоставленного для приобретения квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 10-23 т. 1).

Из п. 4.2.3 кредитного договора следует, что в целях снижения процентной ставки по кредиту заемщик имеет право уменьшить риски невозврата кредита путем осуществления страхования.

Согласно п. 1.1 кредитного договора, сторонами согласована следующая процентная ставка по кредиту:

а) 12,29 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату, предшествующую дате установления процентной ставки в соответствии с п. б) настоящего абзаца;

б) 10,29 % годовых, действующая по дату фактического возврата кредита, с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором кредитором получены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка в отношении заложенного имущества в качестве единственного обременения предмета ипотеки, закладная с отметкой органа государственной регистрации прав, а также заемщиком представлены документы, подтверждающие страхование предмета ипотеки в соответствии с установленными договором и законом требованиями.

В случае, если заемщик не воспользуется своим правом на осуществление страхования, предусмотренного п. 4.2.3 кредитного договора, и/ или в процессе исполнения обязательств по кредитному договору не соблюдает любое из условий, предусмотренных п. 4.2.3 кредитного договора, а также иными пунктами договора, то процентная ставка по кредиту, предусмотренная в п.1.1, увеличивается в указанном в договоре порядке.

В частности, процентная ставка увеличивается на 4 % годовых в случае, если заемщик одновременно не воспользуется своим правом на страхование имущественных интересов.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 19 280 рублей в соответствии с первоначальным графиком платежей от 26 марта 2019 года (л.д. 24-28 т. 1).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог (ипотека) находящейся в общей совместной собственности Лыкова А.Г. и Лыковой Н.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 1.3 кредитного договора) (л.д. 52-57, 60-62 т. 1), а также иное обеспечение в виде страхования рисков.

Из-за ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на 26 октября 2022 года в размере 1 790 332 рубля 94 копейки, в том числе: 1 683 247 рублей 01 копейка – сумма просроченного основного долга, 17 134 рубля 07 копеек – проценты на просроченный основной долг, 89 951 рубль 86 копеек – сумма просроченных процентов (л.д. 199-200 т. 1).

Суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца АО «СМП Банк» в части расторжения кредитного договора, взыскания с ответчиков в солидарном порядке образовавшейся задолженности по кредитному договору по состоянию на 26 октября 2022 года в размере 1 790 332 рубля 94 копейки, процентов за пользование суммой кредита на будущее время, обращения взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, судебная коллегия полагает отметить следующее.

В судебных заседаниях суда апелляционной инстанции ответчик Лыков А.Г. ссылался на погашение просроченной задолженности в рамках спорного кредитного договора, в подтверждение указанных обстоятельств ответчиком суду апелляционной инстанции представлена копия приходного кассового ордера от 10 апреля 2023 года на сумму 70 000 рублей (л.д. 53 т. 2).

02 мая 2023 года суду апелляционной инстанции истцом АО «СМП Банк» представлен расчет задолженности, в рамках которого истец указывает на отсутствие в текущий период времени просроченной задолженности по спорному кредитному договору и наличие переплаты в размере 38 105 рублей 95 копеек при расчете с учетом графика без вынесения всей суммы задолженности на просрочку (л.д. 67-73 т. 2).

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору 13 января 2022 года и 11 января 2022 года Лыкову А.Г. и Лыковой Н.В. соответственно выставлены требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, в соответствии с которыми по состоянию на 13 января 2022 года сумма задолженности составляет 1 932 776 рублей 78 копеек (л.д. 64-67 т. 1).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 01 февраля 2022 года просроченная задолженность составляет 97 534 рубля 05 копеек, в том числе: 8 472 рубля 95 копеек – просроченный основной долг, 88 968 рублей 22 копейки – просроченные проценты, 92 рубля 88 копеек – проценты за период с 01 февраля 2022 года по 28 февраля 2022 года (л.д. 69-70 т. 2).

Первоначальный график платежей по договору был изменен ввиду изменения процентной ставки за пользование суммой кредита до 14,29 % годовых, в связи с чем с 01 октября 2021 года сумма ежемесячного платежа составляет 22 424 рубля (л.д. 77-80 т. 2).

За период с 28 февраля 2022 года по 30 апреля 2023 года ответчикам необходимо было внести по графику 15 платежей, что составляет 336 360 рублей (22 424 рубля х 15 платежей).

Кроме того, за период с 01 мая 2023 года по 03 мая 2023 года по спорному кредитному договору образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1 932 рубля 80 копеек (1 645 606 рублей 69 копеек х 3 дня / 365 дней х 14,29 % годовых).

Так, сумма просроченной задолженности составляет 435 826 рублей 85 копеек (97 534 рубля 05 копеек + 336 360 рублей + 1 932 рубля 80 копеек).

Ответчиками за период с 14 марта 2022 года по 01 марта 2023 года внесены на счет денежные средства в размере 442 000 рублей, что следует из представленной истцом суду выписки по счету (л.д. 36-39 т. 2). Поскольку из указанной суммы 90 000 рублей (22 000 рублей + 22 000 рублей + 46 000 рублей) были удержаны в счет погашения задолженности по исполнительному производству в пользу <данные изъяты>, что усматривается из назначения платежей, в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору с АО «СМП Банк» направлена сумма в размере 352 000 рублей (442 000 рублей – 90 000 рублей).

Кроме того, за период с 10 апреля 2023 года по 17 апреля 2023 года в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору от ответчиков поступили денежные средства в размере 120 000 рублей (70 000 рублей + 50 000 рублей).

Таким образом, за период с 14 марта 2022 года по 17 апреля 2023 года ответчиками в счет погашения задолженности по спорному кредитному договору от 26 марта 2019 года внесена сумма в размере 472 000 рублей.

С учетом указанного, внесенных ответчиками денежных средств на общую сумму 472 000 рублей достаточно для погашения образовавшейся суммы просроченной задолженности в размере 435 826 рублей 85 копеек, после чего осталась переплата в размере 36 173 рубля 15 копеек (472 000 рублей – 435 826 рублей 85 копеек).

Поскольку у ответчиков по кредитному договору возникла переплата в вышеуказанном размере, просроченная задолженность по кредитному договору погашена в процессе судебного разбирательства, то есть после подачи иска банком, основания для предъявления иска у банка имелись, то судебная коллегия полагает возможным погасить из имеющейся переплаты судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 151 рубль 66 копеек, после чего остаток переплаты составит 13 021 рубль 49 копеек (36 173 рубля 15 копеек – 23 151 рубль 66 копеек).

При этом судебная коллегия полагает необходимым отметить, что у истца АО «СМП Банк» имеется право на возврат государственной пошлины в сумме 826 рублей 25 копеек, излишне уплаченной на основании платежного поручения № № от 16 марта 2022 года.

Указанное подтверждает, что убытки, возникшие у истца в р░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 424 ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 1999 ░░░░ № 4-░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░. 401, 403, 404 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░), ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░. 19 ░░░░░░░░░░░ ░░) ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 2019 ░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 14,29 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 1 645 606 ░░░░░░ 69 ░░░░░░ (░.░. 77 ░. 2).

░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 021 ░░░░░ 49 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 2) ░░. 328, ░. 3) ░. 1 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 26 ░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 26 ░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░ 2023 ░░░░.