Решение по делу № 2-2799/2021 от 26.10.2021

Дело № 2-2799/2021

УИД 34RS0007-01-2021-000203-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре Асташевой И.А.,

с участием ответчика Поповой С.А.,

25 ноября 2021 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к Поповой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины. В обосновании требований указав, что 17 мая 2012 года между АО «Связной Банк» и Поповой С.А. был заключен договор специального карточного счета (ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Во исполнение кредитного договора Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с установленным лимитом кредитования 80 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 30% годовых, с минимальным платежом 5 000 рублей ежемесячно 15 числа каждого месяца. Заемщик Попова С.А. надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность. Определением мирового судьи от 17 июня 2020 года был отменен судебный приказ о взыскании с Поповой С.А. задолженности по кредитному договору в пользу АО «Связной Банк» в размере 134 379 рублей 75 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 053 рублей в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения. На основании договора цессии от 11 декабря 2017 года АО «Связной Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уступило право требования задолженности ООО «T-Капитал», которое в свою очередь 12 декабря 2017 года переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием АО «Связной Банк» банкротом и введением в отношении его процедуры конкурсного производства на основании решения Арбитражного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от 22 января 2016 года. Поскольку до настоящего времени Попова С.А. свои обязательства по кредитному договору не исполнила, правопреемник первоначального кредитора - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 134 379 рублей 75 копеек, из которых: сумма процентов – 11 729 рублей 68 копеек, сумма просроченных платежей по основному долгу – 116 850 рублей 07 копеек, сумма штрафов, пеней, неустоек – 5 800 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 887 рублей 60 копеек.

Представитель истца – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Попова С.А. в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности к рассматриваемому спору. Пояснила, что кредитный договор заключала с АО «Связной Банк», а не с истцом. Никаких договорных отношений с ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» она не имеет. Не отрицала, что задолженность по спорному кредитному договору в полном объеме до настоящего времени не погасила. Последний платеж был совершен ею в мае 2014 года. О том, что вынесен судебный приказ о взыскании с неё задолженности, она узнала, когда с её банковской карты начали производиться списания денежных средств. Просила учесть, что истец обратился в суд с исковым заявлением только 19 января 2021 года, по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Изучив доводы истца, выслушав возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 17 мая 2012 года в офертно-акцептной форме между ЗАО «Связной Банк» и Поповой С.А. был заключен договор специального карточного счета (СКС) № ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ соответствии с которым ответчик присоединилась к общим условиям обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (АО) и тарифам по банковскому обслуживанию «Связной Банк» (АО) (л.д. 6).

Пунктом 2.2.1. общих условий обслуживания физических лиц в «Связной Банк» (ЗАО) предусмотрено, что заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом заявления означает принятие им настоящих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых общими условиями действий (л.д. 30 – 53).

Во исполнение договора АО «Связной Банк» на имя Поповой С.А. был открыт счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ для учета операций, совершаемых с использованием карты, а также предоставлена кредитная карта ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ с лимитом кредитования 80 000 рублей, процентной ставкой по кредиту 30% годовых, минимальный платеж 5 000 рублей 15 числа каждого месяца, льготный период до 60 дней (л.д. 63).

Обязательства банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме. Вместе с тем, Попова С.А. в нарушение условий заключенного с ней договора ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, допускала просрочку оплаты ежемесячного минимального платежа.

Решением Арбитражного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от 22 января 2016 года «Связной Банк» (АО) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 23 – 24).

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № АДРЕС ИЗЪЯТ - мирового судьи судебного участка №АДРЕС ИЗЪЯТ от 17 июня 2020 года отменен судебный приказ от 8 ноября 2016 года, вынесенный по заявлению «Связной Банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о взыскании с Поповой С.А. задолженности по договору специального карточного счета (ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 17 мая 2020 года: 116 850 рублей 07 копеек – сумма просроченных платежей по основному долгу, 22 649 рублей 94 копейки – сумма просроченных платежей по процентам, 5 800 рублей – пени, 2 053 рубля – расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 15 – 16).

11 декабря 2017 года между «Связной Банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «T-Капитал» был заключен договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ уступки прав требования (цессии) задолженности по кредитным договорам, в том числе по договору специального карточного счета ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенного с ФИО2 (л.д. 9 – 10, 80), а ДАТА ИЗЪЯТА ООО «T-Капитал» в свою очередь переуступило право требования по указанному договору обществу с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» на основании договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (л.д. 11 – 12, 81).

Как следует из представленного истцом расчета (л.д. 56-62), задолженность Поповой С.А. по кредитному договору составляет 134 379 рублей 75 копеек, из которых: сумма процентов - 11 729 рублей 68 копеек, сумма просроченных платежей по основному долгу - 116 850 рублей 07 копеек, сумма штрафов, пеней и неустоек - 5 800 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен, признается верным и принимается за основу, ответчиком он не оспорен и контррасчет суду не представлен.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Поповой С.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (статья 196 гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (пункты 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Учитывая приведенные правовые нормы и разъяснения, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 5.10. общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк» (ЗАО) сроки уплаты процентов и погашения задолженности устанавливаются «Условиями предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО)» (Приложение № 1 к настоящим общим условиям).

Приложением №1 к общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк» (АО) устанавливаются сроки расчетного периода, дата платежа, минимальный платеж.

В соответствии с общими и индивидуальными условиями ответчику установлен платежный период с 26-го числа по 25-е число следующего месяца.

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в «Связной Банк» (ЗАО) по тарифному плану «С-лайн 5000» минимальный платеж составляет 5 000 рублей, который погашается в платежный период (л.д. 66).

Поскольку условиями договора специального карточного счета предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимального платежа ежемесячно), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Поповой С.А. производилось погашение кредита до 15 апреля 2014 года, задолженность по периодическим платежам формировалась с 15 мая 2014 года по 29 января 2015 года.

При этом период течения срока исковой давности приостанавливался на период обращения за судебной защитой (подача заявления о выдаче судебного приказа) с 8 ноября 2016 года по 17 июня 2020 года.

На момент обращения кредитора к мировому судье за выдачей судебного приказа по требованию о взыскании платежа за май 2014 года из общего срока исковой давности, установленного в три года, прошло 2 года 4 месяца и 24 дня, при таких обстоятельствах после отмены судебного приказа оставшаяся часть срока исковой давности, составляющая 7 месяцев 5 дней, истекала 22 января 2021 года.

Настоящее исковое заявление ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» подано в Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ 19 января 2021 года (л.д. 25 – 27), следовательно срок исковой давности по требованию о взыскании самого раннего платежа - за май 2014 года не пропущен, поэтому требования о взыскании последующих платежей за спорный период предъявлены в пределах срока исковой давности. В этой связи оснований для применения срока исковой давности по заявлению ответчика и отказа в иске у суда не имеется.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки (штрафа, пеней) в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер просроченного основного долга и просроченных процентов, заявленный истцом к взысканию штраф в размере 5 800 рублей, по мнению суда, в наибольшей степени обеспечит баланс прав и законных интересов кредитора, которому будет компенсировано нарушенное право на своевременный возврат кредита и уплату процентов, и заемщика, на которую должно быть возложено бремя оплаты штрафа за нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору.

Образовавшаяся задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена, доказательств обратного не представлено. Оснований для применения срока исковой давности по заявлению Поповой С.А. суд не находит.

Поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору специального карточного счета (СКС) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ 17 мая 2012 года между АО «Связной Банк» и Поповой С.А., суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика в пользу правопреемника кредитора – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по соответствующему договору в размере 134 379 рублей 75 копеек, из которых: сумма процентов – 11 729 рублей 68 копеек, сумма просроченных платежей по основному долгу – 116 850 рублей 07 копеек, сумма штрафов, пеней, неустоек – 5 800 рублей.

Доводы ответчика о том, что договор с истцом она не заключала и денежные средства от него не получала, суд не принимает во внимание, поскольку материалами дела подтверждается, что ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является правопреемником АО «Связной Банк» на основании договоров уступки прав требования (л.д. 9-10, 11-12). Факт заключения договора специального карточного счета с АО «Связной Банк» и наличие задолженности по этому договору ответчик не оспаривала. Кредитный договор, заключенный между заемщиком Поповой С.А. и АО «Связной Банк», запрета на совершение уступки прав требования не содержит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с исковым заявлением ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» уплачена государственная пошлина в размере 1 834 рубля 60 копеек (л.д. 54). Ранее при подаче заявления о выдаче судебного приказа конкурсным управляющим АО «Связной Банк» - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» была оплачена государственная пошлина в размере 2 053 рубля (л.д. 55).

Поскольку исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» удовлетворены, и, учитывая, что к истцу, как правопреемнику АО «Связной Банк», перешли на основании договоров уступки не только права требования погашения задолженности по кредитному договору, но и права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, суд приходит к выводу, что судебные расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 3 887 рублей 60 копеек (1 834 рубля 60 копеек + 2 053 рубля) подлежат взысканию с ответчика Поповой С.А. в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета (ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от ДАТА ИЗЪЯТА в размере 134 379 рублей 75 копеек, из которых: сумма процентов – 11 729 рублей 68 копеек, сумма просроченных платежей по основному долгу – 116 850 рублей 07 копеек, сумма штрафов, пеней, неустоек – 5 800 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 887 рублей 60 копеек, а всего 138 267 (сто тридцать восемь тысяч двести шестьдесят семь) рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья                                                                     С.С. Щелконогова