Решение от 12.07.2023 по делу № 2-346/2023 от 02.05.2023

Дело № 2-346/2023

УИД 45RS0003-01-2023-000279-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Варгаши                                                                                      12 июля 2023 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Гончар О.В.,

при секретаре Бариновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Веденеву А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее –                                    ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Веденеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 30.9% годовых, сроком на 18 месяцев. Денежные средства по договору получены заемщиком, однако обязательства по возврату денежных средств и процентов за их пользование им не исполнены. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязанностей по возврату кредита, у него перед Банком образовалась задолженность в сумме 63 988,50 руб. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено. Просит взыскать с Веденева А.Н. в свою пользу образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 988,50 руб., из которых 57 210,19 руб. – просроченная ссудная задолженность, 4400,50 руб. – просроченные проценты, 408,05 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 447 руб. – комиссия за ведение счета, 1 180 руб. – иные комиссии, 256,45 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 86,31 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 119 руб. 66 коп.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Веденев А.Н. в судебное заседание не явился, извещение дважды направлялось почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту регистрации данного лица, а также по адресу, указанному                  Веденевым А.Н. в заявлении об отмене судебного приказа, но не получено им по причине «истек срок хранения». Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Пунктом 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Веденевым А.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № на сумму 60 000 рублей под 30,9% годовых на срок 18 месяцев, путем предоставления транша, размер которого не может превышать лимит кредитования.

Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью заемщика посредством использования системы «Дистанционного банковского обслуживания» (далее – ДБО).

Составными частями договора являются Индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Тарифы в рамках потребительского кредитования (далее – Тарифы), Общие условия кредитования (далее – Общие условия).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий для погашения кредита предусмотрено 18 платежей. Размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 5 753,69 руб., Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 250 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 5 524,45 руб. периодичность оплаты – ежемесячно.

В обязанности заемщика входит заключение договора банковского счета (бесплатно), согласно п. 9 Индивидуальных условий.

Погашение кредита осуществляется путем внесения денежных средств через кассу банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а так же               через устройство самообслуживания cash-in ПАО «Совкомбанк» (п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки, размер которой составляет 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписание Веденевым А.Н. Индивидуальных условий кредитования по средствам электронной подписи, подтверждает, его осведомленность о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, неустойки (штрафа, пени), порядке их определения, а также то, что ответчик ознакомился и согласился с Общими условиями и Тарифами по финансовому продукту.

Согласно п. 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора, так и иные способы).

Согласно п. 7.7, 7.8 Общих условий Банк предоставляет заемщику расчетную карту для совершения операций, комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты определяются договором потребительского кредита и Тарифами банка.

Веденев А.Н. одновременно с подписанием Индивидуальных условий договора, подписал простой электронной подписью заявление на перевод и предоставление транша в размере 60 000 руб., заявление на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

По условиям программы, ответчик присоединился к договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и                                   АО «Совкомбанк страхование» от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных программой страхования и дополнительным набором рисков. Размер платы за программу 0,98% (586,67 руб.) от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока действия программы. Оплата производится в даты оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывания с банковского счета                     №.

При заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 14 договора заемщик Веденев А.Н. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования. Изменения вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на сайте Банка www.sovcombank.ru.

Веденев А.Н. также выразил согласие на получение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания по Договору потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков с удержанием комиссии за подключение услуги в размере 149 руб. ежемесячно, а так же услуги «Гарантия минимальной ставки 6,9%», с комиссией за подключение услуги в размере 2 940 руб., которая списывается в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения задолженности в течение льготного периода, услуги «Возврат график» со стоимостью услуги согласно Тарифам, акцией «Все под 0!» со ставкой 0% годовых.

В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения услуги дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine» в рамках кредитования ПАО «Совкомбанк» ежемесячная комиссия за услуги составляет 149 руб.

Условиями договора также предусмотрены следующие комиссии: комиссия за услугу минимальной ставки, комиссия за услугу «Возврат в график».

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, открыл на имя ответчика счет № и выпустил расчетную карту.

Ответчик воспользовался кредитом, производил расчеты расчетной картой, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом в части его возврата, тем самым нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора.

Просроченная задолженность по кредиту у ответчика возникла 16.08.2022 и по состоянию на 14.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 242 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.08.2022 и на 14.04.2023 составила 242 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 31 665,3 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

05.12.2022 по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области выдан судебный приказ №2-4506/2022 о взыскании с Веденева А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме                63 988,50 руб. 50 коп., в счет уплаченной государственной пошлины в сумме 1 059,83 руб.

Определением мирового судьи от 13.02.2023 указанный судебный приказ отменен по возражениям должника.

Отмена судебного приказа послужила основанием для обращения                        ПАО «Совкомбанк» в суд с настоящим иском.

Согласно расчету истца задолженность заемщика Веденева А.Н. по кредитному договору № составляет 63 988,50 руб., из них: просроченная ссудная задолженность в размере 57 210,19 руб., просроченные проценты – 4 400,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 408,05 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 1 180 руб., неустойка за просроченную ссуду – 256,45 руб., неустойка за просроченные проценты – 86,31 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен и признается верным за исключением расчета в части начисления комиссии за ведения счета в размере                447 руб., неустойки.

Так, согласно 7.3 Общих условий открытие банком заемщику банковского счета и осуществление операций по этим счетам, связанных с выдачей и зачислением суммы кредита осуществляется бесплатно. Тарифами комиссионного вознаграждения, так же предусмотрено, что открытие, ведение и закрытие счета по договору кредитования осуществляется бесплатно. Комиссия за расчетную карту, а именно за открытие и ведение карточных счетов, включена в расчет задолженности в состав иных комиссии.

На основании изложенного, поскольку Общими условиями и Тарифами комиссия за ведение счета не предусмотрена, иных доказательств обоснованности начисления указанной комиссии не представлено, суд не находит оснований для ее взыскания.

Проверяя представленный расчет в части начисления неустойки, суд отмечает, что постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на                   6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в исковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ                    «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 - 10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63,             абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

С учетом изложенного, в период с 01.04.2022 по 01.10.2022 взыскание неустойки (штрафа, пени) незаконно.

Из представленного расчета задолженности следует, что истцом начислялась Веденеву А.Н. неустойка на просроченную ссуду за период с 19.08.2022 по 24.10.2022, а также неустойка по договору просроченных процентов за аналогичный период. Начисление неустойки за период с 19.08.2022 по 01.10.2022 – незаконно в связи с действием моратория по ее начислению. Соответственно, правомерным является начисление неустойки кредитором за период с 02.10.2022 по 24.10.2022 (23 дня).

Исходя из условий заключенного кредитного договора порядок расчета следующий: остаток просроченной ссуды ? процентная ставка ? количество дней просрочки.

Расчет неустойки на просроченную ссуду: (8314,23 ? 0,0546% ? 16 дн.)                   + (12677,10 ? 0,0546% ?7 дн.) = 121,08 руб.

Расчет неустойки по договору просроченных процентов: (2811,99 ? 0,0546% ? 16 дн.) + (4053,81 ? 0,0546% ?7 дн.) = 40,06 руб.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком Веденевым А.Н. кредитных обязательств и наличия у него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 359,88 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 57 210,19 руб., просроченные проценты – 4 400,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 408,05 руб., иные комиссии – 1 180 руб., неустойка на просроченную ссуду – 121,08 руб. за период с 02.10.2022 по 24.10.2022, неустойка на просроченные проценты – 40,06 руб. за период с 02.10.2022 по 24.10.2022. Соответственно, требования истца подлежат частичному удовлетворению, в указанном размере.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 119,66 руб. (платежное поручение № 948 от 20.04.2023), которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в размере 2098,46 руб. (2 119,66 руб. ? 99%).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, (░░░░░░░ ░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 63 359,88 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 57 210,19 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 4 400,50 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 408,05 ░░░., ░░░░ ░░░░░░░░ – 1 180 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 121,08 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 02.10.2022 ░░ 24.10.2022, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 40,06 ░░░. ░░ ░░░░░░ ░ 02.10.2022 ░░ 24.10.2022, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 2098,46 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 65 458 (░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 34 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░