Решение по делу № 2-1882/2015 от 15.05.2015

дело № 2-1882/2015

РЕШЕНИЕ

<данные изъяты>

<адрес> <дата>

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Соболевой Г.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

представителя ответчика ФИО4, действующей на основании нотариальной доверенности от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «<данные изъяты>» обратилось с суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере № рублей № копеек, в том числе: суммы просроченного основного долга в размере № рублей № копеек, суммы просроченных процентов за пользование кредитом в размере № рублей № копейка, комиссия за участие в программе страхования – № рублей; комиссия за неразрешенный пропуск платежей – № рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № № рублей № копеек.

В обосновании заявленных требований истец указал, что <дата> между ОАО «<данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме № рублей с плановым сроком погашения в № месяцев под №% годовых. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «<данные изъяты>». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет № % от суммы кредита ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключенное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На <дата> размер задолженности составляет № рублей № копейки из них № рублей № копеек основной долг, № рублей № копейка, процентов за пользование кредитом, № рублей комиссий за участие в программе страхования, № рублей комиссий за неразрешенный пропуск платежей (п.6.3 Условий).

Представитель истца ОАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. №), просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО4 иск не признала, мотивировав тем, что банком неверно указан расчет задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности, с учетом оплаты страховки должен составлять № рублей, при этом расчет процентов на сумму долга с <дата> по <дата> составляет № рублей № копеек, без учета страховки - расчет задолженности по основному долгу - № рублей № коп., расчет процентов на сумму долга с <дата> по <дата> – № рублей № коп.. Просит отказать банку в выплате суммы страховой комиссии, поскольку ответчиком вносились в счет погашения кредитной задолженности очередные платежи.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствие со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствие со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что <дата> ОАО «<данные изъяты>» заключил с ответчиком ФИО2 кредитный договор № №, путем подачи ФИО2 заявления о предоставлении кредита по программе «кредит наличными» (л.д. №), из которого следует, что ФИО2 ознакомился с условиями предоставления кредита, выразил свое согласие быть застрахованным в страховой компании с даты заключения договора, о чем имеется его подпись от <дата> года. Согласно вышеуказанному договору последнему предоставлен кредит на сумму № рублей, процентной ставкой №% годовых, плановый срок погашения кредита – № месяцев, сумма платежа по кредиту – № рублей, дата первого платежа по кредиту – <дата> по <дата> года.

Согласно условиям предоставления кредита по программе «Кредит наличными». Банк и клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании подписи электронной подписи. Для заключения договора клиент предоставляет в Банк анкету со своими персональными данными и заявление. Содержащее существенные условия Договора. Подписанное заявление клиентом является офертой клиента Банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Заявление, условия и тарифы являются неотъемлемыми частями договора. По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Датой выдачи кредита считается дата заключения банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает банку кредит, начисленные проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах (л.д. №).Статьей 3 Условий предоставления кредита по программе «кредит наличными» предусмотрено, что для погашения задолженности по договору клиент в любую дату размещает на счете денежные средства, а банк в дату размещения клиентом средств списывает их в счет погашения задолженности по договору (но не более задолженности). Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа. Размер платежа указывается в заявлении. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа. Кроме первого, банк доводит до клиента способами, указанными в п. 8.4. если, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, до даты платежа включительно, клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается пропущенным (за исключением п.3.4, когда клиент может погасить текущий платеж в меньшем, чем предусмотрено договором размере, при этом величина такой недоплаты не должна превышать 100 рублей). Банк признает такую недоплату как непросроченную задолженность, и включает ее в состав платежей, следующих за текущим, размер платежей не изменяется). Списание средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: пропущенные платежи (в хронологическом порядке их возникновения); текущий платеж; задолженность по договору, не вошедшая в платежи). Во всех случаях, указанных в п.3.5, устанавливается следующая очередность погашения задолженности по типам: комиссии за услуги и операции по договору; проценты по кредиту, начисленные по последнюю дату платежа, включительно; основной долг по кредиту; комиссии за неразрешенный пропуск платежа. В случае погашения клиентом задолженности в сумме, превышающей платеж, размер следующих платежей не изменяется, вплоть до полного погашения задолженности. Если клиент погашает задолженность в течение срока действия кредитного лимита, кредитный лимит восстанавливается на сумму погашенной задолженности по основному долгу. Обязательства клиента по кредитному договору считаются выполненными при погашении задолженности в полном объеме.

Пунктом 5.1 вышеназванных условий установлено, что для выдачи кредита Банк оформляет к счету клиента одну расчетную карту.

Статьей 6 вышеназванных условий предусмотрено, что в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж считается пропущенным в 1-й раз. При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенный 2-й раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными 3-й и 4-й раз подряд, соответственно. За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении и такой комиссии. Если в течение 5-ти календарных дней с даты пропуска платежа клиент погашает пропущенные платежи в полном объеме, банк аннулирует комиссию за пропуск последнего платежа и корректирует следующий платеж, устанавливая его равным указанному в заявлении значению. При этом пропущенный платеж является оплаченным, а у клиента возобновляется право подключить услуги «уменьшаю платеж», «меняю дату платежа» и «пропускаю платеж». В случае пропуска клиентом платежа банк вправе уведомить клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.8.4. В случае пропуска клиентом платежей, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом, банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о дате исполнения заключенного требования, о сумме полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования заключенного требования, о дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим, иные условия по усмотрению банка.

Банк свои обязательства, вытекающие из кредитного договора № от <дата> перед ФИО2 исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. №).

В обосновании своих требований истец указал, что своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его пользование ответчик не исполняет, в связи с чем, банком было направлено ответчику требование о погашении задолженности (л.д.№), которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> общая сумма задолженности заемщика перед ОАО «<данные изъяты>» составляет № рублей № копеек, из которых: № рублей № копеек – основной долг; № рублей № копейка – проценты за пользование кредитом; № рублей – комиссия за участие в программе страхования; № рублей – комиссия за неразрешенный пропуск платежей (л.д. №).

Доводы представителя ответчика о неверном расчете задолженности, представленном стороной истца в исковом заявлении, суд признает несостоятельными, поскольку расчет, предоставленный стороной истца соответствует требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между банком и заемщиком кредитного договора, арифметически верным, в связи с чем, расчет истца должен быть принят и положен в основу настоящего решения. Условия кредитного договора стороной ответчика оспорены не были.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, суд считает, что исковые требования Банка к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере № рублей № копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Удовлетворяя требования истца, суд в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 8 905 рублей 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 810-811 ГК РФ, ст. ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования ОАО «Лето Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору от <дата> № в сумме № (<данные изъяты>) рублей № (<данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей № коп. /<данные изъяты> копеек/.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> областного суда через <адрес> городской суд в течение месяца, а лицами, участвующими в деле, но не присутствовавшими в судебном заседании, - в тот же срок со дня получения копии решения.

Решение изготовлено <дата>.

Судья                                 Г.В. Соболева