Решение по делу № 2-351/2018 от 11.05.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

       г. Зима                                                                                № 2-351/2018

                                                                                                08 июня 2018 г.

Зиминский городской суд Иркутской области всоставе председательствующего судьи Брода А.М., при секретаре Маслаковой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к Пахомову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец в обоснование заявленного требования указал, что **.**.** между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее -Кредитор, Истец) и Пахомовым С.В. (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере -121 583,00 (Сто двадцать одна тысяча пятьсот восемьдесят три рубля 00 копеек) (далее - Кредит) сроком на 36 месяца (ев), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Догов исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 20.04.2018 задолженность по Договору составляет 188 194,33 руб. (Сто восемьдесят восемь тысяч сто девяносто четыре рубля 33 копейки) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 78 270,58 руб. (Семьдесят восемь тысяч двести семьдесят рублей 58 копеек) - задолженность по основному долгу; 58 064,65 руб. (Пятьдесят восемь тысяч шестьдесят четыре рубля 65 копеек) - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 51 859,10 руб. (Пятьдесят одна тысяча восемьсот пятьдесят девять рублей 10 копеек) задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Всего - 188 194,33 руб. (Сто восемьдесят восемь тысяч сто девяносто четыре рубля 33 копейки). Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 17.02.2015 по 20.04.2018. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от **.**.** в размере 188 194,33 руб. (Сто восемьдесят восемь тысяч сто девяносто четыре рубля 33 копейки), в том числе: 78 270,58 руб. - задолженность по основному долгу; 58 064,65 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 51 859,10 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг и расходы по оплате госпошлины в размере 4963,89 (Четыре тысячи девятьсот шестьдесят три рубля 89 копеек) рублей.

В судебное заседание представитель истца - Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель истца Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности от 20.12.2017, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд не усмотрел препятствий для рассмотрения дела в отсутствии истца, так как он надлежащим образом уведомлен, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Ответчик Пахомов С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был уведомлен надлежащим образом, поэтому суд нашел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные документы, оценив относимость, допустимость, достоверность представленных доказательств, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 309, 310, 330, 450, 813 Гражданского кодекса РФ -

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Согласно ст. 314 ГК РФ - если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В судебном заседании было установлено, Пахомов С.В. **.**.** обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой, в котором просил заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также просил установить ему следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита 121 583,00 руб.; срок действия договора кредитования 36 месяцев, срок возврата кредита 15.07.2017; процентная ставка 29.5% годовых; годовых; дата платежа 15 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса - 5 133,00 руб.

Из заявления-оферты следует, что Пахомов С.В. понимал и соглашался с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему банковского счета № и предоставлению суммы кредита на указанный счет.

Согласие с условиями договора подтверждено собственноручной подписью заемщика на каждой странице заявления-оферты. Пахомов С.В. указал в заявлении - оферте, что он ознакомлена с Общими условиями кредитования, Правилами и Тарифами банка, которые просил признать неотъемлемой частью заявления-оферты.

Из п.п. 4.1,4.2, 4.4.4, 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного Договором кредитования Ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа) с учетом установленной п.4.9 Общих условий очередностью.

За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно выписке из лицевого счета № следует, что Пахомову С.В. **.**.** были зачислены денежные средства в сумме 121 583 руб. 00 коп.

Из предоставленного истцом расчета исковых требований по кредитному договору № от **.**.** следует, что по состоянию на 20.04.2018 размер задолженности ответчика составляет 252 363,05 руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, из которых: 117 668,08 руб. - задолженность по основному долгу; 81 194,97 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 53 500,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

10.10.2016 мировым судьей судебного участка № 59 г. Зима и Зиминского района, был вынесен судебный приказ № о взыскании с Пахомова С.В. задолженность по кредитному договору в пользу ПАО КБ «Восточный», однако, ответчиком данный судебный приказ был отменен. Определение об отмене судебного приказа вынесено **.**.**.

Доказательств, что данная задолженность на момент рассмотрения дела в суде ответчиком погашена, не представлено.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность ответчика по кредитному договору № от **.**.**, составляет 188 194,33рубля, доказательств, что данная задолженность на момент рассмотрения дела в суде ответчиком погашена, не представлено.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что ответчик, взятые на себя обязательства до настоящего времени не исполнил, существенно нарушил условия кредитного договора, более того данные обстоятельства ответчик признал в судебном заседании, поэтому иск подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, государственная пошлина при цене иска 188 194,33 руб., составит (от 100 000 руб. - 3200 руб.; от 88 194,33 руб. + 2 % = 1 763, 89 руб.; 3200 руб. + 1 763,89 руб. = 4 963 руб. 89 коп. Данные средства оплачены истцом по платёжному поручению № от **.**.**, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Пахомову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Пахомова С.В., **.**.** года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 188 194,33 руб., из которых: 78 270,58 руб. - задолженность по основному долгу; 58 064,65 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 51 859,10 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг,а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 963,89 руб., всего взыскать 193 158 (сто девяноста три тысячи сто пятьдесят восемь) руб. 22 коп.

Разъяснить ответчику Пахомову С.В., что он вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                              А.М.Брода