Решение по делу № 2-1899/2019 от 22.04.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск                                05 июня 2019 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи                     Щербаковой А.В.,

при секретаре                             Легуновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1899/2019 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Кузнецовой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику Кузнецовой А.В., в котором просит взыскать задолженность с ответчика по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 384 870,44 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 7 048,70 руб.

В обоснование исковых требований истец Банк ВТБ (ПАО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и Кузнецова А.В. заключили кредитный договор ***, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику 401 575,72 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 17,5%, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 12 числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполняет свои обязательства в полном объеме. Заемщик не погашает кредит в установленные сроки. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, о чем направил соответствующее требование ответчику. В соответствии с п. 12 Согласия на кредит, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Таким образом, заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Задолженность по уплате суммы долга, процентов и пени возникла у ответчика с ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, за ответчиком числится просрочка по уплате суммы основного долг процентов и пени. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 421 705,34 руб. из которых: 341 653,08 руб. - сумма кредита; 39 124,60 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 28 400,31 руб. - пени по просроченным процентам; 12 527,35 руб. - пени по просроченному долгу. С учетом того, что истец добровольно снижает сумму взыскиваемых пени до 10% суммы начисленных пени, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянии на ДД.ММ.ГГГГ составила 384 870,44 руб., из которых: 341 653,08 руб. - сумма кредита; 39 124,60 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 840,03 руб. - пени по просроченным процентам (28 400,31 руб. х 10% = 2 840,03 руб.); 1 252,73 руб. - пени по просроченному долгу (12 527,35 руб. х 10% = 1 252,73 руб.). Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ *** от 07.03.19г., вынесенный в отношении Кузнецовой А.В. о взыскании кредиторской задолженности, в связи с чем Банк вынужден был обратится в суд в порядке искового производства. На основании Решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.17г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017г. Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (ПАО) внесена в Единый государственный реестр юридических лиц 01.01.2018г. В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Банку ВТБ (ПАО), к последнему перешли права и обязанности Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО), Банк является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик Кузнецова А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно письменному отзыву на исковое заявление, с исковыми требованиями не согласилась, просит суд снизить размер процентов, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный, а не карательный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора, должна соответствовать последствиям нарушения обязательств. При этом, просит учесть, что заемщиком является физическое лицо, кредит выдан не для использования в предпринимательских целях. Кроме того, ответчик не согласна с требованием о взыскании с нее судебных расходов.

Изучив предмет, основание и доводы иска, письменного отзыва на иск, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Копией Устава Банка ВТБ (ПАО), выписками из государственного реестра юридических лиц подтверждается, что Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами; в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица в отношении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Судом из письменных материалов дела установлено, что согласно кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кузнецовой А.В. и Банком ВТБ24 (ПАО), банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита – 401 575,72 руб., срок действия договора – 120 мес., дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 17,5% годовых, количество платежей – 120, размер платежа – 7 247,51 руб., размер первого платежа – 7 893,99 руб., размер последнего платежа – 5 321,79 руб., дата ежемесячного платежа – 12 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно (п.п. 1-6). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12).

В соответствии с Общими условиями договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях договора (п. 2.1). Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п. 3.2.1). В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по день фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1).

Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ состоит из индивидуальных условий договора, общих условий договора, правил кредитования.

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику была перечислена сумма кредита в размере 401 575,72 руб., что подтверждается расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, при подаче искового заявления в суд, Кузнецова А.В. по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ имела задолженность в размере 421 705,34 руб., из которых: 341 653,08 руб. - сумма кредита; 39 124,60 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 28 400,31 руб. - пени по просроченным процентам; 12 527,35 руб. - пени по просроченному долгу.

Таким образом, судом достоверно установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком Кузнецовой А.В. своих обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 12 числа каждого календарного месяца, проценты за пользование кредитом в размере, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита; в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно); банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и иных платежей по настоящему договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.

Уведомлением на имя Кузнецовой А.В. о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ***, направленным по месту жительства ответчика, подтверждается, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) требует от ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование банка ответчик оставил без исполнения.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком графика возврата кредита, суд полагает, что требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика, являются законными и обоснованными.

Как следует из расчета, представленного банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность не погашена и составила 384 870,44 руб., из которых: 341 653,08 руб. - сумма кредита; 39 124,60 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 840,03 руб. - пени по просроченным процентам (28 400,31 руб. х 10%); 1 252,73 руб. – пени по просроченному долгу (12 527,35 руб. х 10%).

При этом, ответчиком не произведена оплата по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, платежи вносились не в полном объеме, определенном графиком платежей и с нарушением срока внесения платежей.

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера пени за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить пени.

Оценивая степень соразмерности пени последствиям нарушения ответчиком договора при разрешении настоящего гражданского дела по существу, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, учитывая при этом, чрезмерно высокий процент неустойки. При этом, суд принимает во внимание, что неустойка (пени) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, при этом, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, а потому должна соответствовать последствиям их нарушения.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд пришел к выводу о наличии предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения размера пени, подлежащей взысканию в ответчика в пользу истца, в связи с чем, определяет размер взыскиваемой с ответчика пени по просроченным процентам в размере 1000 руб., пени по просроченному долгу в размере 1000 руб. Оснований для взыскания с ответчика пени в большем размере у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично.

С ответчика Кузнецовой А.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 382 777,68 руб., из которых 341 653,08 руб. - сумма кредита; 39 124,60 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1000 руб. - пени по просроченным процентам; 1000 руб. - пени по просроченному долгу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно требованиям п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлины при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд в общем размере 7 048,70 руб. достоверно подтверждается:

- платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 3 503,89 руб. за подачу заявления о выдаче судебного приказа в отношении Кузнецовой А.В.;

- платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 3 544,81 руб. по иску к Кузнецовой А.В.

При этом, суд учитывает, что оплата государственной пошлины произведена истцом в соответствии с требованиями норм налогового законодательства от цены иска. Поскольку требования о взыскании пени признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, уменьшение судом размера пени не влечет изменение размера расходов по оплате государственной пошлины, подлежащих взысканию в пользу истца.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных по оплате госпошлины в размере 7 048,70 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой А.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382 777,68 руб., из которых 341 653,08 руб. - сумма кредита; 39 124,60 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1000 руб. - пени по просроченным процентам; 1000 руб. - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 048,70 руб.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании с Кузнецовой А.В. пени по просроченным процентам в размере 1 840,03 руб., пени по просроченному долгу в размере 252,73 руб., - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                      А.В. Щербакова