Решение по делу № 2-3099/2022 от 19.08.2022

    Дело №2-3099/2022

    УИД 50RS0044-01-2022-004362-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2022 года                    г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к Челпанову Сергею Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец АО «Кредит Европа банк» обратился в суд с иском к Челпанову С.В. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> от 01.03.2021 по состоянию на 13.07.2022 в сумме 1567738 рублей 33 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1505978 рублей 33 копейки, сумма просроченных процентов – 61058 рублей 69 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 701 рубль 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22039 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ХЕНДЭ/HYUNDAI CRETA, 2021 года выпуска, VIN <номер>, цвет серый.

Свои требования мотивировал тем, что 01.03.2021 Челпанов С.В. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор <номер> в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1653061 рубль 22 копейки. Договор, заключенный между банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога в случае приобретения транспортного средства в кредит. Срок выданного кредита составил 84 месяца. При этом стороны договора установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 16,4% годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в Договоре, удостоверив своей подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету <номер> заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 13.07.2022 задолженность заемщика перед банком составляет 1567738 рублей 33 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1505978 рублей 33 копейки, сумма просроченных процентов – 61058 рублей 69 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 701 рубль 11 копеек.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст. ст. 309, 810 и 819 Гражданского Кодекса РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 9).

Ответчик Челпанов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.03.2021 Челпанов С.В. и АО «Кредит Европа Банк» заключили кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1653061 рубль 22 копейки, дата полного возврата кредита является 01.03.2028, процентная ставка – 16,4%, количество платежей – 84, цели использования заемщиком потребительского кредита: безналичная оплата стоимости ХЕНДЭ/HYUNDAI CRETA, 2021 года выпуска, VIN <номер>, посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1620000 рублей; оплата услуги страхование на случай потери работы посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 33061 рубль 22 копейки; пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20%; пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательства по договору – заключение договора залога транспортного средства ХЕНДЭ/HYUNDAI CRETA, 2021 года выпуска, VIN <номер> (л.д. 18-20 – копия заявления о предоставлении потребительского кредита, л.д. 21-27 - копия индивидуальных условий договора потребительского кредита, л.д. 31-32 - копия заявления к договору потребительского кредита). Заемщиком был подписан график платежей (л.д. 28-30). Транспортное средство ХЕНДЭ/HYUNDAI CRETA, 2021 года выпуска, VIN <номер>, было приобретено заемщиком Челпановым С.В. по договору купли-продажи №КА-401 от 01.03.2021 (л.д. 35-36 – копия договора купли-продажи, л.д. 37 – копия акта приема-передачи автомобиля, л.д. 33- копи квитанции к приходному кассовому ордеру, л.д. 34 – копия счета, л.д. 38-40 – выписка из электронного паспорта транспортного средства, л.д. 41- - копия паспорта, л.д. 44-54- Общие условия договора потребительского кредита).

Из выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества усматривается, что 01.03.2021 было зарегистрировано уведомление <номер>562 в отношении имущества – транспортного средства, имеющего VIN <номер>, номер шасси: отсутствует, номер кузова: <номер>, залогодатель Челпанов С.В., залогодержатель АО «Кредит Европа Банк» (л.д. 42).

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Челпанова С.В. (л.д.15-16).

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по договору <номер> от 01.03.2021 по состоянию на 13.07.2022 (л.д. 12-14, 17).

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу абз.1 п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и а условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истцом в материалы дела представлена выписка по счету Челпанова С.В. за период с 01.03.2021 по состоянию на 13.07.2022, из которой видно, что последний платеж в счет погашения кредита произведен ответчиком 04.05.2022 в размере 15000 рублей (л.д. 15-16).

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 13.07.2022 задолженность Челпанова С.В. перед АО «Кредит Европа Банк» составляет: 1567738 рублей 33 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1505978 рублей 33 копейки, сумма просроченных процентов – 61058 рублей 69 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 701 рубль 11 копеек (л.д. 12-14, 17).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным, поскольку данный расчет основан на данных лицевого счета, открытого банком на имя ответчика, соответствует условиям договора, составлен истцом арифметически верно. Ответчиком расчет не оспорен, доказательств исполнения обязательств по договору в части погашения кредита суду не представлено.

Из представленных письменных материалов следует, что в нарушение взятых на себя обязательств, ответчик в установленный срок и в установленном размере не вносит платежи по кредиту, в результате чего образовалась кредитная задолженность. Доказательства, представленные истцом, ответчиком опровергнуты не были, расчет задолженности не оспорен, в связи с чем суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в заявленном истцом размере.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В связи с этим истец вправе предъявлять требования о погашении долга за счет заложенного имущества, к залогодателю, – автомобиль марки ХЕНДЭ/HYUNDAI CRETA, 2021 года выпуска, VIN <номер>, цвет серый, для удовлетворения требований по возврату долга.

С учетом положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Учитывая период просрочки и размер неисполненного обязательства, требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что кредит предоставлен ответчику Челпанову С.В. при условии заключения заемщиком договора залога приобретаемого транспортного средства в обеспечение исполнения им обязательства по кредитному договору.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог является способом обеспечения исполнения обязательства (п.1). Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство (п. 2). При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству (п.3).

В силу п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора, в случае расторжения настоящего договора залогодателем в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении залогодателем обязательств, в случаях, предусмотренных договором. По условиям Договора залога предметом залога является транспортное средство автомобиль марки ХЕНДЭ/HYUNDAI CRETA, 2021 года выпуска, VIN <номер>, цвет серый. Заключение данного договора соответствует положениям ГК РФ. Доказательств наличия обстоятельств, с которыми закон связывает прекращение договора залога суду не представлено и договор залога, который обеспечивал исполнение обязательств Челпановым С.В. по кредитному договору, рассматривается судом во взаимосвязи с данным кредитными договором, то есть с основным обязательством.

Исходя из предоставленных доказательств, суд считает, что между истцом и Челпановым С.В. было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, указанным в ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из анализа представленных суду доказательств, суд пришел к выводу, что, заключая договор залога транспортного средства, Челпанов С.В. действовал в своих интересах, поскольку договор залога обеспечивал исполнение его собственных обязательств перед АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по кредитному договору, в котором он является заемщиком.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п. 2 ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно п.п.3 п.2 ст.351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

В связи с этим истец вправе предъявлять требования о погашении долга за счет заложенного имущества, к самому залогодателю, для удовлетворения требований Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» по возврату долга. Указанные требования истца в данной части суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № 367-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", вступившего в силу 01 июля 2014 года, Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года <номер> "О залоге" признан утратившим силу.

Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из карточки учета транспортного средства автомобиль марки ХЕНДЭ/HYUNDAI CRETA, 2021 года выпуска, VIN <номер>, цвет серый, усматривается, что владельцем транспортного средства является ответчик Челпанов С.В. (л.д. 72).

Принимая во внимание, что предусмотренных п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации условий, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество по делу не установлено, оснований для отказа залогодержателю в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

Суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 22039 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с Челпанова Сергея Валентиновича, <дата> рождения, уроженца <адрес>, ИНН <номер> в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от 01.03.2021 по состоянию на 13.07.2022 в сумме 1567738 рублей 33 копейки, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1505978 рублей 33 копейки, сумма просроченных процентов – 61058 рублей 69 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 701 рубль 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22039 рублей, а всего взыскать 1589777 (один миллион пятьсот восемьдесят девять тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 33 копейки.

В целях погашения задолженности по кредитному договору <номер> от 01.03.2021 обратить взыскание на автомобиль марки ХЕНДЭ/HYUNDAI CRETA, 2021 года выпуска, VIN <номер>, цвет серый, принадлежащий Челпанову Сергею Валентиновичу.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:                    С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 28.09.2022.