Решение от 29.04.2021 по делу № 2-158/2021 от 17.03.2021

дело №2-158/2021

УИД: 51RS0003-01-2020-005094-34

Решение

Именем Российской Федерации

29 апреля 2021 г.                                                                                          г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Платициной Е.Г.,

с участием: ответчика Морозовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-158/2021 по иску ПАО Сбербанк к Морозовой Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Морозовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) Морозову А.А. выдана кредитная карта № на сумму 20 000 руб. под 19% годовых.

Путем акцепта оферты между Морозовым А.А. и ПАО Сбербанк заключен договор (эмиссионный контракт №). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

29.09.2017 заемщик Морозов А.А. умер. Наследником принявшим наследство по закону является супруга Морозова Н.А.

На день смерти ответчику принадлежало следующее имущество:

- легковой автомобиль Фиат, стоимостью 140 000 р.,

Задолженность по кредитной карте за период с 05.10.2017 по 10.08.2020 составляет 120 796,49 руб., из которых: 93069,85 руб. просроченный основной долг, 26 976,64 руб. просроченные проценты, 750 руб. комиссия.

ПАО Сбербанк, с учетом уточнения иска (л.д. 190 т. 1) к надлежащему наследнику принявшему наследство, просит взыскать с наследника Морозовой Н.А. сумму задолженности по кредитной карте в размере 120 796,49 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на удовлетворении иска.

Ответчик Морозова Н.А. в суде исковые требования не признает, пояснив, что срок исковой давности по кредитной карте пропущен.

Она приняла наследство после смерти супруга только на автомобиль Фиат, который был приобретен в браке и является совместно нажитым имуществом супругов. Следовательно, супругу по закону принадлежит лишь половина стоимости автомобиля.

Рыночная стоимость автомобиля по материалам наследственного дела составляет 140 000 р. Следовательно, она приняла наследство на имущество стоимостью 70 000 р.

Наследство на банковские счета в ПАО Сбербанк, она не принимала.

Суд, располагая данными о надлежащем извещении, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что по условиям договора (эмиссионного контракта) № предоставлена кредитная карта и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты, путем оформления Морозову А.А. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Срок кредита 36 месяцев. Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5 % от размера задолженности (т.1 л.д.32-34, 35).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету( не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Брак между супругами Морозовым А.А. и Морозовой Н.А. заключен 08.09.2000 (л.д. 75 т. 1).

Заемщик по кредитному договору (эмиссионному контракту) Морозов А.А. умер 29.09.2017 в д. Цветовка Жердевского района Тамбовской области (т.1 л.д. 72). Наследником по закону принявшим наследство является супруга Морозова Н.А.

Задолженность по кредитной карте Морозова А.А. образовалась 05.10.2017. По истории операций на 10.08.2020 задолженность составляет 120 796, 49 р., из них основной долг 96 069, 85 р., проценты за кредит 26 976, 64 р., комиссия 750 р.

Морозова Н.А. приняла наследство на автомобиль марки Фиат 178 CYN1A ALBEA, 2007 года выпуска.

Автомобиль марки Фиат 178 CYN1A ALBEA, 2007 года выпуска приобретен супругами 25.04.2012, т.е. в период брака, заключенного между ответчиком Морозовой Н.А. и умершим Морозовым А.А. (т.1 л.д.63,64).

Рыночная стоимость наследственного имущества (автомобиля) на день смерти наследодателя составляет 140 000 руб. (т.1 л.д.79-84).

В соответствии со ст. 1150 ГК РФ, принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. Иное может быть предусмотрено совместным завещанием супругов или наследственным договором.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 256 ГК РФ, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество, находящееся в его собственности, а также на его долю в общем имуществе супругов, которая причиталась бы ему при разделе этого имущества.

В случае смерти одного из супругов пережившему супругу принадлежит доля в праве на общее имущество супругов, равная одной второй, если иной размер доли не был определен брачным договором, совместным завещанием супругов, наследственным договором или решением суда (п.4 ст. 256 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

В соответствии с п. 3 ст. 39 СК РФ общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Согласно п. 2 ст. 45 СК РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

Основаниями иска указана ст. 1175 ГК РФ.

Указанный автомобиль Фиат приобретен супругами в период брака и является совместной собственностью, о чем заявлено ответчиком в судебном заседании. Автомобиль является неделимой вещью. Выдел доли супруги в порядке наследования предусмотрен только определением денежной компенсации по спорным правоотношениям.

Морозова Н.А. ссылает на данные обстоятельства, указывая, что автомобиль является совместной собственностью, и она обязана отвечать по долгам в пределах стоимости половины автомобиля.

Суд соглашается с доводами ответчика, поскольку они соответствуют нормам ст. 1175 ГК РФ.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 56 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно разъяснениям п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 58, 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Судом установлено, что на 10.08.2020 задолженность по кредитным обязательствам (кредитной карте) составляет основной долг 93 069, 85 р., проценты за кредит 26 976, 64 р., комиссия 750 р. Банком неустойка не включена в структуру задолженности.

05.10.2017 образовалась просроченная задолженность, которая на 10.08.2020 составляет 120 796, 49 р. С 05.10.2017 долг и проценты не возвращаются.

Таким образом, задолженность по кредитной карте в сумме 120 796,49 руб. подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк в пределах половины рыночной стоимости автомобиля на день смерти наследодателя.

По результатам оценки в материалах наследственного дела стоимость автомобиля составляет 140 000 р.

Суд взыскивается с ответчика в пользу истца задолженность в пределах стоимости половина спорного автомобиля в сумме 70 000 р.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В удовлетворении иска на сумму, превышающую 70 000 р., суд отказывает.

Доказательств того, что Морозова Н.А. приняла наследство на другое имущество супруга, в том числе на банковские счета в ПАО Сбербанк, материалы дела не содержат.

Ответчиком Морозовой Н.А. заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте.

Суд отказывает Морозовой Н.А. в применении срока исковой давности по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.27 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По условиям кредитования банк ежемесячно выставлял Морозову А.А. счета на погашение задолженности за период кредитования, которые указаны в выписке по лицевому счету (л.д. 37-43 т. 1).

По истории операции установлено, что просроченная задолженность определена банком за период с 05.10.2017 по 10.08.2020, т.е. после смерти должника. Срок оплаты ежемесячной задолженности установлен индивидуальными условиями кредитования не позднее 20 дней с даты формирования ежемесячного отчета (л.д. 35 т. 1).

Таким образом, срок исковой давности по первому просроченному отчету необходимо исчислять с 26.10.2017. Окончание срока исковой давности 26.10.2020.

Иск к надлежащему ответчику Морозовой Н.А. подан в суд 12.10.2020 (л.д. 14 т. 1).

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязательства, а создаёт обязанности для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму.

В силу п. 59 постановления Пленума ВС РФ по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

При указанных обстоятельствах, банк обратился в суд в пределах срока исковой давности за период просрочки с 05.10.2017 по 10.08.2020. Оснований для отказа в удовлетворении иска, в связи с пропуском срока исковой давности, не имеется.

Суд отказывает ответчику Морозовой Н.А. в удовлетворении заявления о применении срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск ПАО Сбербанк удовлетворен частично на сумму 70 000 р., с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2095,38 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 70 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2095,38 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 72 095,38 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 14.05.2021.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                             ░.░. ░░░░░░