Решение по делу № 2-236/2022 от 15.03.2022

УИД 42RS0025-01-2022-000301-21

Дело № 2-236/ 2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная         15 ноября 2022 года

Судья Промышленновского районного суда <.....> Маслова Е.А., при секретаре Долбня Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к М.Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению М.Н.Л. к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о взыскании денежных сумм и признании их незаконными, взыскании неустойки и штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

      Истец обратился в суд к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

      В обоснование заявленных требований истец указал, что <.....> между сторонами заключен кредитный договор на сумму 129 560 руб., под 17,90 % годовых. Кредитные денежные средства перечислены на счет заемщика и получены ею в размере 129 560 руб., 102 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 22 358.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 5 202.00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

      По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору. Нарушая условия кредитования, ответчик допускал неоднократные просрочки платежей. Просит взыскать с М.Н.Л. задолженность по кредитному договору в размере 145 457,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4109,14 руб.

М.Н.Л. подано встречное исковое заявление к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о взыскании денежных сумм и признании их незаконными, а именно комиссии за подключение к программе снижение ставки по кредиту в размере 22 358 руб., комиссии за предоставление ежемесячных извещений в сумме 3401,95 руб., поскольку полагает, что это противоречит действующему законодательству.

     От представителя Банка поступил письменный отзыв на данное встречное заявление, в котором они просят в иске отказать.

     От представителя ответчика (истца) К.А.В. <.....> поступило уточнение требований, а именно просит дополнить ранее заявленные требования пунктом – признать списание средств по КД №........ от <.....> незаконными, взыскать с банка денежные средства за незаконное списание.

     От представителя ответчика (истца) К.А.В. <.....> поступило уточнение требований, а именно просит дополнить ранее заявленные требования – взыскать с ООО «Хоум кредит энд финанс банк» неустойку в сумме 12744,06 и 1939, 11 руб., штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом.

       От представителя Банка <.....> поступил письменный отзыв на данное уточненное встречное заявление, в котором они просят в иске отказать.

      Определением суда от <.....> к участию в деле привлечено в качестве третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца – ответчика, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в суд не явился. Согласно заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик – истец М.Н.Л. в судебное заседание не явилась, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель М.Н.Л. – К.А.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению, а встречные исковые требования не подлежат удовлетворению.

        В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

        Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Как следует из выписки по счету, открытого на имя М.Н.Л., заемщик воспользовалась кредитными денежными средствами, однако надлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им не исполняла, допуская просрочку очередных платежей.

       За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленным п. 12 индивидуальных условий.

       Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки:

доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (раздел III общих условий договора).

      Таким образом, по состоянию на <.....> задолженность Заемщика по Договору составляет 145 457.05 рублей, из которых: сумма основного долга - 120 375.73 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 8 429.16 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 15 170.56 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 085.60 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 396.00 рублей.

      Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, предоставленный ответчиком расчет ответчиком суд признает неверным, не основанным на условиях кредитного договора.

    Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

       В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

      Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

       В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

      Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от <.....> №........ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что по смыслу статьи 15 ГК РФ, упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было.

<.....> в адрес М.Н.Л. направлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

    В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

      С учетом установленных обстоятельств и, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, требований ст. ст. 810, 811 ГК РФ, устанавливающих обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, требования истца о взыскании задолженности по кредиту, убытков и штрафа являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

    Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

    Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость <.....> <.....>, <.....>, <.....>, действий третьих лиц, следовательно, независимо от изменения его финансового положения, заемщик обязан выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства.

      Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

    В силу положений п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

      При заключении кредитного договора М.Н.Л. заключила договор добровольного страхования жизни и здоровья.

      Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, ответчик при страховании риска невозврата кредита вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

      Вместе с тем, в материалы дела не представлены данные о том, что на момент рассмотрения спора в суде М.Н.Л. обращалась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

      Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. При таких обстоятельствах, суд производит зачет государственной пошлины, уплаченной ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк", в судебный участок №........ Промышленновского судебного района <.....>, в связи с чем взыскивает с ответчика понесенные истцом судебные расходы в заявленном размере, - в сумме 4 109,14 рублей.

       Суд полагает, что в удовлетворении уточненного искового заявления М.Н.Л. к ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует отказать.

       Порядок заключения договора определяется согласно ст. 421 ГК РФ таким образом, что «граждане и юридические лица свободны в заключении договора», а условия договора определяются по усмотрению сторон. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

         В силу ст. 425 ч. 1 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

<.....>. между Банком и Истцом был заключен Договор потребительского кредитования №.........

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей все услуги оказываются Банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением потребителей.

Каждый клиент Банка имеет возможность осуществить свободный выбор услуг и, при наличии на то желания, заключить с Банком соответствующий выбранной услуге договор.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора признается существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении такового.

Согласно пункту 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение условий договора по этому основанию допускается при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ не представил доказательств того, что имело место наличие этих условий.

Заключение указанного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по его исполнению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,

предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с законом, а также Условиями договора, Банк предоставил Истцу кредит, путем перечисления на его счет денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету последнего.

Таким образом, Банком выполнены все принятые обязательства по Договору о предоставлении Истцу кредита в полном объеме и в надлежащие сроки. Договор, заключенный между Банком и Истцом соответствует требованиям действующего законодательства Российской Федерации, и все действия Банка по предоставлению М.Н.Л. кредита осуществлялись строго в соответствии с нормами права и условиями Договора.

Истец добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах.

Заключив кредитный договор №........, стороны установили размер оплаты за оказываемые Банком услуги и установили ответственность Истца за неисполнение, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Кредитный договор, заключённый между Банком и Истцом, в соответствии со статьёй 820 ГК РФ, был оформлен в надлежащей письменной форме, подписан обеими сторонами, по всем существенным условиям при заключении договора стороны достигли соглашения.

Потребитель, согласовавший условия договора и свободно выразивший свое согласие на его заключение, является стороной этого обязательства и обязан соблюдать условия договора: оплачивать платы и комиссии, взимание которых со стороны Банка правомерно, основано на законе и договоре и не ущемляет каких-либо прав потребителя.

Банк оказывал услуги Истцу в рамках заключенного между ними договора исключительно с его согласия.

Одновременно с заключением кредитного договора М.Н.Л. с ООО «СК «Ренессанс жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья №.........

Поводом для заключения договора страхования явилось заявление М.Н.Л. от <.....>. о добровольном страховании, в тексте которых Заемщик подтверждает, что он согласен, с оплатой страховой премии в размере 22 358.00 рублей страхование жизни путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Факт ознакомления Заемщика с условиями кредитного договора, тарифами банка, графиком погашения платежей по кредиту и условиями страхования подтверждается его личной подписью в кредитном договоре, графике платежей; заявлении на страхование.

Подписав кредитный договор с указанием размера страхового взноса, М.Н.Л. добровольно изъявила свое согласие на заключение кредитного договора на условиях со страхованием, и была согласна с оплатой страховых взносов за счет суммы кредита путем безналичного перечисления указанных денежных средств на расчетный счет Страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк».

Доказательств, свидетельствующих о непредставлении Банком полной информации при заключении договора о предоставлении кредита в силу ст. 56 ГПК РФ, Истец суду не предоставил.

Поскольку Заемщик имел возможность заключить кредитный договор без условия о страховании, предложение о подключении к программе индивидуального добровольного страхования применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей не нарушает прав М.Н.Л. как потребителя на

свободный выбор Подключение к данной услуге явилось его добровольным волеизъявлением.

В соответствии с п. 8 Информационного письма от <.....> №........ Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав

потребителей при заключении кредитных договоров» включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Допустимость наличия в кредитном договоре страхования заемщиком жизни и здоровья прямо предусмотрена п. 2.2. Указания ЦБ РФ от <.....> №........ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», согласно которому в расчет полной стоимости кредита включаются в том числе, платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся

платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

М.Н.Л., как сторона в договоре, не была лишена возможности влиять на его содержание.

При оформлении Договора Заемщик имел возможность на добровольной основе воспользоваться услугой Страховщика и застраховаться по программе добровольного страхования, либо заключить с банком кредитный договор без заключения договора страхования.

Учитывая, что заемщик от заключения кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил и иных страховых компаний не предложил, при заключении кредитного договора банк не ограничивал его право на выбор иной страховой компании и условий страхования, а Клиент мог отказаться от условия о перечислении страховых взносов Банком, оспариваемые М.Н.Л. условия

кредитного договора не нарушают ее права, а направлены на исполнение условий договора страхования.

Согласно Условиям договора по программам индивидуального добровольного страхования, в случае если оформление договора страхования осуществлялось при посредничестве Банка, Клиент по собственному выбору может оплатить страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита Банка. Желание Клиента застраховаться удостоверяется подписанным им письменным

заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным Страховщику и являющимся составной частью договора страхования.

Подписав Заявление на страхование, а также Заявку на открытие банковских счетов М.Н.Л. подтвердила свое волеизъявление на заключение кредитного договора на сумму 129 560.00 рублей, с условием перечисления части денежных средств в размере 22 358.00 рублей, в пользу страховой компании по заключенному договору страхования.

Согласно положениям пункта 2 статьи 5 Федерального закона от <.....> №........ «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Порядок осуществления безналичных расчетов, регулируется нормами ст.ст. 861-866 ГК РФ, «Положением о правилах осуществления перевода денежных средств», Указанием Банка России от <.....> №........-У «О порядке составления и применения банковского ордера», которые не предусматривают требований к Банку об обязательном составлении платежного поручения и иных

распоряжений о переводе денежных средств на бумажном носителе, предоставляют Банку право на основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним, осуществить разовый (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщику, в том числе путем использования электронного средства платежа. Таким образом, перевод денежных средств возможен как в электронном виде, так и на бумажном носителе.

Согласно Условий, операции по выдаче или перечислению денежных средств осуществляются Банком со Счета на основании Распоряжения Клиента или на основании отдельно оформленного по установленной в Банке форме заявления в сроки, указанные в соответствующем заявлении;

Согласно п. 1.4. Распоряжения заемщика по кредитному договору №........ от <.....>. клиент просит Банк «при указании суммы страхового взноса в п. 1.3. Индивидуальных условий по Кредиту - перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса Страховщику по соответствующему

договору индивидуального страхования.

Факт ознакомления М.Н.Л. с условиями кредитного договора подтверждается ее личной подписью в кредитном договоре, Распоряжении клиента по кредитному договору, Графике погашения по кредиту.

Таким образом, Заемщик самостоятельно после ознакомления с Условиями кредитного договора, подписал его, обязался исполнять принятые на себя по договору обязательства, а также дал Банку распоряжение на списание с его счета денежных средств.

Банк в соответствии с условиями договора исполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету Истца.

Таким образом, Заемщик распорядился предоставленной ему Банком суммой кредита 129 560.00 рублей, направив её часть – 22 358.00 рублей, на уплату страхового взноса на личное страхование.

Заключая договор страхования, заемщик действовал самостоятельно, а перечисление Банком страхового взноса по нему производилось по поручению и с согласию заемщика. Услуга по страхованию была предоставлена М.Н.Л. с ее добровольного согласия, выраженного в письменной форме.

Включение в кредитный договор условия, предусматривающего оплату страхового взноса, является следствием выраженного Клиента волеизъявления на заключение договора страхования.

        Согласно п. 1.5 Индивидуальных условий договора Истцу была подключена программа «Снижение ставки по кредиту».

         Согласно п. 1.2/1.3 программы «Снижение ставки по кредиту» подключение к программе является платной. Комиссия за подключение к Программе должна быть оплачена единовременно через кассу Банковского офиса или за счет Кредита в день заключения Договора. Описание Программы размещено в местах оформления Договоров с возможностью подключения к Программе, а также на Сайте Банка

http://www.homecredit.ru/.

На момент заключения Договора <.....> со счета Истца были перечислены денежные средства в размере 5 202.00 руб. за подключение к данной программе.

Согласно п. 1.6. Распоряжения заемщика по кредитному договору №........ от <.....>. клиент просит Банк «при указании суммы для оплаты комиссии в п. 1.5. Индивидуальных условий –перечислить Банку указанную сумму кредита для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижение ставки по кредиту».

Факт ознакомления М.Н.Л. с условиями кредитного договора подтверждается ее личной подписью в кредитном договоре, Распоряжении клиента по кредитному договору, Графике погашения по кредиту.

Согласно п. 2.5 Программы, Банк осуществляет возврат уплаченной комиссии за подключение к Программе «Снижение ставки по кредиту» в полном

объеме при наличии просрочки оплаты любого Ежемесячного платежа по Договору в течение действия стандартной ставки по Кредиту. Возврат комиссии осуществляется на Счет (42301), открытый по Договору.

Так согласно графика по кредиту, первый ежемесячный платеж должен быть произведен <.....>. в сумме 6 560.17 руб., однако <.....>. Истцом были перечислены денежные средства в сумме 2 130.00 рублей, что не достаточно для полного погашения ежемесячного платежа.

Далее от Истца поступили денежные средства в счет погашения задолженности по очередному ежемесячному платежу только <.....>., то есть Истец допустил просрочку оплаты ежемесячного платежа и согласно условий программы <.....>. М.Н.Л. на ее счет была возвращена ранее списанная сумма за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту», в сумме 5 202.00 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» «процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами».

Таким образом, право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от <.....> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно условий Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Своей подписью в кредитном договоре Ответчик подтвердил, что он согласен на подключение его к дополнительной услуге «SMS-пакет», оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей. (Заявление о предоставлении потребительского кредита)

Подписывая Договор, Ответчик подтвердил, что ему до заключения Договора раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения Кредитов и возврата Задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах.

     Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования М.Н.Л. по ее встречному иску являются необоснованными.

     Поскольку основные требования не подлежат удовлетворению, требования М.Н.Л. о взыскании денежных сумм,, неустойки, штрафа также подлежат отклонению.

        Также доводы М.Н.Л. о том, что истцом в суд предоставлены копии приложенных к иску документов, расчет не подписан и не заверен надлежащим образом, подлежат отклонению, поскольку в суд исковое заявление поступило в электронном виде, подписаны все документы электронной подписью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

        Взыскать с М.Н.Л., <.....> №........ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от <.....> №........ в размере 145 457 (сто сорок пять тысяч четыреста пятьдесят семь) руб. 05 коп., из которых 120 375,73 руб. – сумма основного долга, 8 429,16 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 15 170,56 руб. – убытки, 1085,60 руб. – штраф, 396 рублей – комиссия, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 109(четыре тысячи сто девять) руб. 14 коп.

Сохранить до исполнения решения суда обеспечительные меры, принятые определением Промышленновского районного суда <.....> от <.....>.

В удовлетворении уточненных исковых требований М.Н.Л. к ООО «Хоум кредит энд финанс банк» о взыскании денежных сумм и признании их незаконными, взыскании неустойки и штрафа отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд <.....> в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено <.....>.

Судья                                                                              Е.А.Маслова.