Решение по делу № 2-3953/2019 от 29.07.2019

Дело №                                             КОПИЯ

УИН №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего:         Назаренко И.А.,

при секретаре:                    Шляпиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области

24 сентября 2019 года

гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Мартыненко С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Мартыненко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) (далее по тексту — Банк «Левобережный» (ПАО)) и Мартыненко С.А. (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный договор № (далее по тексту - Кредитный договор), согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 700 000,00 рублей сроком на 144 месяца. ДД.ММ.ГГГГ Мартыненко С.А. заключил с ОСАО «Ингосстрах» договор страхования (личное и имущественное страхование), в связи с чем процентная ставка по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 11,00% годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Мартыненко С.А. квартиры, состоящей из 1-й комнаты, жилой площадью 41,1 кв.м., расположенной на 5-м этаже 5-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства по договору выполнил. С сентября 2018 года Заемщик нарушает принятые на себя обязательства по договору.

Просит суд взыскать с Мартыненко С. А. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору №№ ДД.ММ.ГГГГ в сумме 491709,74руб.; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 440 032,00 руб. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического гашения кредита; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу судебного решения, принятого по настоящему иску; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу судебного решения принятого по настоящему иску; Обратить взыскание на принадлежащее Мартыненко С. А. на праве собственности недвижимое имущество: квартиру, состоящую из <данные изъяты>., расположенной по адресу: <адрес>; определить способ продажи залоговой квартиры - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 080 000,00рублей; взыскать расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 2 500,00 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 941руб.

Истец в суд своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте, причины неявки суду неизвестны.

Суд, рассмотрев исковое заявление, изучив письменные материалы дела, находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 2 ст. 13 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 48 указанного Закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и Мартыненко С. А. был заключен Кредитный договор № №, согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 700 000 рублей сроком на 144 месяца.

В соответствии с пунктом 1.1.3. процентная ставка по договору составляет 11,7% годовых. В период надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по личному страхованию процентная ставка, определенная согласно п.3.2.1. договора, уменьшается на 0,7 процентных пунктов.

ДД.ММ.ГГГГ Мартыненко С.А. заключил с ОСЛО «Ингосстрах» договор страхования (личное и имущественное страхование) №, в связи с чем, процентная ставка кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере 11,00% годовых.

В соответствии с абзацем 4 пункта 1.1.3. Кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением Мартыненко С.А. обязательств по личному страхованию (неоплаты страхового взноса в 2013 и последующие годы) процентная ставка по договору установлена с декабря 2014 года в размере 11,7% годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Мартыненко С. А. квартиры, <данные изъяты> жилого дома по адресу: <адрес>.

Залог в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) на приобретенную на кредитные средства квартиру по адресу: г <адрес>, возник в силу закона (ст. 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), а также оформлен закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по договору выполнил, что подтверждается Выпиской по счету.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составлял 8 835,00 руб., что подтверждается Информационным расчетом ежемесячных платежей к Кредитному договору являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

В соответствии с п.4.1.1. Кредитного договора, Ответчик обязался надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору, в том числе погасить кредит и проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, согласно Графику платежей (Информационного расчета ежемесячных платежей), являющегося неотъемлемой частью Кредитного договора.

Платежи, согласно Информационному расчету ежемесячных платежей, должны были вноситься Заемщиком не позднее последнего числа соответствующего месяца.

С сентября 2018 года Заемщик нарушает принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается Выпиской по счету, расчетом процентов и неустойки по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных Кредитным договором, в случаях:

просрочки Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 (Тридцать) календарных дней,

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д.

По состоянию на 15.04.2019 задолженность Ответчика по кредитному договору составляла 474 125,71 руб., в том числе:

Сумма основного долга - 400 422,00 руб.

Сумма просроченного кредита - 39 610,00 руб.

Сумма процентов за период с 02.10.2018 по 15.04.2019 - 26 271,36 руб.

Пени, начисленные за нарушение сроков уплаты процентов, за период с 01.09.2018 по 15.04.2019 - 3 171,86 руб.

Пени, начисленные за нарушение сроков возврата кредита, за период с 01.09.2018 по 15.04.2019 - 4 650,49 руб.

На основании п.4.1.9. Кредитного договора Заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, пени и штрафы, предусмотренные Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая со дня предъявления письменного требования Кредитора.

В связи с наличием оснований для досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору Банк «Левобережный» (ПАО) 22.04.2019 направил в адрес Должника Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени.

Однако, Ответчик в установленный срок требование о досрочном полном гашении кредита/процентов/пени не исполнил.

По состоянию на 05.07.2019 года задолженность по данному договору составляет:

-    440 032,00 руб. - задолженность по кредиту, в том числе выкупленный долг 12 795,14 руб.;

-    37 695,36 руб. - сумма процентов, начисленных за период с 01.09.2018 по 05.07.2019.

В соответствии со статьями 329 - 331 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может быть обеспечено способом, предусмотренном в договоре и законе, в том числе соглашением сторон о неустойке, совершенным в письменной форме.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договорам денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 05.07.2019 пени за нарушение сроков возврата кредита составляют 8 404,89 руб.; пени за нарушение сроков уплаты процентов составляют 5 577,49 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов. Ответчиком указанный расчет не оспорен. Своего контррасчета ответчиком представлено не было.

Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

С учетом изложенного, а так же с учетом письменных материалов дела, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 491709,74 руб.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 №7, п. 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС" РФ от 08.10.1998г. №13/14 проценты за пользование денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 440 032,00 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 06 июля 2019 года по день фактического гашения кредита; суммы неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки за период с 06 июля 2019 года по день вступления в силу судебного решения, принятого по настоящему иску; суммы неустойки, начисленной за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с 06 июля 2019 года по день вступления в силу судебного решения подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано права собственности Мартыненко С.А. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Таким образом, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в залоге «Левобережный» (ПАО) находится квартира по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации ипотеки №.

Согласно ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Таким образом, на основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 50, 54, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» у Банка «Левобережный» (ПАО) есть право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке:

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания па имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку из материалов дела усматривается нарушение Ответчиком условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно (сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев), имеются основания для удовлетворения требования Истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что денежная оценка квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 109 000,00 рублей, что подтверждается Отчетом об оценке № об оценке рыночной стоимости квартиры, составленным Кузбасской торгово-промышленной палатой.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 350 000 рублей, что подтверждается Отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры, составленным ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ».

На основании изложенного, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно – 1 080 000 руб.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на предмет залога – Квартира, расположенная по адресу: <адрес> определив ее начальную продажную цену при продаже с торгов в размере 1 080 000руб. (1 350 000*80%= 1 080 000руб.).

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК ПФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В ст. 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: - суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; -другие, признанные судом необходимыми расходы.

В силу ст. 88, 94 ГПК РФ суммы, выплаченные за оценку заложенного имущества, относятся к суммам, выплаченным специалисту (оценщику), а также являются необходимыми расходами, так как без проведения оценки истец не имеет возможности обосновать исковое требование об установлении первоначальной продажной стоимости.

Таким образом, расходы истца по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 2 500,00 рублей признаны судом необходимыми и подлежащими возмещению за счет ответчика.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 13 941 руб., согласно которому банком было оплачено в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления, в связи с чем, указанная сумма должна быть взыскана с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Мартыненко С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Мартыненко С. А. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 491709,74руб.; сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 11,7% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 440 032,00 руб. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического гашения кредита; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу судебного решения, принятого по настоящему иску; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в силу судебного решения; расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в сумме 2 500,00 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13941руб.

Обратить взыскание на принадлежащее Мартыненко С. А. на праве собственности недвижимое имущество: квартиру, <данные изъяты> расположенной по адресу: <адрес>; определить способ продажи залоговой квартиры - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1080 000,00рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий           (подпись)            И.А.Назаренко

Копия верна. Судья.                             И.А.Назаренко

Решение вступило в законную силу «____»__________________20___года.

Судья

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>