Решение по делу № 2-3064/2020 от 28.08.2020

Дело № 2-3064/2020

УИД 0

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Севалкиной С.Г.,

при секретаре Рябченко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к Орлову С.А. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Истец АО «ЦДУ» обратился в суд с иском к ответчику Орлову С.А. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «СМСФИНАНС» и Орловым С.А. заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ООО МФК «СМСФИНАНС» предоставило заемщику денежные средства в размере 20000 рублей сроком на <данные изъяты> календарных дней с процентной ставкой 730,00% годовых сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата и так далее, определены индивидуальными условиями и правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «СМСФИНАНС».

Ответчик Орлов С.А. подписал договор микрозайма посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащий ответчику).

Ответчиком, в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 329 календарных дней.

Согласно ст.330 ГК РФ, а также п.12 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, кредитор вправе за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и порядке, определенных договором, в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что кредитор вправе требовать от заемщика комиссию в определенном сторонами размере, за экспресс-перевод денежных средств через платежную систему, выбранную заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор № возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору микрозайма перешли к истцу.

Истец просил суд взыскать с ответчика в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63980 рублей и расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2119,40 рублей.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

Ответчик Орлов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом судебной повесткой по известному суду месту жительства. Судебная повестка, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд без соответствующей отметки о причине ее невручения <данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.63 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам своего места жительства (пребывания), а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Поскольку судом были приняты все необходимые меры для извещения ответчика по последнему известному суду месту жительства, а ответчик в нарушение ст.118 ГПК РФ не известил суд о своем фактическом месте жительства или месте нахождения, то суд считает, что судебная повестка надлежащим образом была доставлена Орлову С.А. по последнему известному суду месту жительства, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного судопроизводства. В связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал <данные изъяты>

Исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с требованиями частей 1, 2 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «СМСФИНАНС» и Орловым С.А. заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым, ООО МФК «СМСФИНАНС» предоставило заемщику Орлову С.А. сумму микрозайма в размере 20000 рублей, с процентной ставкой – 730,00% годовых. Микрозайм подлежит возврату через 30 дней после получения. Заемщик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора потребительского микрозайма <данные изъяты>

Способ, которым осуществляется предоставление суммы займа – банковская карта, комиссия за экспресс-перевод средств выбранным способом 700 рублей <данные изъяты>

Согласно <данные изъяты> договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 32 700 рублей <данные изъяты>

В соответствии с <данные изъяты> размер неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа), составляет 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма <данные изъяты>

Согласно п.13 у заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма <данные изъяты>

Согласие заемщика с общими условиями договора выражены в пункте 14 договора потребительского займа <данные изъяты>

Договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа) <данные изъяты>

Из текста искового заявления и письменных документов следует, что вышеуказанный договор заключен между сторонами в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем.

В силу положений ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и изложен в Общих условиях, Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов <данные изъяты>

Материалами дела подтверждается, что договор потребительского займа заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ.

В целях заключениях договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 147-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ заемщик Орлов С.А. на основании оферты на предоставление займа № путем акцепта заключил с ООО МФК «СМСФИНАНС» договор потребительского микрозайма. Фактом подписания договора является введение в форме sms-заявки на получение займа проверочного кода, полученного на номер мобильного телефона <данные изъяты>, указанного Орловым С.А. в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика <данные изъяты>

Согласно ст.1 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", данный закон регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами.

В силу положений пункта 1 статей 2 и 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2). Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней <данные изъяты>

По смыслу статьи 4 процитированного выше закона, принципами использования электронной подписи являются: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В силу требований частей 1 и 2 ст.6 данного закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью или квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Представленный в материалы дела договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все предусмотренные законом существенные условия, согласно которым Общество взяло на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик Орлов С.А. по их возврату, то есть каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Условия данного договора в установленном законом порядке никем не оспорены.

Представленный в материалы дела договор микрозайма подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона <данные изъяты>, указанный заемщиком Орловым С.А. в оферте на предоставление займа), что не противоречит действующему законодательству РФ. Доказательств иного заемщиком не представлено, доводы истца ответчиком не опровергнуты.

ООО МФК «СМСФИНАНС» исполнило свои обязательства, во исполнение договора потребительского микрозайма осуществило перечисление денежных средств на счет заемщика Орлова С.А.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему микрозайма, однако не исполнил обязательства по возврату денежного микрозайма в результате чего, образовалась задолженность по договору, доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленному в материалы дела расчету о задолженности заемщика усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика Орлова С.А. по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63980 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 20000 руб., сумма задолженности по процентам – 40000 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням – 3280 руб., комиссия – 700 руб. <данные изъяты>

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом просроченной задолженности заемщика <данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности судом признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком не представлено.

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

На основании пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» заключен договор № возмездной уступки прав требования (цессии), на основании которого, цедент ООО МФК «СМСФИНАНС» уступил право требования задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ цессионарию АО «ЦДУ» (истцу) <данные изъяты>

Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты договора микрозайма, размер и объем требований, а также иные идентифицирующие признаки уступаемых требований), указаны в реестре должников от ДД.ММ.ГГГГ к договору № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Согласно п.13 договора микрозайма, у заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микромзайма <данные изъяты> следовательно, в силу договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ и ст.382 ГК РФ новым кредитором заемщика является АО «ЦДУ», к которому перешло право требовать исполнения денежных обязательств, возникших у должника по договору потребительского микрозайма в размере 63980 рублей.

Таким образом, исходя из вышеуказанных норм ГК РФ и условий договора потребительского микрозайма, стороны договора согласовали возможность переуступки прав кредитора сторонней организации. Запрета на уступку прав Обществом своих прав договор займа не содержит, а уступка Обществом лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Поскольку, вследствие заключения между ООО МФК «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» ДД.ММ.ГГГГ договора возмездной уступки прав требования (цессии) к последнему перешли все права кредитора, а ответчик до настоящего времени не исполнил своих обязательств по договору микрозайма в установленный срок и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчик обязан погасить возникшую перед истцом задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63980 рублей.

В связи с тем, что задолженность в добровольном порядке ответчиком не уплачена, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ЦДУ».

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Орлова С.А. в пользу АО «ЦДУ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2119,40 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Орлову С.А. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Орлова С.А. в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63980 (шестьдесят три тысячи девятьсот восемьдесят) руб. 00 коп.

Взыскать с Орлова С.А. в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2119 (две тысячи сто девятнадцать) руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение

составлено ДД.ММ.ГГГГ.