Решение по делу № 2-513/2024 (2-4889/2023;) от 14.12.2023

УИД № 70RS0003-01-2023-009668-47

№ 2-513/2024 (№ 2-4889/2023) РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2024 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ковалёнок А.В.

при секретаре Матвеевой П.С.

помощник судьи Мельниченко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Екатеринюку В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к Екатеринюку В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № ... за период с 08.02.2007 по 11.12.2023 в размере 140 405 рублей 87 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 008 рублей 12 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что Екатеринюк В.И. обратился в Банк с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить ему кредит в размере 150000 рублей. ... между АО «Банк Русский Стандарт» и Екатеринюком В.И. был заключен кредитный договор № ... на срок – 1826 дней под 11,99% годовых. Во исполнение принятых на себя договорных обязательств Банк открыл заемщику банковский счет №... и предоставил сумму кредита в размере 150000 рублей, зачислив денежную сумму в указанном размере на данный банковский счет. В нарушение договорных обязательств погашение задолженности заемщиком осуществлялось несвоевременно и не в полном объеме. 10.02.2008 Банк выставил заемщику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 144444 рубля 37 копеек не позднее 09.03.2008, однако требование Банка заемщику не исполнено. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя кредитных обязательств, Банк обратился к мировому судье в порядке приказного производства. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Екатеринюка В.И. задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением мирового судьи в связи с возражениями заемщика относительно его исполнения. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту заемщиком не возвращена и составляет 140405 рублей 87 копеек.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», будучи уведомленным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Екатеринюк В.И., будучи уведомленным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором возражал относительно удовлетворения заявленных исковых требований, указал, что заключительное требование Банком было выставлено еще в 2008 году, задолженность им не признавалась. Просил применить срок исковой давности.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, – в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ... Екатеринюк В.И. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № ..., в котором просил Банк предоставить ему кредит в сумме 150000 рублей на следующих условиях: процентная ставка – 11,99% годовых, срок предоставления кредита – 1826 дней, ежемесячная дата платежа – 9 число каждого месяца (с марта 2007 года по февраль 2012 года), ежемесячный платеж – 4830 рублей.

Из указанного заявления следует, что заемщик просил Банк открыть ему банковский счет, предоставив ему кредит, зачислив денежную сумму в указанном размере на банковский счет, используемый в рамках кредитного договора.

Подписывая вышеуказанное заявление, Екатеринюк В.И. своей подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, которыми являются: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее по тексту – Условия), Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» и График платежей по потребительскому кредиту, обязуется их соблюдать.

Пунктом 2.1 Условий закреплено, что договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договор являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента.

Кредит предоставляет Банком в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3 Условий).

Во исполнение принятых на себя кредитных обязательств Банк открыл на имя заемщика банковский счет № ... и предоставил кредит в размере 150000 рублей, зачислив денежную сумму в указанном размере на данный банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ... за период с 08.02.2007 по 11.12.2023.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит выводу о том, что в указанных документах содержались все существенные условия кредитного договора, в связи с чем, кредитный договор № ... между Банком и Екатеринюком В.И. считается заключенным с 08.02.2007, требования к форме соблюдены. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыл на имя ответчика банковский счет, предоставив Екатеринюку В.И. денежные средства, а у последнего возникла обязанность возвратить их и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом 2.6 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течении всего срока действия договора.

Из выписки из лицевого счета № ... за период с 08.02.2007 по 11.12.2023 усматривается, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушил сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № ... следует, что задолженность ответчика составляет 140405 рублей 87 копеек.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании письменными доказательствами, суд находит верным предложенный истцом расчет задолженности и считает возможным согласиться с ним.

09.02.2008 Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате образовавшейся суммы задолженности в размере 144444 рубля 37 копеек в срок до 09.03.2008. Однако указанное требование ответчиком в установленный срок исполнено не было.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита Банк обратился к мировому судье судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Томска, которым 09.09.2023 был вынесен судебный приказ по делу № 2-2729/2023 о взыскании с Екатеринюка В.И. задолженности по кредитному договору № ... за период с 08.02.2007 по 25.08.2022 в размере 144444 рубля 37 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 044 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Томска от 17.11.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений Екатеринюка В.И.

Из ответа ОСП по Кировскому району г.Томска УФССП России по Томской области следует, что по судебному приказу № 2-2729/2022 возбуждено исполнительное производство №... в отношении Екатеринюка В.И. в рамках которого с должника взыскана и перечислена в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» денежная сумма в размере 159 рублей 60 копеек.

Таким образом, судом установлено, что до настоящего времени денежные средства ответчиком Банку не возвращены, задолженность по кредитному договору № ... ответчиком в полном объеме не погашена.

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из того, что в силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43), следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Исходя из изложенного, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

09.02.2008 АО «Банк Русский Стандарт» направил заемщику Екатеринюку В.И. заключительное требование в срок до 09.03.2008 оплатить задолженность в размере 144444 рубля 37 копеек.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности следует исчислять с 10.03.2008 (на следующий день после истечения срока погашения задолженности, указанного в заключительном требовании, которым Банк расторг действие кредитного договора).

Принимая во внимание, что течение срока исковой давности началось с 10.03.2008, исковая давность о взыскании задолженности истекла 10.03.2011 (три года).

Из разъяснений, изложенных в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, следует, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).

Истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, который был вынесен 09.09.2023, затем отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Томска от 17.11.2023, т.е. уже за пределами срока исковой давности.

Настоящее исковое заявление подано в суд 14.12.2023, что подтверждается квитанцией об отправке посредством государственной автоматизированной системы «Правосудие».

Таким образом, на момент подачи иска срок исковой давности истцом пропущен.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, указанных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Екатеринюку В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору ...

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16.02.2024.

Председательствующий А.В. Ковалёнок

Подлинный документ подшит в деле № 2-513/2024 (№ 2-4889/2023) в Октябрьском районном суде г. Томска.

УИД № 70RS0003-01-2023-009668-47