Решение по делу № 11-220/2022 от 12.05.2022

Дело № 11-220/2022

46MS0052-01-2022-000358-42

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 июня 2022 года город Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Перфильевой К.А.,

с участием ответчика Мезенцевой В.А.,

при секретаре Корягиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Мезенцевой Валентине Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа с апелляционной жалобой Мезенцевой Валентины Алексеевны на решение мирового судьи судебного участка № 5 судебного района Центрального округа г. Курска от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула», являясь правопреемником ООО МКК «Каппадокия» на основании договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности в сумме 25 000 руб. 00 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с правопредшественником с использованием аналога собственноручной подписи путем совершения действий, указанных в Соглашении о дистанционном взаимодействии.

Также просит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 950 руб.00 коп.

В обоснование требований истцом указано, что между ООО МКК «Каппадокия» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. с использованием сайта https://credit7.ru заключен договор микрозайма № от указанной даты, по условиям которого передал денежные средства в размере 10 000 руб.00 коп., представив в подтверждение выписку из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а заемщик обязалась возвратить такую же сумму (сумму займа) в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1% в п. 2, п. 4 Индивидуальных условий.

Заемные денежные средства перечислены Мезенцевой В.А. оператором платежной системы АО "ТИНЬКОФФ БАНК", что подтверждают заверенной копией банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств заемщику.

Согласно Правилам предоставления займа, акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам, указанным заемщиком для получения займа.

Указали, что согласно п. 1.4. Правил предоставления займа в целях проверки правильности указания клиентом реквизитов карты и принадлежности карты клиенту, предусмотрена определенная процедура. Так «партнер» инициирует процедуру списания с карты суммы до 2 (Двух) рублей. Клиент должен указать точную сумму операции, совершенную с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если клиент указал сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и её принадлежность клиенту считаются подтвержденными. В случае если клиент не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и её принадлежность клиенту считаются неподтверждёнными. Клиент не может перейти к следующему этапу оформления заявки посредством зачисления займа на карту. Сумма денежных средств, списываемая партнером в целях подтверждения реквизитов Карты и её принадлежности клиенту, возвращается клиенту после осуществления процедуры проверки, описанной выше.

Согласно Правилам, для прохождения «Идентификация» Учетной записи, должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты. Должник делает фотографию документа, удостоверяющего личность и карты, а также фотографию документа удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты Общества: https://credit7.ru. После выполнения и подтверждения, указанных выше действий заемщик получает возможность завершить этап регистрации. Для завершения регистрации заемщик должен нажать кнопку «Продолжить». В процессе регистрации, а также при оформлении заявки на предоставление займа, заемщик обязан предоставлять Обществу только достоверные и точные сведения. Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с указанием недостоверных или неточных сведений, несет заемщик. Заемщик имеет право предоставлять Обществу персональные данные третьих лиц только при условии, что соответствующие третьи лица предварительно дали свое согласие на предоставление их персональных данных Обществу, а также на дальнейшую обработку соответствующих персональных данных Обществом. Электронный образ документа, удостоверяющего личность, направленного с использованием зарегистрированного адреса электронной почты заемщика, признается Обществом и клиентом надлежаще заверенной клиентом копией.

Указывают, что доказательством того, что заемщик Мезенцева В.А. прошла идентификацию и подтвердила свою личность, подтверждается приложенной к иску соответствующими фотографиями.

Подписание договора с Мезенцевой В.А. было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи путем действий, указанных в Соглашении о дистанционном взаимодействии.

Стороны установили, что подтверждением согласия является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания заемщиком указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение заемщиком указанного им номера мобильного телефона. Выполненные действия рассматриваются сторонами, как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание заемщиком всех документов Общества, с которыми он ознакамливается в процессе регистрации /оформления заявки.

Для подтверждения номера мобильного телефона заемщик должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «получить код», Общество направляет заемщику СМС-код, который заемщику необходимо ввести в поле «Код из СМС».

После выполнения всех вышеуказанных действий заемщик должен нажать кнопку «Далее». Если введен некорректный СМС –код и/или заемщик не ознакомился и/или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятны и он согласен с содержанием Правил предоставления микрозайма, Соглашения о дистанционном взаимодействии, и/или заемщик не согласен на обработку Обществом его персональных данных, тогда кнопка «Далее» не активна и заемщик не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения Учетной записи. После подтверждения заемщиком номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода), указанный заемщиком номер мобильного телефона становится зарегистрированным номером.

Убедившись, что заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, заемщик подписывает Заявку и направляет Обществу - оферту на получение займа.

Подписание заявки (по форме Индивидуальных условий договора) заемщиком осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется заемщику на зарегистрированный номер.

Для подписания заявки (по форме Индивидуальных условий договора) заемщик должен ввести СМС -код в Личном кабинете.

Общество осуществляет проверку направленного заемщиком СМС-кода с кодом, который был направлен заемщику на зарегистрированный номер. Если процедура проверки направленного Заемщиком СМС- кода дала отрицательный результат, заявка (по форме Индивидуальных условий договора) в Общество не направляется.

Если проверка направленного Заемщиком СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в Общество на рассмотрения (для акцепта).

В случае принятия решения об одобрении заявки заемщика Общество осуществляет акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, выбранном клиентом в личном кабинете.

На основании изложенного, с учетом того, что ответчик выполнила вышеуказанную процедуру заключения договора микрозайма, заключенного в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МКК «Каппадокия» подписанный АСП заемщика, сгенерированынй системой на основании СМС-кода, заверенной копией банковского ордера о перечислении денежных средств оператором платежной системы АО «ТИНЬКОФФ БАНК», подтверждают факт передачи денежных средств заемщику.

Поскольку в установленный срок денежные средства не возвращены, то образовавшуюся задолженность просили взыскать с заемщика Мезенцевой В.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 000 руб.00 коп., из которых сумма основного долга 10 000 руб.00 коп., проценты 14 276 руб. 64 коп., пени 723 руб. 36 коп. и расходы по оплате госпошлины.

Мировым судьей судебного участка № 5 судебного района Центрального округа г. Курска 29.03.2022 г. по делу принято решение, которым исковые требования удовлетворены.

Ответчик Мезенцева В.А. подала апелляционную жалобу на указанное решение мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, в которой просит его отменить, в иске ООО «Коллекторское агентство «Фабула» отказать.

В качестве доводов жалобы указала, что денежные средства по указанному в иске договору не получала, свою подпись под договором займа она не проставляла, она не имеет навыков пользования интернетом.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Коллекторское агентство «Фабула» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик Мезенцева В.А. в судебном заседании доводы жалобы поддержала.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе в том числе, оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии с и. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи», если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами согласно ст. 310 ГК РФ.

Мировым судьей установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Каппадокия» и Мезенцевой В.А. был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 10000 руб. 00 коп. под 365,00 % годовых со сроком возврата - 10 дней.

В соответствии с условиями договора займа, Мезенцева В.А. обязана возвратить сумму займа и проценты за пользование займом единовременно в срок до ДД.ММ.ГГГГ в порядке и на условиях предусмотренных договором.

Факт исполнения истцом своих обязанностей по договору подтверждается, имеющимся в материалах дела банковским ордером №, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ получателю Мезенцевой В.А. осуществлен перевод в сумме 10000 руб. 00 коп. на карту №******№, указанную ею в процессе оформления договора.

Мезенцева В.А. свои обязательства не исполнила, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу, по уплате процентов.

20.05.2021    ООО МКК «Каппадокия» по договору цессии уступило право требования ООО Коллекторское агентство «Фабула», согласно которому последний принял в полном объеме права требования, вытекающие из договора с должником.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что Мезенцева В.А. уклоняется от принятых на себя обязательств по возврату займа, в результате чего образовалась задолженность, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 25000 рублей, из которых: 10000 рублей 00 копеек - сумма основного долга; 14276 рублей 64 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 723 рубля 36 копеек - пени, начисленные в соответствии с п. 12 договора займа в связи с несвоевременным перечислением денежных средств в счет погашения займа и уплаты процентов за пользование займом.

Данный расчет судом проверен, признан правильным.

В силу п.п. 23 и 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции от 26.05.2022) «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Установленная по договору процентная ставка в размере 365 % годовых соответствует требованиям, закрепленным в п.п. 23 и 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции от 26.05.2022) «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету процентов, заявленный к взысканию размер процентов в сумме 14276 рублей 64 копеек не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Документы, подписанные ответчиком, содержат прямое указание на добровольность заключения данного договора займа на предложенных условиях, в том числе установленной процентной ставкой за пользование суммой займа.

Доказательств, указывающих на понуждение Мезенцевой В.А. к заключению договора, злоупотреблении правом, в материалы дела не представлено.

Из имеющихся письменных материалов дела мировым судьей установлено, также, что Мезенцева В.А., согласно, имеющейся в материалах дела выписке из реестра учета сведений о заявителях, в день подачи заявления-анкеты ознакомилась с Правилами предоставления займа, а так же подтвердила, что ею признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Цедента https://credit7.ru как если бы такие документы были составлены и подписаны ею лично в простой письменной форме.

Суд апелляционной инстанции согласен с выводами мирового судьи, считает их соответствующими фактическим обстоятельствам дела и закону.

Так, обсуждая доводы ответчика, что она не подписывала договор займа, поскольку не ставила подпись под данным договором не приняты судом во внимание на основании следующего.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом и иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч.2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документах равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручно подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В соответствии с п.1 ст. 3 Федерального закона «Об электронной подписи» если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративно: информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративно: информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или: соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Ответчик Мезенцева В.А., ознакомившись с порядком использования электронной: подписи договора нецелевого потребительского займа, установленным в корпоративно: информационной системе займодавца, подтвердила, что заключение договора нецелевого потребительского займа с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода. Стороны договора займа своими действиями (перечисление денежных средств заемщику и принятие их последним) подтвердили исполнение обязательств по договору, договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы, что согласно Правилам предоставления займа, акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам, указанным заемщиком для получения займа.

Пунктом 1.4. Правил предоставления займа в целях проверки правильности указания клиентом реквизитов карты и принадлежности карты клиенту, предусмотрена определенная процедура. Клиент должен указать точную сумму операции, совершенную с использованием реквизитов предоставленной им банковской карты, в специальном интерактивном поле. Отраженная сумма операции на карте, представленной займодавцу, реквизиты карты по условиям предоставления заемных средств, считается подтвержденной заемщику. В случае не подтверждения принадлежности карты, заемщик не может перейти к следующему этапу оформления заявки посредством зачисления займа на карту.

Как установлено из материалов дела Мезенцева В.А. успешно прошла процедуру идентификации Учетной записи и подтвердила свою личность, держа его рядом с лицом (электронный образ документа). Мезенцева В.А. не отрицала, что это ее фотографическое изображение, которое произведено в ее квартире сыном.

На основании изложенного, мировой судья, разрешая спор, исходя из фактических обстоятельств дела, установленных на основании совокупности представленных по делу доказательств, пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и удовлетворении иска о взыскании с ответчика задолженности по договору денежного займа.

Суд считает, что мировой судья исследовал необходимые обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, решение суда является законным, поскольку вынесено в соответствии с нормами материального и процессуального права, которые подлежат применению к данным правоотношениям, в решении отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости.

Встречного иска о признании договора займа незаключенным либо не действительным Мезенцева В.А. не заявляла.

Таким образом, с ответчика Мезенцевой В.А. в пользу истца мировым судьей правомерно взыскана сумма задолженности в размере 25000 рублей, из которых: 10000 рублей 00 копеек - сумм; основного долга, 14276 рублей 64 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 723 рубля 36 копеек – пени и судебные расходы по оплате госпошлины в порядке ст. 98 ГПК РФ.

Оснований, установленных ст. 330 ГПК РФ, для отмены или изменения решения мирового судьи в апелляционном порядке, у суда апелляционной инстанции не имеется.

Руководствуясь ст.ст.320, 327.1, п.1 ст. 328, 329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №5 судебного района Центрального округа г. Курска от 29 марта 2022 года по иску Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Фабула» к Мезенцевой Валентине Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, а жалобу Мезенцевой Валентины Алексеевны - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья:      /подпись/ К.А.Перфильева