Решение от 19.11.2015 по делу № 2-2111/2015 от 06.10.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                                                      Дело № 2-2111/2015

19 ноября 2015 года                                                      город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Плетневой Т.А.,

при секретаре Авериной Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ульянцевой Н. М. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ульянцева Н.М. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что ДАТА между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. Одним из обязательных условий получения кредита было заключение договора страхования, страховая премия по которому составила <>, а также <> по карте, которая оплачивается ежемесячно в соответствии с остатком лимита. При заключении кредита условия заранее были определены банком, на специально разработанном бланке. Также заключенный кредитный договор выполнен шрифтом не соответствующим гигиеническим требованиям Санитарных правил и нормативов «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых». Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков включена в сумму кредита, что влечет увеличение суммы, подлежащей выплате заемщиком в пользу банка. У нее не было права выбора иной страховой компании и программы страхования кроме предложенной банком. ДАТА ею была направлена претензия в банк о возврате платы за включение в программу страхования, претензия оставлена без ответа, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию неустойка за неудовлетворение требования в добровольном порядке. Считает, что неправомерными действиями ответчика ей причинен моральный вред. Просит взыскать с ответчика в пользу истца плату за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере <>, комиссии при приеме ежемесячных взносов и обналичивании денежных средств в размере <>, неустойку в размере <>, почтовые расходы в размере <>, проценты за пользование кредитом в размере <>, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере <>, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Истец Ульянцева Н.М. в судебном заседании поддержала исковые требования, привела те же доводы, что и в иске, просила иск удовлетворить.

Как установлено в ходе судебного заседания в настоящее время наименование ответчика - публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» для участия в судебном заседании не явился, надлежаще извещены о времени и месте его проведения.

Выслушав объяснения истца, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 927, 935 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Обязанность застраховать жизнь и здоровье заемщика, вытекает в данном случае из договора сторон и является обязанностью по договору.

С учетом этого, условие кредитного договора о страховании нельзя отнести к навязыванию банком приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае банк не является лицом, реализующим услугу, а сама услуга /страхование/ взаимосвязана с кредитным договором и является составной частью кредитной сделки.

Как следует из материалов дела, ДАТА Банк предоставил Ульянцевой Н.М. кредит на сумму <>, под <> годовых (полная стоимость кредита <>), сроком на <>.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования усматривается, что Ульянцева Н.М. при выдаче кредита просила осуществить перевод на сумму <> в <> (перечисление страховой премии по договору страхования).

Таким образом, истец дала свое согласие осуществить страхование от несчастных случаев и болезней в <>, стоимость услуг Банком была согласована с заемщиком, о чем свидетельствует подпись Ульянцевой Н.М.

При этом кредитный договор не содержит в себе условий о том, что в случае отказа истца от заключения договора страхования, кредит Банком предоставляться не будет. У Ульянцевой Н.М. имелась свобода выбора, поскольку она могла отказаться от получения кредита на предложенных ей условиях в данном кредитном учреждении.

Условие о заключении договора страхования и взимании страховой премии, является допустимым способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств, и не противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей».

Доводы на использование банком мелкого шрифта при составлении кредитного договора не может служить основанием для признания недействительными условий договора, поскольку Ульянцева Н.М. не была лишена возможности обратиться к ответчику с просьбой выдать договор с увеличением шрифта, однако данным правом не воспользовалась. Каких-либо претензий, в том числе о нечитаемости и мелком шрифте текста кредитного договора, заемщик не предъявляла ни при заключении кредитного договора, ни в дальнейшем, подписав договор без каких-либо оговорок, а значит, ознакомившись с его содержанием.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования Ульянцевой Н.М. о взыскании платы за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в размере <> необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Оценивая требования истца о взыскании комиссии при приеме ежемесячных взносов и обналичивании денежных средств в размере <>, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора, Ульянцева Н.М., как следует из заявления, была ознакомлена и согласна с Типовыми условиями и Правилами, а также Тарифами Банка, которые с нее будут взиматься в случае заключения Договора, и просила признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, а также на сайте Банка.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, требования истца о взыскании комиссии при приеме ежемесячных взносов и обналичивании денежных средств удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика платы за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, комиссии при приеме ежемесячных взносов и обналичивании денежных средств отказано, отсутствуют правовые основания для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также компенсации морального вреда и штрафа в рамках Закона «О защите прав потребителей».

Во взыскании судебных издержек (почтовые расходы) надлежит отказать, поскольку в удовлетворении исковых требований Ульянцевой Н.М. к ПАО «Восточный экспресс банк» отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                             ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 19.11.2015 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.11.2015 ░░░░