Решение по делу № 2-2386/2021 от 17.08.2021

Дело № 2 – 2386/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2021 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Шариповой Э.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2386/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице – Уральский банк ПАО Сбербанк к Визгалову О. А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице – Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Визгалову О.А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк России» и Визгаловым О.А. на основании кредитного договора №... от ... банк выдал Визгалову О.А. (далее - ответчик, заемщик) кредит в сумме 709 639,00 руб. на срок 60 мес. под 13,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор №... от .... Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Визгалова О.А. задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 635187,97 руб., в том числе: просроченный основной долг – 502901,84 руб., просроченные проценты – 95799,36 руб., неустойку за просроченный основной долг – 25265,17 руб., неустойку за просроченные проценты – 11221,60 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9551,88 руб. Всего взыскать: 644 739 руб. 85 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске указал, что судебное разбирательство просит рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик Визгалов О.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. В представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, на основании ст. 333 ГК РФ просит снизить неустойку до 500 руб., учитывая его имущественное положение и не предоставление истцом доказательств наличия у него негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и к отношениям по договору займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ПАО Сбербанк и Визгаловым О.А. заключен кредитный договор №... на сумму 709639,00 руб. под 13,5 % годовых на срок 60 мес.

Платежи производятся ежемесячно аннуитетными платежами (п. 6 индивидуальных условий).

За несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом взыскивается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). (п. 12 индивидуальных условий).

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 709639,00 руб., что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривалось ответчиком.

Заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, доказательств надлежащего исполнения условий договора Визгаловым О.А. суду не представлено.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору №... от ... заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ..., задолженность Визгалова О.А. перед ПАО «Сбербанк» за период с ... по ... (включительно) составляет 635187,97 руб., в том числе: просроченный основной долг – 502901,84 руб., просроченные проценты – 95799,36 руб., неустойка за просроченный основной долг – 25265,17 руб., неустойка за просроченные проценты – 11221,60 руб.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по кредитному договору ответчик не оспаривает, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено.

Как усматривается из материалов дела, ответчику предложено представить суду контррасчёт взыскиваемых сумм.

Однако Визгаловым О.А., контррасчёт взыскиваемых сумм, а также иные доказательства в подтверждение погашения кредита, суду не представлены.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она несоразмерна последствиями нарушенного обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Таким образом, исходя из разъяснений абз. 3 п. 72 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ суд не вправе снизить неустойку ниже предела, установленного пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, т.е. ключевой ставки, приравненной к ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, и представляющей собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Исходя из изложенного, размер неустойки за просроченный основной долг за период с ... по ... (включительно) не может быть ниже 29168,92 руб., исходя из следующего расчета:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
502 901,84 р.	07.05.2020	21.06.2020	46	5,50	502 901,84 ? 46 ? 5.5% / 366	3 476,34 р.
502 901,84 р.	22.06.2020	26.07.2020	35	4,50	502 901,84 ? 35 ? 4.5% / 366	2 164,13 р.
502 901,84 р.	27.07.2020	31.12.2020	158	4,25	502 901,84 ? 158 ? 4.25% / 366	9 226,74 р.
502 901,84 р.	01.01.2021	21.03.2021	80	4,25	502 901,84 ? 80 ? 4.25% / 365	4 684,57 р.
502 901,84 р.	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50	502 901,84 ? 35 ? 4.5% / 365	2 170,06 р.
502 901,84 р.	26.04.2021	14.06.2021	50	5,00	502 901,84 ? 50 ? 5% / 365	3 444,53 р.
502 901,84 р.	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50	502 901,84 ? 41 ? 5.5% / 365	3 106,97 р.
502 901,84 р.	26.07.2021	04.08.2021	10	6,50	502 901,84 ? 10 ? 6.5% / 365	895,58 р.
Сумма основного долга: 502 901,84 р.
Сумма процентов: 29 168,92 р.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просроченный основной долг – 25265,17 руб., что ниже предела, установленного пунктом 1 ст. 395 ГК РФ.

В свою очередь, размер неустойки за просроченные проценты за период с ... по ... (включительно) не может быть ниже 5556,48 руб., исходя из следующего расчета:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
95 799,36 р.	07.05.2020	21.06.2020	46	5,50	95 799,36 ? 46 ? 5.5% / 366	662,22 р.
95 799,36 р.	22.06.2020	26.07.2020	35	4,50	95 799,36 ? 35 ? 4.5% / 366	412,25 р.
95 799,36 р.	27.07.2020	31.12.2020	158	4,25	95 799,36 ? 158 ? 4.25% / 366	1 757,63 р.
95 799,36 р.	01.01.2021	21.03.2021	80	4,25	95 799,36 ? 80 ? 4.25% / 365	892,38 р.
95 799,36 р.	22.03.2021	25.04.2021	35	4,50	95 799,36 ? 35 ? 4.5% / 365	413,38 р.
95 799,36 р.	26.04.2021	14.06.2021	50	5,00	95 799,36 ? 50 ? 5% / 365	656,16 р.
95 799,36 р.	15.06.2021	25.07.2021	41	5,50	95 799,36 ? 41 ? 5.5% / 365	591,86 р.
95 799,36 р.	26.07.2021	04.08.2021	10	6,50	95 799,36 ? 10 ? 6.5% / 365	170,60 р.
Сумма основного долга: 95 799,36 р.
Сумма процентов: 5 556,48 р.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просроченные проценты – 11221,60 руб., что выше предела, установленного пунктом 1 ст. 395 ГК РФ.

Суд принимает во внимание, что ответчик является наиболее экономически незащищенной стороной в кредитном договоре, а неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, в силу положений ст.333 ГК РФ, считает возможным снизить размер неустойки на просроченные проценты по правилам статьи 395 ГК РФ до 5556,48 руб.., оснований для снижения неустойки за просроченный основной долг в размере 25265,17 руб. судом не усматривается.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиком своих обязательств по оплате кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о расторжении кредитного договора №... от ..., заключенного между ПАО Сбербанк и Визгаловым О.А.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» от 21 января 2016 года № 1, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9551,88 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице – Уральский банк ПАО Сбербанк к Визгалову О. А. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между ПАО Сбербанк и Визгаловым О. А..

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Визгалова О. А. задолженность по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... (включительно) в размере 629522,85 руб., в том числе: просроченный основной долг – 502901,84 руб., просроченные проценты – 95799,36 руб., неустойку за просроченный основной долг – 25265,17 руб., неустойку за просроченные проценты – 5556,48 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9551,88 руб., а всего 639074,73 руб. (шестьсот тридцать девять тысяч семьдесят четыре рубля 73 копейки)

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Председательствующий судья: С.В. Бондаренко