Решение от 11.01.2024 по делу № 2-1-48/2024 (2-1-1245/2023;) от 23.10.2023

УИД №57RS0014-01-2023-001402-46

№2-1-48/2024 (№2-1-1245/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года                                                                                город Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Квасовой О.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Аминевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Мценского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хомутовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Хомутовой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 07 апреля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Хомутовой Н.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 37817 рублей под 46,90% годовых. Кредит был предоставлен с условием погашения ежемесячными платежами в соответствии с Договором в размере 2998 рублей 77 копеек.

В связи с тем, что ответчик не выполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, образовалась задолженность по состоянию на 11 сентября 2023 года в сумме 51144 рублей 91 копейки, из них: 31519 рублей 88 копеек – основной долг, 5482 рублей 28 копеек – проценты за пользование кредитом, 4573 рубля 12 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 9424 рублей 63 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

По данным основаниям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Хомутовой Н.Н. задолженность по кредитному договору № от 07 апреля 2014 года в сумме 51144 рублей 91 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1734 рублей 35 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Хомутова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (все нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 809, частью 1 статьи 810, частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07 апреля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Хомутовой Н.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 37817 рублей под 46,90% годовых сроком на 18 процентных периодов.

Возврат кредита должен был осуществляться ежемесячными платежами по графику, сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 2998 рублей 77 копеек.

Исходя из пункта 1.4 раздела II Условий договора, являющихся общедоступными и размещаемых в местах оформления кредитной документации (далее - Условия договора), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

При этом в соответствии с пунктом 3 раздела III Условий договора определено, что Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, в частности убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени).

Тарифами банка предусмотрено, что за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно штраф составляет 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Денежные средства в размере 30000 рублей выданы Хомутовой Н.Н., 2970 рублей были перечислены Банком по распоряжению клиента для оплаты страхового взноса на личное страхование, 4847 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы.

Хомутова Н.Н. ненадлежащим образом исполняла условия договора по возврату кредита, последний платеж в соответствии с графиком и указанной в нем суммой был внесен 01 ноября 2014 года.

Согласно графику платежей при заключении кредитного договора Хомутовой Н.Н. последняя дата погашения платежа соответствует 29 сентября 2015 года.

04 декабря 2019 года (согласно почтовому штемпелю) истец обратился к мировому судье судебного участка №1 г. Мценска и Мценского района Орловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Хомутовой Н.Н. по кредитному договору № от 07 апреля 2014 года.

13 декабря 2019 года мировым судьей судебного участка №1 г. Мценска и Мценского района Орловской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Хомутовой Н.Н. задолженности по кредитному договору в размере 51144 рублей 91 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 867 рублей 17 копеек, который определением от 30 декабря 2019 года был отменен.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 11 сентября 2023 года составила в сумме 51144 рублей 91 копейки, из которых: 31519 рублей 88 копеек – основной долг, 5482 рублей 28 копеек – проценты за пользование кредитом, 4573 рубля 12 копеек – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 9424 рублей 63 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 20 октября 2023 года.

В ходе рассмотрения дела Хомутовой Н.Н. заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (пункт 18).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа, при этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Поскольку условия кредитного договора от 07 апреля 2014 года предусматривают исполнение обязательства по частям, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из выписки по счету следует, что Хомутова Н.Н. перестала вносить платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору после 01 ноября 2014 года, в результате чего возникла просрочка, начиная с платежа по графику от 03 декабря 2014 года.

Срок исковой давности по этому платежу начал течь с 04 декабря 2014 года и истек 04 декабря 2017 года.

Согласно графику платежей при заключении кредитного договора №, представленному истцом, последняя дата погашения платежа соответствует 29 сентября 2015 года, соответственно срок исковой давности по этому платежу начал течь с 30 сентября 2015 года и истек 30 сентября 2018 года.

Таким образом, принимая во внимание вышеуказанные законоположения и разъяснения практики по их применению, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек еще до подачи 04 декабря 2019 года заявления о вынесении судебного приказа.

Поскольку расчет процентов за пользование кредитом в сумме 5482 рублей 28 копеек рассчитан истцом по состоянию на 02 января 2015 года, то есть за пределами срока исковой давности, то требования истца в этой части не подлежат удовлетворению, равно как и требования банка о взыскании убытков, по сути, представляющих собой недополученные банком проценты за пользование кредитом (п. 3 раздела III Условий договора) за период 01 января 2015 года по 29 сентября 2015 года в сумме 4573 рублей 12 копеек, а также штрафа за период с 22 июля 2014 года по 30 декабря 2014 года в сумме 9424 рублей 63 копеек и комиссии за направление извещений в сумме 145 рублей.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хомутовой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                                                                         ░.░. ░░░░░░░