Решение по делу № 2-2328/2022 от 25.02.2022

дело № 2-2328/2022

УИД 50RS0052-01-2022-001809-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Щёлково Московской области «08» сентября 2022 года

Щёлковский городской суд Московской области в составе председательствующего федерального судьи Фомичева А.А., при секретаре                 судебного заседания Сушковой К.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский кредитный банк» к Смирнову ФИО8 о взыскании задолженности и встречному иску Смирнова ФИО9 к ПАО «Московский кредитный банк» о признании обязательств перед кредитором исполненными,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский Кредитный Банк» обратилось в Щелковский городской суд Московской области с иском к Смирнову ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» (далее - Истец) и Смирновым ФИО12 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор) на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» (далее - Заявление) о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 111 111 руб. 11 коп.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ – 20,0%, с ДД.ММ.ГГГГ – 0,0 % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 24 511,35 рублей.

При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет Ответчика №, подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора. Размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ - 0.0 % годовых с просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленных в Индивидуальных условиях, кредитор также начислял штраф в размере 10 % от размера ежегодного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на ответчика.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания догов быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях н его условий.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 710,31 рублей, в том числе:

105 762,21 руб. (по просроченной ссуде)

6 107,92 руб.(по просроченным процентам по срочной ссуде)

484,47 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде)

355,71 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

ПАО «Московский Кредитный Банк» обращался к мировому судье судебного заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Смирнова В.А. задолженности по кредитному договору.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен на основании заявления должника.

На основании изложенного, ПАО «МКБ» просит суд взыскать со Смирнова ФИО11 в пользу Истца «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество):

Задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117710,31 рублей, в том числе:

105 762,21 руб. (по просроченной ссуде)

6 107,92 руб.(по просроченным процентам по срочной ссуде)

484,47 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде)

355,71 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 514,21 рублей.

Смирнов В.А. обратился в Щёлковский городской суд Московской области со встречным иском к ПАО «Московский Кредитный Банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными.

В обоснование встречных исковых требований указал, что 06.08.2018г между ним и ПАО «Московский Кредитный Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 1 111 111 рублей 11 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых.

Также ДД.ММ.ГГГГ Смирновым В.А. было подписано заявление страхование в рамках Коллективного договора страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Московский Кредитный Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО МКБ (банк) и ОАО СОГАЗ (страховщик), где выгодоприобретателем является банк.

За присоединение к Коллективному договору Страхования банком была списана сумма за счет выданных кредитных средств в размере страховой премии в сумме 17 777 рублей 78 копеек и страховая плата в размере 93 333 рублей 33 копейки.

До наступления страхового случая, принятые обязательства перед банком исполнялись надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, своевременно и в полном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, Смирновым В.А. мною были получены травмы, повлекшие за собой тяжкий вред здоровью, после чего он был госпитализирован в реанимацию ГБУЗ ГКБ г. Мытищи Московской области

ДД.ММ.ГГГГ супругой Смирнова В.А. было подано заявление о наступлении страхового события с имеющимися признаками страхового случая, о чем было сообщено в ПАО МКБ по установленной форме Приложения 1 к Инструкции по работе со страховыми случаями и подтверждено медицинской справкой № от ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом ТЯЖЕЛАЯ ОТКРЫТАЯ ЧЕРЕПНО-МОЗГОВАЯ ТРАВМА, ПЕРЕЛОМ СВОДА ЧЕРЕПА, УШИБ ГОЛОВНОГО МОЗГА II-III степени, САК. После принятия сотрудником банка заявления, супруга была проинформирована о том, что далее обеспечение денежных средств и погашение задолженности перед банком переходят в обязательства страховой компании ОАО СОГАЗ.

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанное заявление направлено и получено АО «СОГАЗ»

ДД.ММ.ГГГГ АО СОГАЗ уведомило ПАО МКБ о том, что временная утрата трудоспособности не входит в перечень страховых случаев по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в результате полученных травм Смирнову В.А. была присвоена II группа инвалидности, о чем он незамедлительно оповестил банк, предоставив копию справки об инвалидности, а также иные документы, необходимые для выплаты страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ..

ДД.ММ.ГГГГ АО СОГАЗ уведомило МКБ БАНК и направили копию письма о том, что необходимо подтвердить факт несчастного случая и предоставить необходимые документы.

ДД.ММ.ГГГГ Смирнов В.А., обратившись в отделение банка, в письменном виде направил информационное письмо в АО СОГАЗ о том, что предоставить заверенную копию результатов анализа на алкоголь не в его компетенции и просит сделать запрос самостоятельно.

ДД.ММ.ГГГГ был направлен запрос от АО СОГАЗ по вышеуказанному.

ДД.ММ.ГГГГ АО СОГАЗ была перечислена сумма в ПАО МКБ, но не были соблюдены следующие условия, что повлекли за собой негативные последствия:

- сумма страховой выплаты была определена не на дату перечисления страховой выплаты (в том числе сумма основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу Банка, предусмотренных Кредитным договором и нормами действующего законодательства), как указано в Заявлении на страхование,

АО СОГАЗ указывает на то, что с его (Смирнова В.А.) стороны не поступило ответа на письмо от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату запроса о наличии фактической задолженности, БАНК уведомил о следующих суммах:

на ДД.ММ.ГГГГ - 1 251 522 руб. 19 копеек (с учетом основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, штрафных санкций и иных платежей за неисполнение обязательств в пользу Банка);

- на ДД.ММ.ГГГГ - 1 264 793 руб. 36 копеек (с учетом основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов, штрафных санкций и иных платежей за неисполнение обязательств в пользу Банка.

На момент присвоения 2 группы инвалидности задолженность на дату ДД.ММ.ГГГГ.. согласно справке от банка № от ДД.ММ.ГГГГ. составляла 1111 592 руб. 96 коп

По графику платежей на дату ДД.ММ.ГГГГ сумма к досрочному погашению 1054943 руб.

С даты наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ до даты установления инвалидности ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных % - 41 370 руб 62 коп.

Таким образом, полагает признать действия со стороны АО СОГАЗ недобросовестными, обязательства не выполненными в полном объёме,

Задолженность перед банком на дату ДД.ММ.ГГГГ. согласно справке от Банка № от ДД.ММ.ГГГГ. составляла 1 061 903 руб 06 коп..

Моральный вред Смирнов В.А. оценивает в размере 30 000 рублей.

На основании изложенного, Смирнов В.А. просит суд:

1.    Признать исполнение моих обязательств перед кредитором выполненными, согласно справкам о задолженности.

2.    Рассмотреть действия АО СОГАЗ и ПАО МКБ как умышленное в отношении длительного срока рассмотрения о признании наступления страхового случая и недобросовестными по добровольному порядку действий.

В судебное заседание представитель истца (по первоначальному иску, ответчика – по встречному иску) – ПАО «МКБ» - не явился, о времени и месте извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

В судебное заседание ответчик (по первоначальному иску, истец – по встречному) Смирнов В.А. первоначальный иск просил оставить без удовлетворения, основываясь на своей позиции, изложенной во встречном иске, которую просил удовлетворить в полном объеме.

Третье лицо не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора АО «СО ГАЗ» в судебное заседание представителя не направило.

Исследовав материалы дела, доводы и основания как первоначального, так и встречного исков, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.5 ст.10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч.1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

     В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» (далее - Истец) и Смирновым ФИО13 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор № (далее - Кредитный договор) на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» (далее - Заявление) о предоставлении ответчику денежных средств в размере 1 111 111 руб. 11 коп.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, Кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ – 20,0%, с ДД.ММ.ГГГГ – 0,0 % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 24-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 24 511,35 рублей.

При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет Ответчика №, подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

За нарушение договорных обязательств п. 12. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора. Размер неустойки составляет с ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ - 0.0 % годовых с просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленных в Индивидуальных условиях, кредитор также начислял штраф в размере 10 % от размера ежегодного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на ответчика.

Согласно п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания догов быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке в том числе в случаях н его условий.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до н; времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (Ноль целых) процентов годовых.

Между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и «МКБ» (ПАО) (Страхователь) заключен Договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор страхования).

Согласно п.1.3 Договора страхования застрахованными лицами являются физические лица - заемщики по кредитам Страхователя, указанные в Списке (Реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям п. 1.5 настоящего Договора и подписавшие заявление на страхование по форме Приложения 1 к настоящему Договору.

На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ Смирнова ФИО14, являющемуся заемщиком по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, он был включен в Список застрахованных лиц по Договору.

Согласно Заявлению на страхование страховыми рисками в том числе является утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая или заболевания, приведшие к установлению застрахованному лицу I или II группы инвалидности (в течение срока страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).

Согласно п. 3.1 Договора (в редакции Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) страхования сумма для каждого застрахованного лица устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату его заключения.

Согласно Графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита 1 111 111,11 руб. основной долг по кредиту 1 111 111,11 руб.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписаны законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая сумма по Договору страхования в отношении Смирнова В.А. была установлена в размере в размере задолженности по кредитному договору на дату его заключения, которая составляла 1 111 111,11 руб.

Страховая премия была уплачена истцом в размере 17 777,78 руб.

При этом из Заявления на страхование Смирнова В.А. следует, что тарифная ставка составляет 0, 0267% в месяц от страховой суммы.

Срок действия Договора в отношении Смирнова ФИО15 в Заявлении на страхование установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. равен 60 месяцам.

Таким образом, размер страховой премии в размере 17,777,78 руб. с применением тарифной ставки - 0, 0267 процентов в месяц за период страхования, равный 60 месяцам, рассчитан от страховой суммы -1 111 111,11 руб.

Кроме того, в п. 2 Заявления на страхования Смирнов В.А. установил себя выгодоприобретателем в части остатка страховой суммы после выплаты банку.

Данное условие подтверждает, что страховая сумма была определена в Договоре страхования.

Согласно абзацу 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из совокупного и системного толкования условий Договора страхования и Заявления на страхование следует, что по Договору страхования в отношении Смирнова В.А. страховая сумма была установлена в размере его задолженности перед банком по кредитному договору на дату его заключения, которая составляла 1 111 111,11 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» от «МКБ» (ПАО) поступило заявление застрахованного лица о наступлении страхового случая по причине временной нетрудоспособности.

Согласно представленной Справки из ГБУЗ Мытищинская городская клиническая больница № от ДД.ММ.ГГГГ Смирнов В.А., находился на лечении в травматологическом отделении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по причине ОЧМТ, ФИО2, перелома свода черепа.

В соответствии с п. 2.1 Договора страховыми случаями являются:

смерть застрахованного лица в результате несчастного случая либо заболевания;

установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания.

Учитывая, что временная утрата трудоспособности не входит в перечень страховых случаев по Договору страхования, ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № № уведомило «МКБ» (ПАО) об отсутствии правовых основания для признания события страховым и выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «СОГАЗ» от «МКБ» (Г1АО) поступила Справка серии МСЭ-ДД.ММ.ГГГГ № из ФКУ «ГБ МСЭ по МО» Бюро МСЭ № об установлении Смирнову В.А. II группы инвалидности.

В соответствии с п. 8.5.3 Правил при обращении за выплатой в случае установления застрахованному лицу I или II группы инвалидности страховщику должны быть предоставлены документы из медицинского учреждения, подтверждающие факт несчастного случая или заболевания и его связь с утратой общей трудоспособности, документ из учреждения медико-социальной экспертизы об установлении I или II группы инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № № уведомило Заявителя и «МКБ» (ПАО) о том, что с учетом установления Заявителю инвалидности II группы, для подтверждения факта несчастного случая или заболевания и его взаимосвязи с утратой общей трудоспособности, в соответствии с Правилами страхования, необходимо предоставить заверенную копию направления на медико-социальную экспертизу и протокол проведения МСЭ; заверенную копию постановления следственных органов, заверенную копию результатов анализа на алкоголь.

Однако ответа на письмо № № от ДД.ММ.ГГГГ, не последовало, документы необходимые для принятия решения о признании события страховым и выплаты страхового возмещения не были представлены.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмами № СГ-99045 в ГБУЗ МО «Мытищинская ГКБ» и № № в МУ МВД России «Мытищинское» направило запросы на предоставление заверенной копии результатов анализа на алкоголь, если такой анализ проводился.

ГБУЗ МО «Мытищинская ГКБ» письмом № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило в АО «СОГАЗ» копию справки о результатах химико-токсикологического исследования на Заявителя.

Выгодоприобретателем в соответствии с условиями Договора страхования является «МКБ» (ПАО) в части непогашенной задолженности, сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты «МКБ» (ПАО) выплачивается застрахованному лицу, либо, в случае смерти Застрахованного лица наследникам по закону или по завещанию.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» письмом № № уведомило «МКБ» (ПАО) о необходимости предоставления, в соответствии с Правилами страхования, письма с указанием суммы задолженности застрахованного лица по кредитному договору на плановые даты выплаты ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ «МКБ» (ПАО) письмом № уведомило АО «СОГАЗ» о наличии фактической задолженности Заявителя на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 251 522 рубля 19 копеек, на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 264 793 рубля 36 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» осуществило Заявителю выплату страхового возмещения, в объеме 100 % от страховой суммы, в размере 1 111 111,11 руб., таким образом, добровольно и в полном объеме исполнило свои обязанности по Договору страхования.

В соответствии с п. 8.3 Правил страховая выплата осуществляется только после получения всех необходимых документов и сведений из числа указанных в п. 8.5 настоящих Правил в течение 20 рабочих дней с даты получения последнего из документов (если иной срок не предусмотрен договором страхования).

Последним полученным АО «СОГАЗ» документом необходимым для осуществления страховой выплаты, является уведомление «МКБ» (ПАО) № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии фактической задолженности Смирнова В.А. на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Выплата АО «СОГАЗ» в размере 1 111 111,11 руб. была произведена ДД.ММ.ГГГГ через 9 рабочих дней, то есть в пределах сроков установленных договором.

Следовательно, доводы Истца о нарушении сроков выплаты страхового возмещения, признаются судом считаем необоснованными.

Решением Щелковского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № отказано в удовлетворении исковых требований Смирнова ФИО16 к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой выплаты в размере 143 205,01 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленных в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 4 712,38 руб., денежной компенсации морального вреда в размере 30 000 руб., штрафа в размере 50?/о от присужденной судом суммы.

Решение Щелковского городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу на основании Апелляционного определения Судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 ФКЗ «О судебной системе» вступившие в законную силу постановления федеральных судов, мировых судей и судов субъектов Российской Федерации, а также их законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и другие обращения являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, физических и юридических лиц и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – «ГПК РФ») вступившие в законную силу судебные постановления, являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Согласно ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Таким образом, суд приходит к выводу, что АО «СОГАЗ» произвело страховую выплату в размере полной страховой суммы, установленной по договору страхования в размере задолженности по кредитному договору на дату его заключения, в установленный п. 8.5 Правил страхования, на условиях которых заключен Договор страхования, 20-дненый срок, исчисляемый в рабочих днях с даты получения последнего из документов, необходимого для принятия решения по заявлению о страховой выплате, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания с АО «СОГАЗ» начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором и нормами действующего законодательства) по кредитному договору с ПАО «МКБ» на дату перечисления страховой выплаты.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика перед истцом по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 710,31 рублей, в том числе:

105 762,21 руб. (по просроченной ссуде)

6 107,92 руб.(по просроченным процентам по срочной ссуде)

484,47 руб. (по штрафной неустойке по просроченной ссуде)

355,71 руб. (по штрафной неустойке по просроченным процентам).

Вышеуказанный расчет судом проверен, принят, ответчиком не оспорен, доказательств возврата заемных денежных средств суду не представлено, равно как и не представлено доказательств уплаты задолженности по кредитному договору.

С учетом изложенного, установив, что АО «СОГАЗ» произвело страховую выплату в размере полной страховой суммы, установленной по договору страхования в размере задолженности по кредитному договору на дату его заключения, в установленный п. 8.5 Правил страхования, на условиях которых заключен Договор страхования, суд приходит к выводу о нарушении существенных условий договора ответчиком ввиду наличия задолженности по кредитному договору, в связи с чем, полагает правомерными исковые требования ПАО «МКБ» к Смирнову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, а требования встречного иска Смирнова В.А. к ПАО «МКБ» о признании обязательств по кредитному договору исполненными находит необоснованными, а потому не подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктов 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания), действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда.

Поскольку факт нарушения прав Смирнова В.А. действиями ПАО «МКБ» в ходе судебного разбирательства не установлен, оснований для взыскания денежной компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей также не имеется.

Одновременно с заявленными исковыми требованиями, истец (по первоначальному иску) просит взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные по делу.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Смирнов В.А. в силу наличия второй группы инвалидности освобожден от уплаты государственной пошлины.

При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Московский Кредитный Банк» к Смирнову ФИО17 признаются судом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, а встречные требования подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» к Смирнову ФИО19 о взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать со Смирнова ФИО18 (паспорт №) в пользу ПАО «Московский кредитный банк»(ИНН №) задолженность по кредитному договору № в размере 115 710,31 рублей, состоящую из 105 762,21 рублей просроченной ссуды, 6 107,92 рублей просроченных процентов по срочной ссуде, 1 484,47 рублей штрафной неустойки по просроченной ссуде, 2355,71 рублей штрафной неустойки по просроченным процентам.

Требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования Смирнова ФИО20 к ПАО «Московский кредитный банк» о признании обязательств перед кредитором по кредитному договору № исполненными и признании умышленными действия по длительному рассмотрению страхового случая – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Щёлковский городской суд Московской области.

Судья подпись А.А. Фомичев