Решение от 04.08.2022 по делу № 2-679/2022 от 01.06.2022

Дело №2-655/2022

67RS0008-01-2022-000802-55

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» октября 2022г.                                                 город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А.,

при секретаре Алексеевой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 к наследственному имуществу Надеждиной Веры Владимировны, умершей 23 января 2021 года, Администрации муниципального образования «Ярцевский район» Смоленской области о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

           ПАО Сбербанк в лице филиала Смоленское отделение №8609 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Надеждиной В.В., Администрации МО «Ярцевский район» Смоленской области о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование требований указано, что между ПАО Сбербанк и Надеждиной В.В. 04.12.2020 года был заключен кредитный договор №002, по условиям которого последней выдан кредит в сумме 40000 руб., на срок 36 месяцев под 15,9% годовых. За период с 10.02.2021 года по 04.05.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 47 297 руб. 82 коп., в том числе: просроченный основной долг – 39 134 руб. 86 коп., просроченные проценты - 8 162 руб. 96 коп. Задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена.

          Кроме того, между Банком и Надеждиной В.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту №0268-Р-8174080530 от 26.05.2017 года. Также ответчику был открыт счет №002 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Названный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Надеждиной В.В. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

           В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты, предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

           Со всеми вышеуказанными документами Надеждина В.В. была ознакомлена и обязалась их исполнять.

              В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых.

              Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

              Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Надеждиной В.В. производились с нарушениями в части срока и сумм, обязательных к погашению.

              За период с 15.02.2021 года по 04.05.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 46 795 руб. 43 коп., из которых: просроченный основной долг – 36 374 руб. 02 коп., просроченные проценты –10 421 руб. 41 коп. До настоящего времени задолженность не погашена.

              23.01.2021 года заемщик Надеждина В.В. умерла.

              Просит суд, взыскать задолженность по кредитному договору №002 от 04.12.2020 года за период с 10.02.2021 года по 04.05.2022 года (включительно) в размере 47 297 руб. 82 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 618 руб. 93 коп.; взыскать задолженность по кредитной карте за период с 15.02.2021 года по 04.05.2022 года (включительно) в размере 46 795 руб. 43 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 603 руб.86 коп.

         Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Смоленское отделение №8609 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

             Представитель ответчика - Администрации МО «Ярцевский район» Смоленской области в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом; представил заявление, в котором просил рассмотреть дело его отсутствие, в удовлетворении требований отказать; в случае удовлетворения исковых требований освободить от уплаты государственной пошлины либо уменьшить ее размер.

              Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлеченный к участию в деле протокольным определением от 13.07.2022 года, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом

             Дело рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, третьего лица.

         Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, каждое в отдельности с учетом относимости, допустимости, достоверности и достаточности в их совокупности, суд приходит к следующему.

    Согласно положениям ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

          В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

          Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

          Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

          Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

          В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

          Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

          В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.         В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

         Согласно ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).

         По договору займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

         В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

          Как следует из материалов дела, 04.12.2020 года между ПАО Сбербанк и Надеждиной В.В. был заключен кредитный договор №002. Последней представлен кредит в размере 40 000 руб., сроком на 36 месяцев, под 15,9% годовых. Погашение кредита производилось аннуитетными платежами в размере 1 404 руб. 31 коп. В случае нарушения условий договора определена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (т.1 л.д. 14-15).

          Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, причислив сумму по кредитному договору на расчетный счет заемщика.

          Однако заемщик надлежащим образом обязательства не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в общей сумме 47 297 руб. 82 коп.

          До настоящего времени задолженность не погашена.

          26.05.2017 года между ПАО Сбербанк и Надеждиной В.В. заключен договор возобновляемой кредитной линии №002-Р-8174080530 посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней лимитом кредита, открытием и обслуживанием счета №002 по данной карте в российских рублях.

          Договор заключен в офертно-акцептной форме, посредством заполнения Надеждиной В.В. заявления на получение кредитной карты, на индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми заемщик был ознакомлен. Кредит по карте предоставлялся заемщику на условиях лимита кредитования сумма, уплаты процентов за пользование кредитом в размере 25,90% годовых, полной стоимостью кредита в размере 26,034% годовых, неустойкой за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых                 (т. 1 л.д.178-184).

         Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

         В соответствии с п.3.9. Общих условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

          Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору составляет 46 795 руб. 43 коп.(т. 1 л.д.171).

          Надеждина В.В. умерла 23.01.2021 года (т. 1 л.д.36, 75). После ее смерти исполнение обязательств по кредитным договорам не приводилось, в связи с чем, образовалась задолженность: по кредитному договору №002 от 04.12.2020 года за период с 10.02.2021 года по 04.05.2022 года (включительно) в размере 47 297 руб. 82 коп.; по кредитной карте за период с 15.02.2021 года по 04.05.2022 года (включительно) в размере 46 795 руб. 43 коп.

          Из ответов нотариусов Ярцевского нотариального округа Смоленской области следует, что наследственные дела к имуществу умершей 23.01.2021 года Надеждиной В.В. не заводились (т. 1 л.д. 80,86).

          Сведений о браке Надеждиной В.В., наличии у нее детей в отделе ЗАГС Администрации МО «Ярцевский район» Смоленской области, отделе ЗАГС Темрюкского района управления записи актов гражданского состояния Краснодарского края не имеется (т.1 л.д.98, 232), иных сведений о наличии у Надеждиной В.В. наследников судом не установлено.

          Согласно сведений Межрайонной ИФНС России №3 по Смоленской области в базе данных налогового органа отсутствуют сведения о задолженности по налогам и сборам, пеням, штрафам (т. 1 л.д. 81); на имя Надеждиной В.В. открыты расчетные счета в ПАО «Восточный экспресс банк», ПАО «Сбербанк России», АО «Тинькофф Банк», АО «Почта Банк», АО «Газэнергобанк». Денежные средства на счетах отсутствуют.

          По данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России за Надеждиной В.В. транспортные средства не зарегистрированы (т. 1 л.д. 83).

         Надеждина В.В. являлась собственником комнаты №8 общей площадью 17,7 кв.м, расположенной по адресу: Смоленская обл., г. Ярцево, <адрес>, с кадастровым номером 67:25:0010704:741 (т.1 л.д. 85,222).

          Согласно сведениям об основных характеристиках объекта недвижимости Единого реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: Смоленская обл., <адрес>, г. Ярцево, <адрес>, комната 8 на день смерти наследодателя, составляла 240457 руб. 51 коп. (т. 1 л.д.39-41).

          Поскольку сведений о рыночной стоимости квартиры сторонами не представлено, указанная кадастровая стоимость квартиры никем из сторон не оспорена, то суд определяет ее в качестве стоимости перешедшего к наследнику имущества.

          Указанной стоимости наследственного имущества достаточно для погашения долговых обязательств наследодателя по кредитным договорам в полном объеме.

          Согласно представленному в материалы дела ответу на запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Надеждина В.В. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2012, срок действия страхования с      04.12.2020 года по 15.02.2021 года. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым (т.1 л.д.126).

          Непредставление ответчиком пакета документов, установленного названными выше Условиями, лишает страховщика возможности разрешить вопрос о выплате страхового возмещения в связи с событием, имевшим признаки страхового случая. При этом данные обстоятельства не могут затрагивать права Банка на взыскание кредитной задолженности.

          Право Банка на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности к наследственному имуществу (наследникам) заемщика не ставится в зависимость от наличия страхования жизни и здоровья заемщика, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, и наличие страхового обязательства само по себе не освобождает от обязанности исполнения кредитного обязательства.

          Иного имущества, которое могло быть отнесено к наследственному, не установлено.

         Согласно ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

          В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

          Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

          В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

          Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» на основании п.3 ст.1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также ст.4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года №147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

          Поскольку у Надеждиной В.В. отсутствуют наследники, с момента смерти наследодателя 23.01.2021 года до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства, не имеется сведений о фактическом принятии наследства, то имущество, оставшееся после смерти Надеждиной В.В. в виде жилого помещения является выморочным, а ответственность по долгам Надеждиной В.В. в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет Администрация МО «Ярцевский район» Смоленской области в пределах стоимости наследственного имущества.

          В соответствии с п.1, п.4 ст.1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (ст.1151) принятие наследства не требуется; наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

          Согласно разъяснениям, содержащимся в п.49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

          Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации (п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

          Таким образом, судом установлено имущество, принадлежащее на момент смерти должнику, в виде жилого помещения. В ходе рассмотрения дела сторонами состав наследственного имущества не оспорен, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с Администрации МО «Ярцевский район» Смоленской области в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №002 от 04.12.2020 года за период с 10.02.2021 года по 04.05.2022 года (включительно) и по кредитной карте за период с 15.02.2021 года по 04.05.2022 года (включительно), а всего в общей сумме 94 093 руб. 25 коп. в пределах стоимости наследственного имущества.

          Требования Банка о расторжении кредитного договора №002 от 04.12.2020 года в силу ст. 450 ГК РФ также подлежат удовлетворению.

             Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

            В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

            Истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 7618 руб. 93 коп. и 1603 руб. 86 коп., что подтверждается платежными поручениями от 24.05.2022 года №002 и №002.

             При этом, ходатайство представителей ответчика об уменьшении суммы государственной пошлины удовлетворению не подлежит, в связи с отсутствием доказательств со стороны ответчика невозможности возместить истцу расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

             С ответчика в пользу истца следует взыскать в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 9 222 руб. 79 коп.

         Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8609 (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №002 ░░ 04.12.2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░ 1026700981691, ░░░ 6727003502) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8609 (░░░░ 1027700132195, ░░░ 7707083893) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №002 ░░ 04.12.2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 10.02.2021 ░░░░ ░░ 04.05.2022 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 47 297 ░░░░░░ 82 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 15.02.2021 ░░░░ ░░ 04.05.2022 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 46 795 ░░░░░░ 43 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 222 ░░░░░░ 79 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 17.10.2022 ░░░░

(15,16 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░)