Решение по делу № 2-2312/2021 от 12.04.2021

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2021 года Дзержинский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Афанасьева Д.И.,

при секретаре Ратникове А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Абрамову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился с указанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Абрамовым Д.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого размер кредита составил 840 000 рублей (п. 1.2. Кредитного договора), процентная ставка установлена в размере 13,5 % годовых (п. 1.3. Кредитного договора). Предоставление Заемщику денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету № за период с 10.01.2018г. по 28.12.2020г. (прилагается). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика ко Кредитному договору является ипотека следующего недвижимого имущества по договору №.1 об ипотеке (залоге недвижимости), заключенному между АО «Россельхозбанк» и Абрамовым Д.Ю.: жилой дом общая площадь: 118,6 кв. м, состоит из 2-х этажей» адрес: <адрес>, кадастровый №; земельный участок, общая площадь: 1000 кв. м, адрес: <адрес>, кадастровый №. Ипотека указанного недвижимого имущества зарегистрирована в ЕГРН 22.01.2018г., что подтверждается договором №.1 об ипотеке (залоге недвижимости), номер государственной регистрации ипотеки жилого дома: № от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки земельного участка: № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2.1 Договора об ипотеке ипотека обеспечивает исполнение Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек, возмещению расходов Залогодержателя по обращению взыскания на заложенное имущество и его реализации. В нарушение обязанности по возврату суммы займа и установленных процентов Заемщик, начиная с декабря 2019г., перестал осуществлять платежи в счет погашения задолженности по Кредитному договору». То есть срок неисполнения Заемщиками (Залогодателями) обязательств по Кредитному договору значительно больше трех месяцев, установленных п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Учитывая, что стоимость заложенного банку недвижимого имущества по п. 3.3 Договора об ипотеке составляла 1 680 000 рублей, а цена настоящего иска -788 190 руб. 85 коп., то требование п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» относительно соразмерности стоимости имущества заявленным требованиям также соблюдено. В связи с нарушением Заемщиком условий Кредитного договора, 22.11.2020г. Заемщику било отправлено требование о досрочном возврате задолженности с указанием на необходимость досрочно погасить кредит. Однако Заемщик оставил указанное требование без удовлетворения. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 788 190 руб. 85 коп., из которых: просроченный основной долг - 710 650 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 497 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом - 75 207 руб. 99 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 835 руб. 66 коп. В связи с чем, с учетом уточнений истец просит суд:

1.Взыскать с Абрамова Д.Ю. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 17.01.2018г. в размере 493 190 руб. 85 коп., из которых:

- просроченный основной долг - 415 650 руб.;

- неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 497 руб. 20 коп. за период с 07.05.2020г. по 23.12.2020г.;

- проценты за пользование кредитом - 75 207 руб. 99 коп. за период с 07.12.2019г. по 23.12.2020г.;

- неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 835 руб. 66 коп. за период с 07.05.2020г. по 23.12.2020г.

2. Обратить взыскание на следующее недвижимое имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности:

- жилой дом, общая площадь: 118,6 кв. м, состоит из 2-х этажей, адрес: <адрес>, кадастровый №;

- земельный участок, общая площадь: 1000 кв. м, адрес: <адрес>, кадастровый №.

Начальную продажную цену указанного имущества определить в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости этого имущества.

3.Судебные расходы истца, в том числе по оплате государственной пошлины, в полном объеме отнести на ответчика в соответствии со ст. 101 ГПК РФ.

Истец АО «Россельхозбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного заседания не поступало. В материалы дела представлено заявление представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Абрамов Д.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судебной повесткой заказной корреспонденцией. Причина неявки не известна. Ходатайств об отложении рассмотрения дела от ответчика не поступало.

Третье лицо Абрамова А.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судебной повесткой заказной корреспонденцией. Причина неявки не известна.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

В соответствие с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 77 Федерального закона № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ответчиком Абрамовым Д.Ю. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 840 000 рублей под 13,5% годовых, сроком на 10 лет, до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.1 условий кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ определена цель использования заемных средств личные цели в соответствии с программой кредитования «Нецелевой ипотечный кредит».

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора ответчик в обеспечение исполнения взятого на себя обязательства гарантировал его ипотекой на недвижимое имущество принадлежащее ответчику на праве собственности – жилым домом, общая площадь: 118,6 кв. м, состоит из 2-х этажей, адрес: <адрес>, кадастровый № и земельным участком, общая площадь: 1000 кв. м, адрес <адрес>, кадастровый №.

По условиям заключенного кредитного договораответчик обязался в погашение кредита произвести 120 платежей, ежемесячно, в соответствии с графиком.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

По пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просроченная задолженность по кредитному договору возникла в декабре 2019 года и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не оплачена.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.70), однако данное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

В настоящее время ответчик не погасил в полном объеме образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 493 190 руб. 85 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 415 650 руб. 00 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 497 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 207 руб. 99 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 835 руб. 66 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и является верным.

Таким образом, установив, что Абрамов Д.Ю. не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы кредита в размере 493 190 рублей 85 копеек, из которых: просроченный основной долг - 415 650 рублей 00 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 497 рублей 20 копеек, проценты за пользование кредитом - 75 207 рублей 99 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 835 рублей 66 копеек, что согласуется с условиями кредитного договора.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов (статья 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом по ходатайству представителя истца была назначена судебная экспертиза, которой была определена рыночная стоимость спорного земельного участка и жилого дома.

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №№, подготовленного ООО «НЭК» рыночная стоимость:

- земельного участка кадастровый № общей площадью 1000 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 783 000 рублей,

- жилой дом, кадастровый №, общей площадью 118,6 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 3128000 рублей.

В соответствии с положениями ст.86 ГПК РФ экспертное заключение является важным видом доказательств по делу, поскольку оно отличается использованием специальных познаний и научными методами исследования. В то же время, суд при наличии в материалах рассматриваемого дела заключения эксперта должен учитывать и иные добытые по делу доказательства и дать им надлежащую оценку. Экспертные заключения оцениваются судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

Суд оценивает экспертное заключение с точки зрения соблюдения процессуального порядка назначения экспертизы, соблюдения процессуальных прав лиц, участвующих в деле, соответствия заключения поставленным вопросам, его полноты, обоснованности и достоверности в сопоставлении с другими доказательствами по делу.

Указанное заключение в полном объеме отвечает требованиям ст.ст. 55, 59 - 60 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание исследованных, сделанные в результате их выводы и обоснованные ответы на поставленные вопросы.

Как следует из заключения, экспертом были детально изучены представленные материалы дела и исследованы все представленные документы, в том числе материалы, подтверждающие степень благоустройства жилого помещения. Заключение эксперта мотивировано, оформлено надлежащим образом, научно обосновано, не имеет противоречий, его выводы представляются ясными и понятными. Оснований не доверять выводам указанной экспертизы не имеется, эксперт состоит в штате экспертного учреждения, имеет необходимую квалификацию, большой стаж работы по специальности, предупрежден об уголовной ответственности и не заинтересован в исходе дела.

Допустимых и относимых доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, представителем ответчиков, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Данное заключение сторонами не оспорено, в связи с чем, у суда не имеется оснований не доверять выводам эксперта.

В связи с чем, начальная продажная цена земельного участка должна быть определена в размере 626 400 рублей (783 000 руб. х 0,8), жилого дома в размере 2502400 рублей (3128000 руб. х 0,8), общая продажная цена в размере

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика, пропорциональной уточненным исковым требованиям в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14131,91 руб.

Денежное обязательство ответчика, установленное решением суда, включая судебные расходы в соответствии с требованиями закона и условиями договора об ипотеке, подлежат удовлетворению за счет стоимости заложенного имущества.

В соответствие с пп.1 п.1 ст.333.40. Налогового Кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае ее уплаты в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Пунктом 3 данной статьи предусмотрено, что заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины подается плательщиком государственной пошлины в орган (должностному лицу), уполномоченный совершать юридически значимые действия, за которые уплачена (взыскана) государственная пошлина.

При таких обстоятельствах государственная пошлина в размере 2950,09 руб. подлежит возврату как излишне уплаченная в пользу плательщика пошлины АО «Россельхозбанк».

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 57, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с Абрамова Д.Ю. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 493 190 руб. 85 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 415 650 руб. 00 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 497 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 207 руб. 99 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 835 руб. 66 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14131 руб. 91 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Абрамову Д.Ю.: земельный участок кадастровый № общей площадью 1000 кв.м. и жилой дом, кадастровый №, общей площадью 118,6 кв.м., расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену данных объектов недвижимости в размере 626 400 рублей и 2502400 рублей соответственно.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Определить, что залогодержателю АО «Россельхозбанк» из стоимости заложенного имущества подлежат уплате сумма задолженности по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ и судебные расходы.

Выдать АО «Россельхозбанк» справку о частичном возврате государственной пошлины в размере 2950 руб. 09 коп., оплаченной на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11082 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд.

Судья п/п Д.И.Афанасьев

Копия верна

Судья:

Секретарь: