Решение по делу № 2-7417/2014 от 01.07.2014

Дело № 2-7418/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения оглашена 09 сентября 2014 года

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2014 года

    Люберецкий городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Голочановой И.В., при секретаре Лаврухиной Я.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Аввакумову А. А. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеизложенными требованиями, с учетом уточнения, мотивируя их тем, что между ОАО «Альфа-Банк» и Аввакумовым А. А. ДД.ММ.ГГ заключено Соглашение № <...> о кредитовании на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме в соответствии со с.т.ст.432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты» № от ДД.ММ.ГГ г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <...>, проценты за пользование кредитом <...> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Аввакумов А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты по кредиту не оплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности Аввакумова А.А. перед банком составляет <...> рубля, из которых <...> рублей неустойка по просроченному основному долгу, <...> рубля просроченный основной долг, <...> рубля просроченные проценты.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере <...> рубль.

Представитель ОАО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, представил уточненный иск.

Ответчик Аввакумов А.А.. в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал, указал, что в расчете суммы долга не учтены платежи от ДД.ММ.ГГ на сумму <...> рублей, от ДД.ММ.ГГ на сумму <...> рублей, от ДД.ММ.ГГ на сумму <...> рублей, кроме того, просил уменьшить размер штрафов и неустоек по ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Судом установлено, что между ОАО «Альфа-Банк» и Аввакумовым А. А. ДД.ММ.ГГ заключено Соглашение № МОAXRR20S13011702499 о кредитовании на получение персонального кредита в офертно-акцептной форме в соответствии со с.т.ст.432, 435, 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <...> рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты» № от ДД.ММ.ГГ г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <...>, проценты за пользование кредитом <...> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Аввакумов А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты по кредиту не оплачивает. Счет кредитной карты закрыт для произведения платежей, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно ст. 428 ГГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Присоединившись на основании анкеты-заявления на получение кредита на основании Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты» № от ДД.ММ.ГГ и получив Кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в указанных Условиях и заявлении о предоставлении кредита, с которыми согласился ответчик путем подписания заявления на предоставление кредита.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться нежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислив на счет ответчика в счет кредита <...> рублей.

Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме и на день обращения в суд у ответчика имеется задолженность, подтвержденная расчетом задолженности, выпиской по счету, Справкой по Персональному кредиту в размере <...> рубля, из которых <...> рублей неустойка по просроченному основному долгу, <...> рубля просроченный основной долг, <...> рубля просроченные проценты.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он не опровергнут ответчиком, согласуется с материалами дела и условиями кредитного договора. Платежи, указанные ответчиком учтены истцом в уточненном иске.

Вместе с тем, что доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме в материалы дела ответчиком не представлено.

В связи с этим суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов и штрафа за возникновение просроченной задолженности.

Расчет задолженности суд считает арифметически и методологически верным, ответчиком суду не представлено доказательств необоснованности расчетов задолженности, составленных ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Вместе с тем, суд полагает возможным вычесть из общей суммы задолженности ответчика перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» комиссии за обслуживание текущего счета карты в размере 3000,00 рублей (л.д.92) по следующим основаниям.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Комиссия за обслуживание текущего счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена. Указанная услуга является навязанной банком потребителю, а следовательно, включение в договор условия об оплате такой комиссии является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнением обязанностей банка в рамках кредитного договора и нарушает права потребителя.

Как указано в постановлении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГ "О банках и банковской деятельности", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Согласно п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что:.. . д) под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, суд полагает возможным вычесть незаконно уплаченную сумму комиссии в размере ДД.ММ.ГГ рублей из суммы основного долга и взыскать с Аввакумова А.А. денежные средства в размере: <...> руб – <...> руб = <...> рубля основного долга, <...> рубля просроченных процентов, <...> рублей неустойки.

Доказательств оплаты указанной суммы ответчиком не представлено.

Суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до <...> рублей на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку полагает, что размер неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства, более того, как установлено в судебном заседании, ответчик готов был добровольно погашать образовавшуюся задолженность, однако в связи с ограничением поступлений на счет карты, не может перечислять денежные средства в счет уплаты задолженности.

В силу требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <...> рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Аввакумову А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Аввакумова А. А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» <...> рубля основного долга, <...> рубля просроченные проценты, <...> рублей штрафы и неустойки, <...> рублей расходов по оплате государственной пошлины.

В остальной части иска превышающий размер взысканных сумм, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья