Решение по делу № 2-516/2021 от 12.07.2021

Дело № 2-516/2021

УИД 43RS0018-01-2021-000972-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Котельнич Кировской области             03 августа 2021 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,

при секретаре Косолаповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Груздеву И. А. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к Груздеву И.А. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <№>Ф09 от <дд.мм.гггг> ответчику был предоставлен кредит в сумме <...> рублей на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг>, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере <...> % годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке <...> % годовых. Также на основании заявления на выпуск банковской карты и согласно Индивидуальным условиям договора предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <№> от <дд.мм.гггг> ответчику был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере <...> рублей, срок действия договора до <дд.мм.гггг>, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <...> % годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке <...> % годовых. Тарифный план <...>. Договорами установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства в полном объеме на счет заемщика, а также выпустив на его имя кредитную карту с кредитным лимитом. Ответчик же неоднократно нарушал условия кредитных договоров: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет: по договору <№> от <дд.мм.гггг> -85 032,15 рублей, по договору <№> от <дд.мм.гггг> - 16 055,79 рублей. Просили расторгнуть вышеуказанные кредитные договоры; взыскать с ответчика задолженность по ним в указанных суммах, а также взыскать с ответчика проценты по ставкам, установленным данными договорами за пользование кредитом сверх сроков и начисленные на сумму просроченного основного долга по каждому договору, за период с <дд.мм.гггг> по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; кроме этого просили взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 3 221,76 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Микрюков А.С. просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, в случае неявки ответчика в судебное заседание согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Груздев И.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, мнения относительно заявленных требований не представил, о рассмотрении дела без своего участия не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд, рассматривает дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить по ней проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг> Груздеву И.А. был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 100 000 рублей на срок до <дд.мм.гггг>, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 % годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 29 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичности платежей заемщика по договору определяются в графике платежей. Согласно Графику погашения кредита и процентов, уплата основного долга и процентов должна производиться заемщиком ежемесячно в срок до последнего дня каждого месяца (включительно) в размере 2 513 рублей ежемесячно, первый платеж в размере 2 561,64 рублей, последний платеж в размере 2 414,92 рублей должен быть внесен заемщиком до <дд.мм.гггг>.

Бесплатным способом исполнения заемщиком обязательств по договору является внесение средств на счет для обслуживания кредита в офисах банка (п. 8.1 Индивидуальных условий). Договором предусмотрена обязанность заемщика заключить с банком договор банковского счета и договор страхования жизни и здоровья (п. 9 Индивидуальных условий). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с Договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), и издержки, связанные с принудительным взысканием долга. Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договоров потребительского кредитования (п. 14 Индивидуальных условий).

Общими условиями договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов», утвержденными Кредитным комитетом банка 27.11.2014, предусмотрено право Банка предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и /или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (п.п. 5.2.3 Общих условий). Также п. 7.3 Общих условий предусмотрена ответственность сторон в случае невозвращения кредита в срок – банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Также установлено, что между кредитором АО КБ «Хлынов» и заемщиком Груздевым И.А. <дд.мм.гггг> был заключен договор предоставления кредита по карте с кредитным лимитом <№>, согласно Индивидуальным условиям которого, ответчику был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 20 000 рублей, срок возврата кредита <дд.мм.гггг>, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,9 % годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых (п. 1 – п. 4 Индивидуальных условий). Пунктом 6 Индивидуальных условий определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: заемщик обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа, которая рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, необходимая к ежемесячному внесению Заемщиком на Картсчет. Определяется ежемесячно как сумма всех комиссий, процентов, неустоек, штрафов по Овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по Овердрафту (в размере 5% задолженности) по состоянию на начало дня 1-го числа месяца. Заемщиком на Картсчет может быть внесена сумма, превышающая минимальный платеж.

Бесплатным способом исполнения заемщиком обязательств по договору является внесение средств на счет для обслуживания кредита в офисах банка (п. 8.1 Индивидуальных условий). Договором предусмотрена обязанность заемщика заключить с банком договор по открытию и обслуживанию картсчета и банковской карты международной платежной системы в соответствии с Условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов» (п. 9 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, в случае невнесения минимального платежа банк вправе приостановить проведение операций заемщика с использованием карты и ее реквизитов до момента погашения задолженности по Картсчету и потребовать от заемщика погашения суммы задолженности в полном объеме. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный кредитным договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на Картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования карт с кредитным лимитом, получил экземпляр Общих условий на руки, с содержанием Общих условий согласен и обязуется их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий). Стоимость выпуска и обслуживания банковской карты определяется тарифным планом – KK-W (п. 15 Индивидуальных условий).

Общими условиями договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов», утвержденными Кредитным комитетом банка, предусмотрено право Банка предъявить кредит к досрочному взысканию в случаях и порядке, предусмотренном действующим законодательством, в том числе при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанностей по настоящему договору (п.п. 5.1.2 Общих условий). Также разделом 8 Общих условий предусмотрена ответственность сторон, в том числе уплата банку неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения минимального платежа.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в сумме, указанной в кредитном договоре, и выпустив на его имя кредитную карту с оговоренным лимитом кредитования.

Ответчиком же обязательства по погашению суммы кредитов и начисленных процентов исполнялись ненадлежащим образом, нерегулярно и с нарушением сроков (последние платежи и по кредиту и по кредитной карте произведены в марте 2021 года).

Представленным истцом расчетом задолженности, процентов подтверждено, что общая сумма задолженности по состоянию на 16.06.2021 по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> составила 85 032,15 рублей, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 1 196,28 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 4 775,06 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 79 060,81 рублей.

По кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 16.06.2021 задолженность составила 16 055,79 рублей, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых – 716,91 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 1 220,97 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 14 117,91 рублей.

Расчет взыскиваемых сумм судом проверен и признан верным, оснований для его перерасчета суд не усматривает. В нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств ошибочности представленных истцом расчетов.

Кредитные договоры, на основании которых у ответчика возникли обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование этими денежными средствами, ответчиком не оспорены, в судебном порядке недействительными или незаключенными не признаны. На основании ст. 309 ГК РФ ответчик обязана надлежаще исполнить взятые на себя обязательства по договорам. Частичное исполнение ответчиком взятых на себя обязательств, свидетельствует о принятии ответчиком условий договоров.

Как разъяснено в абз. 4 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ). Допустимых доказательств, обосновывающих возможность в силу ч. 1 ст. 401 ГК РФ освобождения ответчика от обязанности исполнить условия кредитного договора, ответчиком не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договорам, <дд.мм.гггг> Банком ответчику направлялись требования о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитных договоров не позднее 30 календарных дней с даты отправки данного требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенное нарушение заемщиком условий кредитных договоров, что в силу закона является основанием для их расторжения.

При таких обстоятельствах следует расторгнуть заключенные между Груздевым И.А. и АО КБ «Хлынов» кредитные договоры.

Требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита соответствуют условиям кредитных договоров. Условия договоров, расчеты взыскиваемых платежей соответствуют требованиям ст., ст. 809, 810, 819, 330 ГК РФ, а требования о возврате долга - ст. 309, 310 ГК РФ, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в вышеуказанных размерах суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по договорам, согласно ставок, установленных данными договорами за пользование кредитом сверх сроков и начисленные на сумму просроченного основного долга по каждому договору, за период с 17.06.2021 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу вышеуказанной нормы истец вправе требовать взыскания процентов за пользование заемными денежными средствами, по ставке, установленной договорами, поскольку данные договоры будут расторгнуты только после вступления решения суда в законную силу.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В силу вышеприведенных правовых норм указанные требования истца также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 221,76 рублей, произведенные истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключённый между АО КБ «Хлынов» и Груздевым И. А..

Взыскать с Груздева И. А. в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 16.06.2021 в сумме 85 032 (восемьдесят пять тысяч тридцать два) рубля 15 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке <...> % годовых – 1 196,28 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке <...> % годовых – 4 775,06 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 79 060,81 рублей.

Взыскать с Груздева И. А. в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга 79 060,81 рублей, за период с 17.06.2021 по день вступления в законную силу настоящего решения.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключённый между АО КБ «Хлынов» и Груздевым И. А..

Взыскать с Груздева И. А. в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на 16.06.2021 в сумме 16 055 (шестнадцать тысяч пятьдесят пять) рублей 79 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке <...> % годовых – 716,91 рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых – 1 220,97 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 14 117,91 рублей.

Взыскать с Груздева И. А. в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга 14 117,91 рублей, за период с 17.06.2021 по день вступления в законную силу настоящего решения.

Взыскать с Груздева И. А. в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 221,76 рублей.

Ответчик вправе подать в Котельничский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        Н.Н. Эсаулова