Решение по делу № 2-243/2022 от 15.02.2022

Дело № 2-243/2022                                 УИД № 23RS0017-01-2022-000197-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Кавказская                           12 апреля 2022 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи                 Агеевой Н.Г.,

при секретаре Поддубной С.С.,

с участием представителя ответчика Пономарева Александра Александровича - адвоката

Дятлова О.В., предоставившего удостоверение № от 19.06.2012г., ордер № от 12.04.2022г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Пономареву Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» согласно иска просит взыскать с ответчика Пономарева А.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору за период с 07.11.2019г. по 25.02.2020г. в размере 273991 рубль 53 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 242544 рубля 60 копеек, просроченные проценты - 13446 рублей 93 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору - 18000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5939 рублей 91 копейка.

В обоснование заявленных требований указывает, что между истцом и ответчиком заключен договор расчетной карты № в соответствии, с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

П. 2.16 УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода - доступа, уникальные логин, пароль ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет - банк, мобильный банк и мобильные приложения банка и/или другие каналы обслуживания в сети интернет, а также каналы сотовой связи.

14.11.2018г. между Ответчиком и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчик взял на себя обязательства уплачивать предусмотренные договором проценты комиссии и др. платы, а также обязанность в срок вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление - Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Указанный Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, подтверждающая зачисление банком средств и пользование ими ответчиком.

До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора и услугах Банка.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия Договора (п.п. 3.9., 4.2.2. Общих условий кредитования).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке 25.02.2020 г. путем выставления и направления в адрес ответчика Заключительного счета (Почтовый ИД: №

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 5.2. Общих условий расторжения, Банк после расторжения Договора вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму Задолженности.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», действующий на основании доверенности Абрамов Г.А. не явился, согласно заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает, просит их удовлетворить (п. 2 просительной части иска, л.д. 3).

Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пономарев А.А. в судебное заседание не явился, по месту регистрации ответчик не проживает, место его нахождения не известно. При таких обстоятельствах судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, по последнему известному его месту жительства, в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Представитель ответчика - адвокат Дятлов О.В. в судебном заседании пояснил, что исковые требования не признает в полном объеме, истцом не собрана совокупность доказательств, которые подтверждают исковые требования. Также полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, просит вынести решение в соответствии с требованиями действующего законодательства, применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму штрафа.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами заключение между сторонами договора расчетной карты № 5064739146, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет.

14.11.2018г. между сторонами заключен кредитный договор № на сумму 300000 рублей, на срок бессрочно. Договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ № 353 и п. 2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты (л.д. 19 оборот).

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк, надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик, свои обязательства по погашению кредитной задолженности перестал исполнять надлежащим образом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: … кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (параграф 1.Займ, главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ответчик на протяжении всего времени со дня получения кредитной карты, пользовался кредитной картой ежемесячно, вносил денежные средства, совершал расходные операции, снимал денежные средства, оплачивал проценты и установленные договором платы. Данные о заложенности подтверждаются расчётом задолженности и выпиской банка по номеру договора ( л.д.29-35).

Неисполнение ответчиком своих обязательств подтверждается представленными доказательствами.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг Договор в одностороннем порядке 25.02.2020 г. путем выставления и направления в адрес ответчика Заключительного счета за исх. №

Согласно приведенному истцом расчету задолженности сумма задолженности ответчика составила 273991 рубль 53 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 242544 рубля 60 копеек, просроченных процентов в размере 13446 рублей 93 копейки, штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору в размере 18000 рублей 00 копеек.

Размер ответственности за нарушенное обязательство должен быть определен законом либо договором.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о несоразмерности начисленного истцом штрафа на просроченную ссудную задолженность в размере 18000 рублей 00 копеек нарушенным ответчиком обязательствам и наличии оснований в соответствии со ст. 333 ГК РФ для снижения начисленного штрафа и взыскании его в сумме 2000 рублей.

В остальной части представленный истцом расчет достоверен, и исковые требования в части взыскания с ответчика суммы просроченного основного долга в размере 242544 рубля 60 копеек, просроченных процентов в размере 13446 рублей 93 копейки, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не основаны на представленных доказательствах. Срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований оплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5779 рублей 91 копейка.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Пономарева Александра Александровича, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт: <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 07.11.2019г. по 25.02.2020г. включительно в размере257991 (двести пятьдесят семь тысяч девятьсот девяносто один) рубль 53 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 242544 рубля 60 копеек, просроченных процентов в размере 13446 рублей 93 копейки, штрафных процентов со снижением в размере 2000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5779 (пять тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 91 копейка.

В удовлетворении остальной части иска АО «Тинькофф Банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Кавказского районного суда           Агеева Н.Г.

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2022.