Решение от 10.05.2023 по делу № 2-1388/2023 от 09.02.2023

Дело № 2-1388/2023                                    

УИД 33RS0002-01-2023-000624-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Владимир                                10 мая 2023 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи            Осиповой Т.А.,

при секретаре Муравьевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Кузнецовой В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

     Акционерное общество «Почта Банк» (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецовой В.Н. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В обоснование иска указано, что 18.02.2022 Банк заключил с должником кредитный договор ###, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

    Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).

Указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью заявлении.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 19.12.2022 размер задолженности на период с 18.07.2022 по 19.12.2022 составляет 1 105 183 руб. 90 коп., из них: 1 058 224 руб. 34 коп. – основной долг, 44 339 руб. 78 коп. – проценты, 2 599 руб. 78 коп. – неустойка.

Ссылаясь в качестве правового обоснования на положения ст.ст. 309, 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от 18.02.2022 ### в размере 1 105 183 руб. 90 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 726 руб. 14 коп.

    Представитель истца АО «Почта Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (л.д. 92 -оборотная сторона), в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).

Ответчик Кузнецова В.Н. извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 92), в судебное заседание не явилась, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, доказательств уважительности своей неявки не представила. Ранее представитель ответчика возражал против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на то, что истцом не учтены при расчете задолженности денежные средства в размере 120 000 руб., которые возвращены ответчику в связи с расторжением договора страхования, а также указал, что денежные средства, полученные по кредиту, были похищены в результате мошеннических действий.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО "СОГАЗ" в судебное заседание не явился,     На основании ч.1 ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.    

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.435 ГК РФ).

На основании п.п.1,3 ст.435 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в п.1 ст.819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что 18.02.2022 между АО «Почта Банк» и Кузнецовой В.Н. согласованы условия кредитного договора ###, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме кредитного лимита – 1 120 560 руб. (кредит), срок действия договора неопределенный, срок возврата кредита – 1- 9 платежных периода от даты заключения договора (рассчитана на дату заключения договора), срок возврата кредита 2- 60 платежных периода от даты заключения договора (рассчитана на дату заключения договора), срок возврата кредита – 18.02.2027 (рассчитан на дату заключения договора). Процентная ставка по договору составляет – 13,9 % годовых.

Заемщик, подписав кредитный договор выразил согласие на заключение настоящего договора, неотъемлемыми частями которого являются индивидуальные условия, общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

Как следует из текста индивидуальных условий, заемщик просит банк открыть ему счет в соответствии с условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальнее условия договора потребительского кредита».

    Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей – 60, размер платежа – 26 039 руб. 00 коп., платежи осуществляются ежемесячно до 18 числа каждого месяца, начиная с 18.03.2022.

Из условий заключенного сторонами кредитного договора следует, что ответчик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора (п. 14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.п 1.1-1.3, 1.5-1.7 Общих условий предоставления кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.19) клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, выраженных в Согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Клиент вправе получить кредит в рамках установленного кредитного лимита в пределах срока, установленного договором. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита. При волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг клиента: на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг, при наличии оставшегося кредитного лита (лимита кредитования) на счет зачисляется сумма в пределах остатка кредитного лимита – кредит 2. При отсутствии волеизъявления клиента на подключение дополнительных услуг на счет зачисляется кредит 2. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита 1 и кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в согласии. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д. 32).

18.02.2022 Кузнецова В.Н. обратилась в банк с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, в котором выразила согласие на заключения соглашения о прострой электронной подписи с АО «Почта Банк» при подписании, в том числе договора потребительского кредита.

Сведения об использовании Кузнецовой В.Н. и подписании документов при оформлении кредитного договора отражены в журнале действий (логии) системы АО «Почта Банк», сохраняющаяся при заключении договора посредством простой электронной подписи.

Таким образом, кредитный договор заключен сторонами путем акцепта Банком заявления Заемщика о предоставлении кредита в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с п. п. 3.1, 4.4 Условий предоставления кредита по программе «Потребительский кредит» для погашения задолженности по договору Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства не менее суммы платежа. В дату платежа банк списывает размещенные клиентом на счете средства в погашение задолженности в соответствии с порядком, указанным в п.п. 3.5.2 Условий, но не более суммы досрочного погашения, указанной в заявлении на досрочное погашение задолженности (л.д. 33).

Согласно п. п. 3.5.2-3.5.3 Условий в дату платежа включены просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2.

Также заемщик выразил согласие на оформление договора страхования со страховой компанией АО «СОГАЗ» по программе страхования «Забота Плюс» с предусмотренной страховой премией: 120 060 руб. 00 коп.

Факт выполнения Банком принятых на себя обязательств по кредитному договору ### от 18.02.2022 не оспорен ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика ###, из которой следует, что на счет Кузнецовой В.Н. перечислены денежные средства в общем размере 1 120 560 руб., в том числе страховая премия в размере 120 060 руб. (л.д. 61-63).

18.02.2022 между АО «СОГАЗ» и Кузнецовой В.Н. заключен договор страхования по программе «Забота плюс» по рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность I группы в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности, выразившаяся в установлении застрахованному лицу инвалидности I группы обусловленная несчастным случаем, произошедшем в течение срока действия страхования, установленная в течении 1 года со дня данного несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, уплачиваемая единоразово, перечисленная банком согласно выписке по счету в страховую компанию 18.02.2022 (л.д. 42) на основании распоряжения ответчика на перевод суммы в указанном выше размере страховой премии (л.д. 24).

Из материалов дела следует, что до Кузнецовой В.Н. доведена полная и достоверная информация обо всех платежах, которые заемщиком требуется совершить в связи с договором потребительского кредита, при этом обязанность заключить какие-либо договоры с третьими лицами в кредитном договоре отсутствует.

     С учетом согласованных сторонами условий сумма страховой премии включена банком в сумму кредита, поскольку при заключении договора страхования и кредитного договора ответчик был ознакомлен с размером страховой премии, добровольно заключил договор на предложенных условиях.

Согласно п. 6.5 Условий предоставления кредита по программе «Потребительский кредит» в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Из выписки по счету заемщика и расчета задолженности следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору ### от 18.02.2022, платежи в счет погашения задолженности вносились в недостаточном размере, а 15.12.2022 обязательства не исполнялись, в результате чего за Кузнецовой В.Н. образовалась задолженность (л.д. 61-63).

23.09.2022 АО «Почта Банк» посредством СМС-информирования направлено на номер телефона заемщика, указанный в заявлении на получение кредита (+79051474617), требование о досрочном погашении задолженности по кредиту со сроком исполнения не позднее 05.11.2022 (л.д. 64), которое осталось неисполненным.

При указанных обстоятельствах, исходя положений ст.811 ГК РФ, Условий предоставления кредита по программе «Потребительский кредит» суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать возврата кредита по кредитному договору ### от 18.02.2022.

Согласно положениям п.1 ст.394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Согласно п.2 ст.329 ГК РФ, кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

    Согласно норм ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (п.1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки

Согласно п. 6.1, 6.2 Условий предоставления кредита по программе «Потребительский кредит» в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у Клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа. При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору ### от 18.02.2022 по состоянию на 19.12.2022 составляет 1 105 183 руб. 90 коп., из них 44 339 руб. 78 коп. - задолженность по процентам, 1 058 244 руб. 34 коп. - задолженность по основному долгу, 2 599 руб. 78 коп. - задолженность по неустойкам.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Довод стороны ответчика о том, что заемщиком Кузнецовой В.Н. по кредитному договору ### от 18.02.2022 были внесены денежные средства в сумме 120 000 руб. по чеку от 14.03.2022, не может быть принят судом во внимание, поскольку из представленного в материалы дела чека следует, что данный платеж произведен по иному кредитному договору ### (л.д. 87).

    Указание стороны ответчика о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий со стороны третьих лиц, выразившихся в завладении денежными средствами, подлежат отклонению, не свидетельствуют об отсутствии договорных отношений между банком и ответчиком и не освобождают заемщика от гражданско-правовой ответственности перед банком, наступающей в связи с неисполнением принятых на себя обязательств по письменному кредитному договору, заключенному между сторонами спора, который содержит в себе все существенные условия, определяющие природу сделки, четко определен предмет договора, в том числе, сумма кредита. Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспаривался. Приговора суда, устанавливающего вину другого лица в похищении спорных денежных средств, не представлено.

    Кроме того, как следует из представленных по запросу суда копий материалов уголовного дела ###, что переводы денежных средств, полученных по кредитным договорам, на счета третьих лиц осуществлялось Кузнецовой В.Н. самостоятельно. Факт подписания кредитного договора с банком и ответчиком не оспаривался и в протоколе допроса потерпевшего от 19.02.2022, что ей впоследствии произведены действия по переводу денежных средств через банкоматы ПАО «ФК «Открытие» на банковский счет других лиц.

    Сведений о том, что приговором суда либо иным процессуальным документов установлена преступность действий по предоставлению кредита Кузнецовой В.Н. не установлено и ответчиком не представлено.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, исходя из того, что факт неисполнения обязательств по кредитному договору, выразившийся в невозвращении истцу суммы кредита и процентов за пользование кредитом, установлен и подтверждается материалами дела и ответчиком не опровергнут, доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательства по возвращению суммы кредита ответчиком не представлено, то с учетом положений перечисленных выше норм гражданского законодательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ### от 18.02.2022 по состоянию на 19.12.2022 в общей сумме 1 105 183 руб. 90 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поэтому нормы ст.333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом и правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом, начисленных Банком у суда отсутствуют (п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Предусмотренных ст.330 ГК РФ оснований для снижения размера неустойки исходя из заявленного истцом размере 2 599 руб. 78 коп. судом не установлено, соответствующее ходатайство ответчиком не заявлено.

    Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям ### от 20.12.2022 (л.д. 8) истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина исходя из положений пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в размере 13 726 руб. 14 коп., которая в силу вышеприведенных положений подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 13 725 руб. 92 коп. исходя из положений пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ (1 105 183,90-1000 000)*0,5% +13 200).

Руководствуясь ст.ст. 194 -199, 233- 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (###) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» (░░░: 3232005484) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ### ░░ 18.02.2022 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.12.2022 ░ ░░░░░░░ 1 105 183 ░░░. 90 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 1 058 244 ░░░. 34 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 44 339 ░░░. 78 ░░░. – ░░░░░░░░, 2 599 ░░░. 78 ░░░. – ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 725 ░░░. 92 ░░░.

     ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                       ░.░. ░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░             15.05.2023

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░