Решение по делу № 2-1833/2021 от 09.11.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» декабря 2021 года                 г. Знаменск Астраханской области

Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Чумаченко Е.М.

при секретаре Корсуновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Знаменске в помещении Ахтубинского районного суда Астраханской области гражданское дело № 2-1833/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Новиковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось с исковым заявлением к Новиковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины.

В обоснование требований указано, что 21.06.2019 Новикова В.В. направила в АО "Банк Русский Стандарт" заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 500000,00 руб. на срок 1828 дней и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

В заявлении клиент указала, что она понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках Договора откроет ей банковский счет. Рассмотрев заявление Новиковой В.В., Банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. 21.06.2019 Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей.

При заключении договора стороны согласовали условия предоставления кредита: сумма кредита – 500000,00 руб., срок возврата кредита – кредит предоставляется на 1828 дней до 22.06.2024 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом – 24% годовых. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет № и 21.06.2019 перечислил на указанный счет денежные средства в размере 500000,00 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. Каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 528833,71 руб. не позднее 21.08.2021, однако требование Банка Клиентом не исполнено. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Однако вынесенный по требованию Банка в отношении Новиковой В.В. судебный приказ был отменен в связи с ее возражениями. На основании изложенного истец просит суд взыскать с Новиковой В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 21.06.2019 в размере 528833,71 руб., а также судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 8488,34 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Новикова В.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, почтовые письма суда ответчику возвращены с пометкой «истек срок хранения», согласно уведомлений. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 5 декабря 2014 года № 423-п утверждены Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу пункта 3.4 и пункта 3.6 которых, при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

    Возвращение в суд не полученного адресатом после нескольких его извещений заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным лицом не доказано иное.

    Ответчику направлялись заказными письмами с уведомлениями судебные повестки. Кроме того, сведения о рассмотрении гражданского дела, о дате и времени судебных заседаний, были размещены на сайте Ахтубинского районного суда Астраханской области.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности участвовать в судебном заседании, не представлено, в связи с чем суд признает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Истец не представил возражений против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела и, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.06.2019 года Новикова В.В. направила в АО "Банк Русский Стандарт" заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 500000,00 руб. на срок 1828 дней и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов (л.д. 16-18).

В заявлении клиент указала, что она понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ней Договора предоставит ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках Договора откроет ей банковский счет. Рассмотрев заявление Новиковой В.В., Банк направил ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть оферту о заключении договора. 21.06.2019 Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № (л.д. 19-21).

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита, и График платежей (л.д. 22-23).

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали условия предоставления кредита: сумма кредита – 500000,00 руб., срок возврата кредита – кредит предоставляется на 1828 дней до 22.06.2024 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, размер процентов за пользование кредитом – 24% годовых (л.д. 19). Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет № и 21.06.2019 перечислил на указанный счет денежные средства в размере 500000,00 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д. 34-39).

По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. Каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

Из материалов дела следует, что в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору Новикова В.В. допустила просрочку платежей и не обеспечила на счете необходимые для списания суммы денежных средств.

Выпиской из лицевого счета № подтверждается, что за период с 21.06.2019 по 25.10.2021 ответчиком зачислено на счет 82093,46 рублей, которые направлены в погашение задолженности в соответствии с очередностью погашения, установленной кредитным договором (п. 5.5 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 21.06.2019 до выставления Заключительного требования и после выставления Заключительного требования по дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

В соответствии с пунктом 8.4 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, в случае неоплаты Заемщиком очередного(-ых) платежа(-ей) по Графику платежей, повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 528833,71 руб. не позднее 21.08.2021 (л.д. 33), однако требование Банка Клиентом не исполнено. В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, Банк до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 30249,73 руб., которая включена в Заключительное требование.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Задолженность ответчиком в полном объеме погашена не была.

Материалами дела подтверждается, что банком предпринимались меры ко взысканию задолженности по кредитному договору в порядке приказного судопроизводства. Однако вынесенный по требованию Банка в отношении Новиковой В.В. судебный приказ был отменен в связи с ее возражениями.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности Новиковой В.В. по договору № составляет 528833,71 руб., из которых: основной долг – 417906,54 рублей, проценты за пользование кредитом – 80391,44 рублей, начисленные комиссии и платы - 295,00 рублей, неустойка за пропуски платежей – 30240,73 рублей.

Расчет истца соответствует условиям заключенного между сторонами договора потребительского кредита, подтверждается выпиской по счету и отражает внесенные заемщиком в счет погашения обязательств денежные средства. Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности и доказательства, подтверждающие погашение задолженности по кредиту и уплате процентов в сумме, превышающей указанную в выписке по счету.

Данный расчет Банка судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, суд, разрешая заявленные исковые требования, руководствуясь вышеназванными нормами права, проанализировав и приняв представленный истцом расчет суммы задолженности как верный, приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с Новиковой В.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" указанной суммы задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 8488 рублей 34 копейки подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Новиковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с Новиковой В.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от 21.06.2019 года в размере 528833 рубля 71 копейка, из которых: основной долг – 417906,54 рублей, проценты за пользование кредитом – 80391,44 рублей, начисленные комиссии и платы - 295,00 рублей, неустойка за пропуски платежей – 30240,73 рублей.

Взыскать с Новиковой В.В. в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8488 рублей 34 копейки.

Ответчик вправе подать в Ахтубинский районный суд Астраханской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Ахтубинский районный суд Астраханской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение вынесено и отпечатано в совещательной комнате на компьютере.

Судья Е.М. Чумаченко

Мотивированное заочное решение изготовлено 30.12.2021.