Решение по делу № 2-2695/2019 от 28.06.2019

Дело № 2-2695/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Матвеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» к Семеновой В.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с иском о взыскании с Семеновой В.В. задолженности по договору потребительского займа №Z581003469501 от 22.11.2017 по состоянию на 21.11.2018 в размере 118528,40 руб. и расходов по оплате госпошлины в сумме 3570,57 руб.

В обоснование иска указано, что 22.11.2017 ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее ООО МФК «ЦФП») и Семеновой В.В. был заключен договор потребительского займа №Z581003469501, по условиям которого ответчику был выдан займ в сумме 42628 руб. сроком на 365 дней с уплатой 213,302 % годовых.

Учитывая, что заемщик в нарушение ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, истец после отмены мировым судьей судебного приказа обратился в суд с указанным иском.

На основании определения суда от 02.07.2019 дело в соответствии со ст. 232.2 ГПК РФ назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон.

Сторонам в порядке ст. 232.2 ГПК РФ предложено представить доказательства и возражения относительно предъявленных требований и своей позиции.

В предложенный срок ответчик представила возражения. Оспаривая размер задолженности по договору займа, выразила несогласие с расчетом заявленных к взысканию процентов, размер которых не может превышать двукратную сумму непогашенной части займа, также просила применить к требованию о взыскании неустойки положения ст.333 ГК РФ, снизив её размер до 1000 руб.

Принимая во внимание возражения ответчика в соответствии с п.1 ч.4 ст.232.2 ГПК РФ на основании определения суда от 09.08.2019 дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства /л.д.38-39/.

Представитель истца Филиппов Д.А. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что ответчик, получив займ, в счет возврата долга и уплаты процентов не произвела ни одного платежа. Поскольку расчет задолженности сформирован на 21.11.2018, в состав задолженности истцом не включен последний платеж по графику в сумме 8819 руб. со сроком уплаты 22.11.2018. Доводы ответчика о превышении процентов установленному законом предельному размеру процентов полагал не состоятельными.

Ответчик Семенова В.В. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении в её отсутствие не представила.

При таких обстоятельствах, на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях").

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения между сторонами договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные положения п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" применяются к договорам займа, заключенным после 1 января 2017 года.

Федеральным законом от 3 июля 2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее ФЗ № 230 от 03.07.2016) введена статья 12.1, частью 1 которой установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 1 января 2017 года, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 Закона).

В части 1 статьи 2 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" указано, что микрофинансовая организация - это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

В силу ч.2.1 ст.3 названного Федерального закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»

Согласно ч.1,2 ст.8 данного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с частями 1-3, 9,12 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора.

Установлено, что ООО МФК «ЦФП» является юридическим лицом, включено в Государственный реестр микрофинансовых организаций, регистрационный номер 2110177000840.

На основании заявления-оферты Семеновой В.В. 22.11.2017 между ООО МФК «ЦФП» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № Z581003469501 путем подписания сторонами Индивидуальных условий договора потребительского займа и присоединения заемщика к Общим условиям договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» /л.д.6-7/.

В соответствии с п.п. 1-6 Индивидуальных условий Горенковой А.П. выдан займ в размере 42628 руб. путем безналичного перевода на карту сроком на 365 дней с уплатой 212,7951% годовых (полная стоимость займа 213,302 % годовых). Заемщик обязался уплачивать ежемесячный аннуитетный платеж в сумме 8799 руб. в соответствии с графиком платежей.

Факт получения суммы займа ответчиком не оспаривался.

В соответствии с пунктом 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2017 микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок до 365 дней включительно на сумму свыше 30000 рублей до 100000 руб. предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 213,636% годовых. Таким образом, установленная договором займа полная стоимость займа 213,302% годовых не превышает предельного значения, установленного Банком России на IV квартал 2017 для займов, предоставляемых заемщикам - гражданам микрофинансовыми организациями.

Пунктом 5.1 Общих условий и пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлено, что за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, неустойка может быть применена в случае несоблюдения графика платежей, начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа.

Согласно п. 2.18 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или)уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней) кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора займа, уведомив об этом заемщика путем направления письменных уведомлений по адресу места жительства/регистрации заемщика либо личной встречи сотрудников кредитора с заемщиком по адресу места жительства/регистрации, работы заемщика и вручения ему письменного уведомления.

Как следует из расчета задолженности, Семенова В.В. в нарушение принятых на себя обязательств выплаты по займу не производила, срок возврата денежных средств по договору потребительского займа истек 22.11.2018 /л.д.9/.

В связи с неисполнением Семеновой В.В. обязательств по договору потребительского займа ООО МФК «ЦФП» 29.11.2018 обратилось к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа.

Вынесенный мировым судьей судебного участка № 26 г. Пскова судебный приказ от 03.12.2018 № 2-1909/26/2018 на основании определения мирового судьи от 19.12.2018 отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями /л.д. 11/.

Согласно расчету истца сумма основного долга Семеновой В.В. по договору потребительского займа на 22.11.2018 составила 42628 руб., проценты за пользование займом – 62980 руб., проценты на просроченную часть основного долга – 19149,80 руб. /л.д.9/.

Истцом заявлена к взысканию задолженность по договору потребительского займа, рассчитанная по состоянию на 21.11.2018, в сумме 118528,40 руб., состоящая из суммы основного долга – 35137 руб., процентов за пользование займом – 61652 руб., процентов на просроченную часть основного долга – 19149,80 руб., неустойки за просрочку платежа – 2589,60 руб.

Поскольку расчет задолженности сформирован на 21.11.2018, в состав задолженности истцом не включен последний платеж по графику в сумме 8819 руб. со сроком уплаты 22.11.2018, что является его правом.

Сумма заявленных истцом к взысканию процентов за пользование займом не превышает ограничения, установленные частью 1 статьи 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, а именно двукратный размер непогашенной части займа (42628 х 2 = 85256).

Таким образом, доводы ответчика о неправомерном начислении процентов суд находит несостоятельными.

Оценивая фактически обстоятельства дела, учитывая сумму займа, размер неустойки, длительное неисполнение заемщиком обязательств по договору, принимая во внимание, что ответчиком не приведены доводы и не указаны причины, которые не позволили ей исполнить обязательство в срок, предусмотренный договором, а также не представлено доказательств, подтверждающих наличие объективных обстоятельств, препятствующих надлежащим образом исполнить обязательство, оснований для применения ст. 333 ГК РФ по ходатайству ответчика суд не усматривает, признавая соразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного, суд соглашается с обоснованностью требований истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 3570,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194, 197 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» удовлетворить.

Взыскать с Семеновой В.В. в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору потребительского займа № Z581003469501 от 22.11.2017 в размере 118528 рублей 40 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 3570 рублей 57 копеек, всего 122098 (сто двадцать две тысячи девяносто восемь) рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.С. Захарова