Решение по делу № 2-6694/2023 от 10.08.2023

Дело № 2-6694/2023

УИД 50RS0052-01-2023-006920-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года                                          г. Щёлково Московской области

Щёлковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Стариковой М.Н.,

при помощнике судьи Разумной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Файзулиной ФИО4 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Файзулина Д.И. обратилась в суд с вышеуказанным иском. В обоснование заявленных требований указала, что 09.05.2023 года заключила с ООО «Автопрестус-Восток» договор купли-продажи автомобиля №№, согласно которому приобрела транспортное средство JAC J7 2023 года. Кроме того, 09.05.2023 года по программе медицинского страхования «Драйв телемед» она заключила с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» договор № №, оплатила страховую премия в размере 160 000 руб. 22.05.2023 года направила претензию в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с целью расторжения договора № № от 09.05.2023 года и возврата уплаченной страховой премии. Письмом, направленным в ее адрес, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» сослалось на отсутствие оснований для возврата денежных средств. Указала также, что приобретение дополнительной услуги явилось обязательным для получения автокредита. Просила суд расторгнуть договор № № от 09.05.2023 года, заключенный с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»; взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» уплаченную страховую премию в размере 160 000 руб.; взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» штраф за несвоевременное удовлетворение требований потребителя в размере 160 000 руб.; взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в ее пользу; взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.; взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» неустойку в размере 2 945,75 руб. за пользование чужими денежными средствами.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились

Суд на основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Судом установлено, что 09.05.2023 года между истцом Файзулиной Д.И. и ООО «Автопрестус-Восток» договор купли-продажи автомобиля №, согласно которому истец приобрела транспортное средство JAC J7 2023 года (л.д.29-30).

Из материалов дела усматривается, что автотранспортное средство JAC J7 2023 года было приобретено истцом Файзулиной Д.И. с использованием кредитных денежных средств, заключенным с Банком ВТБ (ПАО) на основании кредитного договора от 09.05.2023 года № № (л.д. 31-35).

Согласно пунктам 10, 11 кредитного договора от 09.05.2023 года № № цель использования заемщиком потребительского кредита: на покупку транспортного средства и иные сопутствующие расходы.

Согласно пункту 21.1 транспортное средство ООО «Автопрестус-Восток» находится в залогу у Банка ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 21.5 кредитного договора от 09.05.2023 года № № продавцом транспортного средства JAC J7 2023 года, указано ООО «Автопрестус-Восток».

Согласно пункту 24 кредитного договора от 09.05.2023 года № № получателем денежных средств по договору купли-продажи № от 09.05.2023 года является ООО «Автопрестус-Восток», согласно указанным реквизитам.

09.05.2023 года по программе медицинского страхования «Драйв телемед» истец заключила с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» договор №, и оплатила страховую премия в размере 160 000 руб. (л.д. 38-42).

Срок страхования согласно договору № от 09.05.2023 года составил 60 месяцев с 00:00 часов 10.05.2023 по 24:00 часов 09.05.2028 года.

Согласно пункту 24 кредитного договора от 09.05.2023 года № № получателем денежных средств в размере 160 000 руб., является (продавец дополнительного оборудования) ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

22.05.2023 года истец Файзулина Д.И. направила в адрес ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» претензию о расторжении договор №, заключенного по программе добровольного медицинского страхования «Драйв телемед» с возвратом упеченной ей по договору страховой премии в размере 160 000 руб.

В ответе от 17.07.2023 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» сослалось на отсутствие оснований для возврата страховой премии при досрочном расторжении, поскольку отказ от договора заявителем направлен по истечении четырнадцати дней со дня заключения договора № (л.д. 46).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У (вступившим в силу 02.03.2016, в редакции от 21 августа 2017 года, действующей на момент заключения договора страхования между сторонами), исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей-физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Согласно п. 1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У (в ред. от 21.08.2017), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ в действующей редакции, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя-физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Приведенные Указания ЦБ РФ являлись действующими на момент заключения кредитного договора от 09.05.2023 и включения Файзулиной Д.И. в программу группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, следовательно, подлежат применению к спорным правоотношениям.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхованием признаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из условий договора добровольного страхования страхователем по данному договору является истец.

Из материалов дела следует, что истец обратился к ответчику о возврате уплаченной страховой премии 22.05.2023, т.е. до истечения 14 календарных дней с момента заключения договора страхования, который определен с 09.05.2023.

Таким образом, Файзулина Д.И., являясь стороной сделки, в силу п. 2 ст. 958 ГК РФ и приведенных положений Указаний ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У имеет право на односторонний отказ от договора страхования в соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ, который считается прекращенным с момента получения соответствующего уведомления ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а потому, расторжения в судебном порядке не требует.

Оснований для удовлетворения иска в данной части не имеется.

С учетом указанных обстоятельств заявленные Файзулиной Д.И. исковые требования к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» подлежат удовлетворению путем взыскания с ответчика в ее пользу суммы страховой премии в размере 160 000 рублей.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, нашедшей свое отражение в пунктах 1 - 2 постановления Пленума от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

При этом, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 1 ст. 23 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных ст. 20 (устранение недостатков товара), 21 (замена товара ненадлежащего качества) и 22 (отдельных требований потребителя вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре) данного закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Кроме того, п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Таким образом, неустойка по указанным основаниям может быть взыскана только в перечисленных случаях, к которым возврат денежных средств в связи с добровольным отказом страхователя от договора страхования не относится, тем самым неустойка за несвоевременный возврат истцу денежных средств страховщиком в размере страховой премии не может быть взыскана по правилам Закона о защите прав потребителей, как о том просит истец.

Нарушение сроков возврата страховой премии представляет собой нарушение исполнения денежного обязательства, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащей выплате страховой премии.

Проверив представленный истцом расчет уплаты процентов начисляемых на сумму подлежащей выплате страховой премии суд находит его арифметически верным и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца 2 945 руб. 75 коп.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.12 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", достаточным условием для удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда является установленный судом факт нарушения прав потребителя.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей. При определении размера компенсации морального вреда, судебная коллегия учитывает конкретные обстоятельства дела, степень страданий истца, а также требования разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 13 п. 6 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца ответчиком ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в добровольном порядке не удовлетворены, постольку с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 000 рублей, с применением ст. 333 ГК РФ по ходатайству представителя ответчика, который, являясь способом обеспечения обязательств, носит компенсационный характер, признан соразмерным последствиям нарушения обязательств

В силу ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину в доход бюджета г.о. Щелково пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 759 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Файзулиной ФИО5 – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Файзулиной ФИО6 денежные средства в счет возврата страховой премии в размере 160 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.05.2023 по 04.08.2023 в размере 2 945 рублей 75 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 50 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход бюджета г.о. Щелково Московской области государственную пошлину в размере 4 759 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                  М.Н. Старикова

Решение суда в окончательной форме принято 03 октября 2023 года.

Судья                                                                                  М.Н. Старикова