Решение от 21.11.2024 по делу № 2-5914/2024 от 20.09.2024

26RS0001-01-2024-009597-27

№ 2-5914/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2024 г.                                              г. Ставрополь

Промышленный районный суд г. Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Старовойтовой Н.Г.,

при секретаре: Соновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к № (третье лицо: АО «Согаз») о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к Васюковой О.А. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности умершего заемщика, ссылаясь на то, что «Газпромбанк» (АО) и Мороз А. А.ич заключили кредитный договор №-ПБ/20 от дата, в соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий которых Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 542 300,00 руб. на срок по дата включительно с уплатой 9,5 процентов годовых при заключении договора страхования от дата № НСГПБ0326844 и возможностью их повышения до 15,5 процентов годовых в случае расторжения договора страхования. Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее дата, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 541,00 руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются лени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Заемщиком, предоставив Заемщику кредит (денежные средства) в размере 542 300,00 рублей на срок по дата путем единовременного зачисления денежных средств на вклад до востребования Заемщика, скрытый в Филиале «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) «Северо-Кавказский», что подтверждается банковским ордером от дата № и выпиской из лицевого счета от дата. По состоянию на дата размер задолженности по Кредитному договору составляет 224 136,47 руб., из которых: 191 900,78 руб. - просроченный основной долг; 10 673,43 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 589,36 руб.- проценты на просроченный основной долг; 17 541,02 руб.- неустойка за несвоевременную уплату кредита; 1 431,88 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов. В связи с прекращением исполнения обязательств по кредитному договору Банку стало известно о смерти Мороз А.А. дата.

Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор от дата №-ПБ/20; взыскать с ответчика в пользу Истца (Банка) в пределах стоимости наследственного имущества: задолженность по Кредитному договору от дата №-ПБ/20, образовавшуюся по состоянию на 19.08.2024г., в размере 224 136,47 рублей, из них задолженность по основному долгу - 191 900,78 рублей, проценты за пользование кредитом - 10 673,43 рублей, проценты на просроченный основной долг - 2 589,3 рублей, неустойка за просрочку возврата кредита - 17 541,02 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов - 1431,88 рублей; взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Истца (Банка) за период с дата по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора включительно: пени по Кредитному договору от дата №-ПБ/20 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом; взыскать с ответчика в пользу Истца (Банка) понесенные Банком расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 724, 09 рублей.

В ходе рассмотрения дела при согласии представителя истца ненадлежащий ответчик Васюкова О. А. заменена на надлежащего ответчика Мороз В. А., а третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АОО «Согаз».

Представитель истца по доверенности Нетцель С.Е., извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителей истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Мороз В.А. извещалась о времени и месте рассмотрения дела, однако судебные извещения возращены в адрес суда за истечением срока хранения, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений официального сайта Почта России. В силу ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Согласно разъяснениям, изложенным в п. 68 постановления ВС РФ от 23.06.2015г. № статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Таким образом, ответчик Мороз В.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, однако в судебное заседание не явилась по зависящим от нее обстоятельствам. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица АО «Согаз» по доверенности Пивоварова А.А., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителей третьего лица. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с абзацем 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что дата «Газпромбанк» (АО) и Мороз А. А.ич заключили кредитный договор №-ПБ/20, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 542 300 руб. на срок по дата под 9,5 % годовых.

Банк со своей стороны исполнил обязательства - предоставил кредит заемщику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается банковским ордером № от 22.05.2020г и выпиской из лицевого счета.

По делу также установлено, что 26.09.2023г. заемщик Мороз А.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ДН №, выданным специализированным отделом государственной регистрации смерти управления записи актов гражданского состояния <адрес> 03.10.2023г.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 19.08.2024г. задолженность умершего заемщика составляет 224 136,47 руб., из которых: 191 900,78 руб. - просроченный основной долг; 10 673,43 руб. - проценты за пользование кредитом; 2 589,36 руб.- проценты на просроченный основной долг; 17 541,02 руб.- неустойка за несвоевременную уплату кредита; 1 431,88 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов

При этом по делу установлено, что заемщик Мороз А.А. на основании полиса-оферты № НСГПБ0326844 от 22.05.2020г. присоединился к Программе страхования заемщиков от несчастных случаев, по условиям которой страховщиком яваляется АО «СОГАЗ», заемщик Мороз А.А. выступил страхователем и застрахованным лицом, а выгодоприобретателями по страховому случаю «смерть в результате несчастного случая» являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию, а по страховым случаям «утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая» - застрахованное лицо, а в случае, если застрахованное лицо умерло, не успев получить причитающуюся ему сумму страховой выплаты, выгодоприобретателями буду являться его наследники по закону или по завещанию.

Согласно ответа АО «Согаз» № от 29.10.2024г., отсутствуют обращения выгодоприобретателя (наследников) за страховой выплатой по договору страхования (полис-оферта) НСГПБ № от 22.05.2020г., заключенного с Мороз А.А.

Согласно ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ имущество умершего должника (наследство) переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, а в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно представленному в материалы дела наследственному делу № к имуществу Мороз А.А., умершего 26.09.2023г., наследником Мороз А.А. является его супруга – Мороз В. А., принявшая наследство. Дочери умершего Васюкова О.А. и Скрыльникова И.А. отказались от наследства в пользу его супруги – Мороз В.А.

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН от 16.02.2024г. кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет 695 124,40 руб.

Согласно выписки из ЕГРН от дата кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> составляет 755 346,28 руб.

На вышеперечисленное имущество нотариусом Ставропольского городского нотариального округа Черниговской Т.А. наследнику Мороз В.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Таким образом, поскольку ответчик Мороз В.А. вступила в наследство после умершего Мороз А.А., то она отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору составляет 224 136,47 руб.

Согласно отчета об оценке № от 07.11.2024г., составленного ООО «Инвест Проект», стоимость 1/2 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 26.09.2023г., т.е. на момент смерти наследодателя, составляет 1075000руб. Стоимость 1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 26.09.2023г., т.е. на момент смерти наследодателя, составляет 1053000руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества на момент смерти заемщика составляет 2128000руб.

Указанный размер стоимости перешедшего к наследнику имущества превышает размер заявленных ко взысканию по настоящему делу денежных средств.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Мороз В.А доказательства надлежащего исполнения кредитного договора суду не представлены. При таких обстоятельствах суд считает возможным положить в основу решения расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует представленным сведениям о движении денежных средств по счету и математически является верным.

Поскольку стоимость наследственного имущества в размере 2128000руб. превышает размер задолженности по кредиту в сумме 224 136,47 руб., т.е. наследственного имущества достаточно для удовлетворения в полном объеме требований кредитора умершего заемщика, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования «Газпромбанк» (АО) к Мороз В.А. в полном объеме и считает необходимым взыскать с Мороз В.А. в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору №-ПБ/20 от дата в размере 224 136,47 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 191900,78 руб., проценты за пользование кредитом - 10 673,43 руб., проценты на просроченный основной долг - 2 589,3 руб., неустойка за просрочку возврата кредита - 17 541,02 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов - 1431,88 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Банк при заключении кредитного договора рассчитывал на ежемесячное погашение кредита и получение прибыли в виде процентов. В судебном заседании установлено, что как заемщиком, так и его наследником существенно нарушались условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов. Данные обстоятельства о нарушении заемщиком условий договора подтверждаются представленными расчетами сумм задолженности по кредиту, а также не оспариваются ответчиком, в связи с чем, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от дата N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Истец просит взыскать неустойку по день вступления решения суда в законную силу.

Суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании неустойки по ставке, предусмотренной договором, по день вступления решения суда в законную силу.

Исходя из изложенного неустойка по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисляемая на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, подлежит взысканию с 20.08.2024г. и по день вступления решения в законную силу в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 27 724,09 руб., которая подлежит взысканию в пользу истца за счет ответчика Мороз В.А.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░░/20 ░░ 22.05.2020░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ №) ░ ░░░░░ ░. ░.░░░░ (░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. (░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7744001497, ░░░░ 1027700167110) 224 136 ░░░. 47 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░░/20 ░░ 22.05.2020░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 19.08.2024░. (░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - 191 900,78 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 10 673,43 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 2 589,3 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 17 541,02 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 1431,88 ░░░.), ░ ░░░░░ 27 724 ░░░. 09 ░░░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░. ░. (░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░: ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ №-░░/20 ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1% ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05.12.2024░.

░░░░░                                                                                          ░.░. ░░░░░░░░░░░░