Решение от 24.02.2021 по делу № 2-43/2021 от 19.01.2021

производство № 2-43/2021

УИД 70RS0019-01-2021-000017-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2021 года

с. Парабель Томской области

Парабельский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Санжаровской Н.Е.,

при секретаре Андреевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горячих Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Горячих Л.В. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 11.05.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) "номер скрыт", по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000,00 рублей под 24,4% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора. Согласно п. 5.2 Общих условий договора Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.11.2019, на 18.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 279 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.11.2019, на 18.12.2020 суммарная задолженность просрочки составляет 275 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 173206,78 рублей. По состоянию на 18.12.2020 общая задолженность заемщика перед банком составляет 106739,69 рублей, из них: просроченная ссуда – 93881,16 рублей, просроченные проценты – 6609,62 рублей, проценты по просроченной ссуде – 917,96 рублей, неустойка по ссудному договору – 4521,68 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 809,27 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. На день подачи иска в суд ею образовавшаяся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с Горячих Л.В. сумму задолженности по кредитному договору в размере 106739,69 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3334,79 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Горячих Л.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства была извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие, об отложении судебного заседания не ходатайствовала, письменных возражений относительно заявленных исковых требований в суд не представила.

Руководствуясь ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд счел необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 30 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» с 01.09.2014 реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменило свое фирменное наименование с открытого акционерного общества ИКБ «Совкомбанк» на публичное акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждено Уставом банка.

11 мая 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Горячих Л.В. был заключен договор потребительского кредита "номер скрыт". По условиям кредитного договора банк предоставил Горячих Л.В. кредит в сумме 200 000 рублей под 24,4% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д.12-26).

В соответствии с пунктом 3.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту – Условия кредитования) банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, иные предусмотренные договором о потребительском кредитовании платежи.

В силу п. 3.2 Условий кредитования банк предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. Договор о потребительском кредитовании считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита.

В соответствии с п. 3.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно пунктам 4.1.1. и 4.1.2. Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору (л.д.9-10).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Подписывая документы, связанные с выдачей кредита, ответчик выразила свое согласие на получение кредита на условиях, предоставленных банком, в связи с чем между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, который в установленном порядке недействительным не признан, до настоящего времени действует на обозначенных в нем условиях.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.6-7).

В соответствии с расчетом задолженности по договору ответчиком нарушены условия договора, а именно Горячих Л.В. допускала просрочку исполнения обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 18 декабря 2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 106739,69 рублей, из них: просроченная ссуда – 93881,16 рублей, просроченные проценты – 6609,62 рублей, проценты по просроченной ссуде – 917,96 рублей, неустойка по ссудному договору – 4521,68 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 809,27 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании, наступления страхового случая, в соответствии с представленным Банком в суд договором страхования, а соответственно, оснований для освобождения от исполнения кредитных обязательств, ответчиком не представлено.

Требование о досрочном возврате суммы кредита направлялось Банком ответчику 12 ноября 2020 года (л.д.27-28). На указное требование ответчик не отреагировала.

Ранее Банк обращался к мировому судье судебного участка Парабельского судебного района Томской области с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Горячих Л.В. Заявление было удовлетворено, однако на основании заявления должника судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 15.10.2020 (л.д.8).

Представленный истцом расчет суд признает правильным, поскольку он произведен в соответствии с положениями договора о потребительском кредитовании, не противоречит закону, ответчиком не оспорен.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения установленного Банком размера неустойки суд не усматривает.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Горячих Л.В. долга по кредитному договору "номер скрыт" от 11 мая 2018 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу статей 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина, а также судебные издержки, состоящие в том числе, из расходов, признанных судом необходимыми.

Судом установлено, что при подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 3 334 рублей 79 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 103 от 22.12.2020, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Кроме того, Банком затрачено 80,00 рублей на оплату услуг нотариуса по заверению доверенности представителя, что суд признает необходимыми расходами и считает возможным также взыскать указанную сумму с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ "░░░░ ░░░░░░" ░ "░░░░░ ░░░░░", ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░ 544543001, ░░░ 045004763, ░░░░░ 50708000001, ░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░ 2018 ░░░░ "░░░░░ ░░░░░" ░ ░░░░░░░ 106739,69 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 93881,16 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 6609,62 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 917,96 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 4521,68 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 809,27 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3334,79 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 110 154 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01.03.2021.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░