Решение по делу № 33-2973/2022 от 21.03.2022

Судья Егоров Д.К.

Судья-докладчик Малиновская А.Л.                    по делу № 33-2973/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 мая 2022 года                                                                            г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Амосова С.С.,

судей Малиновской А.Л., Егоровой О.В.,

при секретаре Широкове О.В.,

    рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело                                        № 2-7/2022 (УИД № 38RS0024-01-2021-003550-14) по иску ПАО Сбербанк к Медведевой Ольге Геннадьевне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО 1, ФИО 2, ФИО 3, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

    по апелляционной жалобе представителя ответчика Медведевой Ольги Геннадьевны - Михалева А.А. на решение Усольского городского суда Иркутской области от 12 января 2022 года,

установила:

    В обоснование искового заявления ПАО Сбербанк указало, что на основании кредитного договора Номер изъят от 31.01.2020 банк выдал ФИО 4 кредит в сумме 950 000 руб., на срок 60 месяцев, под 14,9% годовых.

    В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

    Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

    По состоянию на 27.07.2021 задолженность по спорному кредитному договору составляет 1 037 119,91 руб., в том числе: просроченный основной долг – 894 273,84 руб., просроченные проценты – 142 846,07 руб.

    По информации банка, ФИО 4. умер Дата изъята . Как следует из материалов наследственного дела Номер изъят, наследниками умершего являются Медведева О.Г., несовершеннолетние ФИО 1 ФИО 2 ФИО 3

    По имеющейся у истца информации, заемщику на момент смерти принадлежало следующее имущество: огнестрельное оружие марки «ОП СКС», 2000 года, стоимостью 9 700 руб., мотоцикл марки ИЖ Планета-5, 1994 года, стоимостью 27 000 руб., денежные средства в размере 10 469 руб., расположенные на счете ПАО Банк «ФК Открытие», 1/3 доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес изъят>, стоимостью 596 000 руб.

    С учётом изложенного, истец просил суд взыскать с Медведевой О.Г., несовершеннолетних ФИО 1, ФИО 2 ФИО 3 в лице законного представителя Медведевой О.Г. в пользу банка задолженность по кредитному договору Номер изъят от 31.01.2020 в размере 643 169 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 631,69 руб.

    Решением Усольского городского суда Иркутской области от 12.01.2022 исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены.

    В апелляционной жалобе представитель ответчика Медведевой О.Г. - Михалев А.А. просит решение суда отменить.

В обоснование апелляционной жалобы указывает, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, задолженность умершего ФИО 4 перед истцом должна погашаться за счет страхового возмещения на основании заключенного между ним и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования от 31.01.2020.

Также в жалобе указано, что 25.07.2020 Медведева О.Г. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получила отказ.

Письменных возражений относительно апелляционной жалобы не поступило.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия рассматривает дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Заслушав доклад судьи Малиновской А.Л., проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ по доводам апелляционной жалобы, обсудив приведенные в ней доводы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 61 названного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из содержания ст. 961 ГК РФ следует, что страхователь по договору личного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 31.01.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО 4 заключен кредитный договор Номер изъят путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита, по условиям которого заемщику выдан кредит в размере 950 000 руб. под 14,9% годовых, на срок – 60 месяцев.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору предоставил заемщику кредитные денежные средства в размере 950 000 руб., вместе с тем ФИО 4 принятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности заемщика ФИО 4 по кредитному договору от 31.01.2020 Номер изъят по состоянию на 27.07.2021 составляет 1 037 119,91 руб., в том числе: просроченный основной долг – 894 273,84 руб., просроченные проценты – 142 846,07 руб.

Судом установлено, что заемщик ФИО 4. умер Дата изъята .

15.12.2020 нотариусом Усольского нотариального округа Иркутской области ФИО 5 заведено наследственное дело Номер изъят.

В соответствии с материалами наследственного дела, наследниками умершего ФИО 4 являются супруга Медведева О.Г., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО 1 ФИО 2 ФИО 3 принявшие наследство в виде 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес изъят>, принадлежащую ФИО 4 Согласно заключению эксперта-аналитика ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость данной доли в праве по состоянию на 12.07.2020 составила 596 000 руб.

Кроме того, судом установлено, что на дату смерти ФИО 4 принадлежало огнестрельное оружие марки «ОП СКС», 2000 г.в., рыночная стоимость которого на 12.07.2020 составила 9 700 руб., согласно заключению ИП ФИО 6 Номер изъят. Факт наличия у ФИО 4 данного оружия стороной ответчика в суде не оспаривался.

По данным органов ГИБДД, ФИО 4 принадлежал мотоцикл ИЖ, Планета-5, 1994 г.в., рыночная стоимость которого на 12.07.2020 составила 27 000 руб., согласно заключению эксперта ООО «Мобильный оценщик» Номер изъят от 09.12.2021.

Также по данным ПАО Банк «ФК Открытие», на счёте, принадлежавшем ФИО 4 имеются денежные средства в размере 10 469 руб.

Сведений об ином имуществе ФИО 4 в материалах дела не имеется.

Разрешая возникший спор, суд первой инстанции исходил из того, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО 4 обязательств перед истцом по возврату кредитных денежных средств подтвержден материалами дела, при этом Медведева О.Г., действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО 1., ФИО 2 ФИО 3 приняла наследство и не исполнила обязательства наследодателя по спорному кредитному договору, в связи с чем, пришел к верному выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с Медведевой О.Г., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО 1., ФИО 2., ФИО 3 в его пользу задолженности по кредитному договору от 31.01.2020 Номер изъят за период с 31.07.2020 по 27.07.2021 включительно в размере 643 169 руб.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ суд первой инстанции взыскал с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 631,69 руб.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на представленных доказательствах и правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.

Довод апелляционной жалобы о том, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, задолженность умершего ФИО 4. перед истцом должна погашаться за счет страхового возмещения на основании заключенного между ним и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования от 31.01.2020, признается несостоятельным. Как следует из материалов дела ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в настоящем деле привлечено в качестве третьего лица. Из ответа ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от 26.08.2020 адресованного наследникам ФИО 4 и ПАО Сбербанк, следует, что заявленное событие нельзя признать страховым случаем, поскольку договор страхования был заключен на случай смерти в результате несчастного случая и дистанционной медицинской консультации, согласно справке о смерти, причиной смерти ФИО 4 явилось внутримозговое кровоизлияние внутрижелудочковое, т.е. смерть наступила в результате заболевания, в связи с чем отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Довод апелляционной жалобы о том, что 25.07.2020 Медведева О.Г. обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, однако получила отказ, судебной коллегией отклоняется, поскольку отказ в признании смерти заемщика страховым случаем предметом спора по настоящему делу не являлся, выгодоприобретателем, правопреемниками умершего застрахованного лица в установленном законом порядке не оспаривался, такое право ими не утрачено.

    Таким образом, апелляционная жалоба представителя ответчика Медведевой О.Г. - Михалева А.А. не содержит иных доводов, влекущих отмену судебного постановления, в связи с чем, решение суда, проверенное в силу ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ,

определила:

решение Усольского городского суда Иркутской области от 12 января 2022 года по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судья-председательствующий                                                 С.С. Амосов

Судьи                                                                                 А.Л. Малиновская

О.В. Егорова

    Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 20 мая 2022 года.