Решение по делу № 2-4699/2021 от 15.07.2021

Дело № 2-4699/2021

УИД 22RS0068-01-2021-001279-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 сентября 2021 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Потапкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Колесникову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Колесникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Колесников А.В. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, Тарифах по картам Русский Стандарт договор о предоставлении и обслуживании карты. ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал оферту, открыв на имя клиента счет №. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным. Договор о карте заключен в порядке, определенном ст.ст. 434,438 ГК РФ. В рамках заключенного договора на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована. Согласно Тарифному плану ТП 249/2 с клиента взимались проценты – 36% годовых. После получения карты клиент осуществила активацию карты и установила лимит в размере 35 000 руб.. Клиент допускала нарушение условий договора, несколько раз допущена неоплата минимального платежа. Банк, на основании п.6.23 Условий потребовал досрочного возврата задолженности, выставив клиенту заключительную счет – выписку об уплате задолженности в размере 129 021 руб. 40 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок денежные средства на счете размещены не были. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена и составляет: 129 021 руб. 40 коп., в том числе 125 208 руб. 40 коп. – основной долг, 3 813 руб. – проценты. Судебный приказ по взысканию с должника задолженности отменен.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 021 руб. 40 коп., в том числе основной долг – 125 208 руб. 40 коп., 3813 руб. – проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3780 руб. 43 коп..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Колесников А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст. 30 Закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Колесников А.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил выпустить на его имя Комплект основных RSB Travel Classic, открыть банковский счет, и, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит в размере 100 000 руб., и осуществлять, в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Как следует из заявления, заемщик понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения о заключении кредитного договора являются действия банка об открытии счета клиента, размер лимита банком определяется самостоятельно, при этом он не будет превышать 450 000 руб., составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, Условия (в том числе являющиеся неотъемлемой частью Условий Дополнительные условия предоставления и обслуживания карт «RSB Travel») и Тарифы, к которым заемщик присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту, направленную на заключение с банком кредитного договора, договора об открытии банковского счета.

Существенные условия кредитного договора отражены в заявлении, анкете к заявлению, Тарифах, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт.

Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения договора о карте, получения кредитной карты с лимитом кредитования, суммы кредита, ответчиком не оспаривался и подтверждается распиской заемщика в получении карты/ПИНа.

Из материалов дела следует, что истец изменил организационно-правовую форму с Закрытого акционерного общества на Акционерное общество.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Тарифному плану ТП 249/2 на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходы операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и иных процентов за пользование кредитом, оплаты очередных и иных платежей в соответствии с Условиями установлена процентная ставка – 36%. На сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств установлена процентная ставка – 36%.

Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 021 руб. 40 коп., в том числе 125 208 руб. 40 коп. – основной долг, 3 813 руб. – проценты.

В судебном заседании ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно выписке по лицевому счету последний платеж по кредитному договору внесен заемщиком в феврале 2014 года.

Поскольку в последующем заемщиком не вносились денежные средства на счет карты, ответчику направлено требование о полном возврате суммы задолженности, начисленной на ДД.ММ.ГГГГ, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, займодавец установил ответчику срок для погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В указанный срок, задолженность ответчиком не погашена.

Согласно п.6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительной счет-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Учитывая длящийся характер договорных отношений, сложившихся между банком и заемщиком, не предполагающего определенного срока окончания платежей по кредитной карте, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента, когда истец узнал об отказе заемщика от исполнении возложенных на него обязательств.

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №.... вынесен судебный приказ о взыскании с Колесникова А.В. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 021 руб. 40 коп..

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Таким образом, на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, банком пропущен установленный законом трехлетний срок исковой давности, который истекал ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований к Колесникову А.В. отказано, суд не усматривает оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Колесникову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения ввиду пропуска срока исковой давности.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                              Н.Ю. Пчёлкина    

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

секретарь А.А. Потапкина