Решение по делу № 2-6381/2022 от 24.05.2022

Дело №

УИД 52RS0№-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года                                                                   <адрес>

Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Лебедева М. М., при секретаре Субханкуловой Д. Д.,

с участием представителя истца Приваловой Т. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дзепы Д. Н. к ООО СК Сбербанк страхование о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Дзепа Д. Н., застрахован в ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование» (страховой сертификат владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» № WM- 201909), а также является владельцем пакета услуг по страховому сертификату (№ WM-201909) на своих несовершеннолетних детей Дзепа Э. Д., 2005 г.р., Дзепа Э. Д., 2010 г. р., Дзепа Э. Д., 2014 г.р.

ДД.ММ.ГГГГ Дзепа Д.Н. обратился в Сервисный центр Страховщика (ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование») с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, зарегистрированным за № N4320023569 RUS, № N4320023570 RUS.

Вместе с этими заявлениями были приложены документы, подтверждающие оплату: приема у врача, запрет на вылет на турецком, английском и русском языках, апостиля, чеки на оплату лекарств, а также договоры и чеки за обследование на Ковид-19.

По заявлению Дзепе Д.Н. было выплачено страховое возмещение в размере 354 TRY (турецких лир).

Однако, в страховом сертификате предусмотрена оплата медицинских и юридических услуг, оказанных в результате наступления страхового случая во всех странах мира, т.е в том числе на территории Российской Федерации.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Дзспа Д.Н. обратился в Сервисный центр Страховщика (ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование») с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая на сумму 122 505 рублей (стоимость авиабилетов, которыми истец и его семья не смогли воспользоваться по причине запрета на вылет от ДД.ММ.ГГГГ) Дело №-B3P-20.

В ответ на него Дзепой Д.Н. был получен ответ Исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, в котором говорится, что «заявленные расходы на авиабилеты по маршруту Анталья-Нижний Новгород на общую сумму 122505,00 рублей не подлежат страховому возмещению, так как возмещение неиспользованных авиабилетов для Вас и сопровождающих лиц не входит в объем ответственности Страховщика». Однако, имели место быть карантинные меры.

Однако в строке 6 таблицы страхового сертификата указаны "Расходы связанные с отменой поездки", в строке 4 таблицы страхового сертификата «Расходы, связанные с возвращением детей» в графе «За территорией РФ» указан страховой лимит в пределах страховой суммы в размере 3000 €, а в строке 6 «Расходы, связанные с отменой поездки.. .» - 5000 €.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу Дзепы Д. Н. стоимость нотариального оформления и перевода необходимых и предоставленных по требованию Ответчиков документов в размере 1 347,76 рублей; недоплаченную стоимость лекарств в размере 22 953,56 рублей;     стоимость медицинского обследования на Ковид-19 четырех членов семьи в размере 6 970,05 рублей; стоимость авиаперелета Анталия-Нижний Новгород в размере 122 505 рублей; компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей; штраф.

В процессе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял исковые требования, окончательно сформулировав их следующим образом:

Взыскать с ответчика в пользу Дзепы Д. Н. стоимость нотариального оформления и перевода необходимых и предоставленных по требованию ответчиков документов в размере 1 347 рублей 58 копеек, недоплаченную стоимость лекарств в размере 22 952 рубля 84 копейки, стоимость медицинского обследования на Ковид-19 четырех членов семьи в размере 5 576 рублей 04 копейки, стоимость авиаперелета Анталия-Нижний Новгород в размере 83 661 рубль 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей 00 копеек, штраф.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в соответствии со ст. 48 ГПК РФ направил в суд своего представителя.

Представитель истца Привалова Т. В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых исковые требования не признал, поскольку госпитализации истца не было, карантина не было, возмещение неиспользованных авиабилетов не входит в объем ответственности Страховщика.

Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ в совокупности с п.2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)».

Пункт 2 статьи 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания события, являющихся страховыми случаям, и событий, не являющимися страховыми случаями (исключений).

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Дзепой Д. Н. и ООО СК Сбербанк страхование заключен договор страхования и выдан страховой сертификат владельцев пакета услуг «Сбербанк первый» № WM-201909 (далее - Договор страхования).

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями комплексного страхования владельцев пакетов услуг «Сбербанк премьер» и «Сбербанк первый» на время путешествий (далее - Условия страхования).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Истец, находясь на территории Турецкой Республики, обратился в медицинское учреждение за медицинской помощью. По результатам осмотра Истцу был поставлен диагноз: «Инфекция верхних дыхательных путей. Инфекция гриппа».

Согласно справке от врача, выданной Истцу, осуществление авиаперелета в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не рекомендуется.

На основании вышеизложенного, Истец, его жена и дети не воспользовались авиабилетами с датой вылета ДД.ММ.ГГГГ.

23.09.2020    Истец обратился в ООО СК Сбербанк страхование с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования.

Ответчик выплатил Истцу страховое возмещение, возместив расходы на медицинские услуги и оплату медикаментов.

30.09.2020    в ООО СК Сбербанк страхование поступила претензия от Дзепы Д. Н. о выплате страхового возмещения по Договору страхования в размере 122 505 рублей 00 копеек в счет компенсации стоимости авиабилетов.

08.10.2020    страхования компания письмом № уведомила Дзепу Д. Н. об отказе в удовлетворении заявленного требования.

Не согласившись с данным отказом ДД.ММ.ГГГГ Дзепа Д. Н. обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Решением финансового уполномоченного № У-21-167422/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований Дзепы Д. Н. о выплате страхового возмещения было отказано.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Указанные положения также содержатся в п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В соответствии со ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Исходя из совокупного толкования ст. 929, 942, 943 ГК РФ Страховщик по договору страхования обязан выплатить страховое возмещение только в случае наступления страхового случая, критерии определения которого содержатся в договоре и/или правилах страхования. По договорам страхования имущества, при этом, страхованию подлежат только определенные имущественные интересы, в частности, риск смерти застрахованного.

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Понятие страхового события по договорам личного страхования законодательно не определено, следовательно, сторонам по договору имущественного страхования законом предоставлена возможность самостоятельно определить условия договора, в частности: о характере страховых событий, страховых рисков, размере уплачиваемой страховой премии.

Согласно пункту 8.1 Условий страхования в рамках настоящих Условий страхования страховым случаем является смерть застрахованного лица либо обращение застрахованного лица в период действия Договора (Полиса) страхования в сервисную компанию страховщика вследствие расстройства его здоровья во время пребывания па территории страхования, требующего организацию и оказание услуг, предусмотренных пунктом 8.2 настоящих Условий, в результате внезапных острых заболеваний. Внезапным острым заболеванием признается внезапное, непредвиденное и непреднамеренное расстройство здоровья (нарушение жизнедеятельности организма), возникшее под влиянием болезнетворных и/или чрезвычайных (для данного организма) раздражителей внешней и/или внутренней среды, которое проявляется изменением структуры и функций организма и требует экстренной медицинской помощи.

Согласно пункту 8.2 Условий страхования страховщик, в рамках настоящих Условий, вследствие событий, указанных в подпунктах 8.1.1 - 8.1.3. настоящих Условий, организовывает и оплачивает следующие медицинские и иные услуги, (в случае если в отношении таких услуг Договором (Полисом) страхования установлены лимиты ответственности, то оплата осуществляется в пределах таких лимитов):

8.2.1    амбулаторное лечение (включая вызов врача), за исключением стоматологического лечения;

8.2.2    стационарное лечение (в палате стандартного типа) при необходимости экстренной госпитализации, включая проведение операций, диагностических исследований, врачебных услуг, назначенных врачом медикаментов, перевязочных средств и средств фиксации, за исключением стоматологического лечения;

8.2.3    стоматологическое лечение;

8.2.4    медицинскую транспортировку, которая включают в себя:

8.2.4.1    транспортировку Застрахованного лица в медицинское учреждение в случаях:

-    экстренной госпитализации,

-    повреждения опорно-двигагельного аппарата, препятствующего клиенту самостоятельно добраться до лечебного учреждения;

-    гипертермии у ребенка свыше 38 градусов;

- транспортировки медицинской службой.

8.2.4.2    экстренную медицинскую репатриацию адекватным транспортным средством, включая сопровождение (если такое сопровождение предписано врачом) из места пребывания застрахованного лица до места его постоянного жительства или до ближайшего медицинского учреждения по месту жительства при условии отсутствия в месте временного пребывания возможностей для предоставления требуемой медицинской помощи. Экстренная медицинская репатриация осуществляется исключительно в случаях, когда ее необходимость подтверждается заключением врача страховщика на основании документов от местного лечащего врача и при условии отсутствия медицинских противопоказаний;

8.2.4.3    медицинскую репатриацию застрахованного лица из места временного пребывания до места его постоянного жительства или до ближайшего медицинского учреждения но месту жительства в случае, когда расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в Договоре (Полисе) страхования лимит возмещения. Медицинская репатриация проводится только при отсутствии медицинских противопоказаний;

8.2.4.4    организацию и осуществление репатриации тела до места, где постоянно проживало застрахованное лицо, в случае смерти застрахованного лица, включая кремацию па территории страхования, подготовку тела и покупку необходимого для международной перевозки гроба. Страховщик не возмещает и не оказывает услуги по погребению и организации погребения Застрахованного лица.

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Условий страхования страховщик организует и оплачивает необходимые и оправданные медицинские и иные услуги, вследствие событий, указанных в пункте 8.1 настоящих Условий страхования, (при этом выбор медицинского учреждения/врача является правом сервисной службы) по общепринятым тарифам, действующим на данной территории в пределах страховых сумм и лимитов ответственности страховщика, в том числе, транспортировку (оплату проезда экономическим классом) к постоянному месту жительства, если из-за госпитализации или карантинных мероприятий Застрахованное лицо не имело возможности вернуться в страну постоянного проживания в соответствии с первоначальным планом поездки. По настоящим Условиям не возмещаются (не покрываются) страховщиком расходы по проживанию застрахованного лица и сопровождающих его лиц в стране госпитализации застрахованного лица, а также расходы сопровождающих лиц на возвращение в страну постоянного проживания.

Согласно справке от врача, выданной Дзеппе Д. Н., осуществление авиаперелета в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не рекомендуется. Данная справка не свидетельствует о проведении карантинных мероприятий в отношении истца.

Таким образом, из материалов дела не следует, что истец был госпитализирован, следовательно, обстоятельства, предусмотренные п. ДД.ММ.ГГГГ Условий страхования, как то госпитализация или карантинные мероприятия, не наступили.

К доводам истца о том, что ему было рекомендовано воздержаться от авиаперелета в связи с выявленной инфекцией суд относится критически, поскольку указанные предписания носят рекомендательный характер. Более того, в отношении семьи истца рекомендации о нежелательности перелета не распространяются.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт, что из-за карантинных мероприятий он не имел возможности вернуться в страну постоянного проживания в соответствии с первоначальным планом поездки.

Соответственно, суд не находит оснований для взыскания страхового возмещения со страховой компании в счет компенсации стоимости авиабилетов.

На основании пп. 8.1., 8.1.1 Условий комплексного страхования владельцев пакетов услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый» на время путешествий (Приложение № к Соглашению) (далее - Условия страхования), страховым случаем является смерть Застрахованного лица либо обращение Застрахованного лица в период действия Договора (Полиса) страхования в Сервисную компанию Страховщика вследствие расстройства его здоровья во время пребывания на территории страхования, требующего организацию и оказание услуг, предусмотренных п. 8.2 Условий, в результате внезапных острых заболеваний.

На основании пп. 3.5, 3.5.6 Условий страхования Застрахованное лицо обязано обеспечить документальные доказательства наступления события, имеющего признаки страхового случая, и понесенных расходов.

В соответствии с п. 11.1, Условий страхования, по экстренной медицинской и медико-транспортной помощи, не являются страховыми случаями и не подлежат оплате Страховщиком:

- п. ДД.ММ.ГГГГ иные расходы и/или медицинские и иные услуги, не связанные с наступлением событий, предусмотренных в пп. 8.1 - 8.2 настоящих Условий, и/или превышающие объемы и лимиты, указанные в Договоре (Полисе) страхования, ст. 9 и 10 настоящих Условий.

Расходы на сумму 135,37 TRY за услуги нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, не подлежат страховому возмещению в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Условий страхования, так как возмещения данных расходов не предусмотрено Условиями страхования.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расходы на общую сумму 2 170,00 TRY от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, не подлежат страховому возмещению в соответствии с п. 3.5.6 Условий страхования, так как не представлены документальные доказательства понесенных расходов. Представленные чеки оплаты подтверждают транзакцию, но не отражают наименования приобретенных медикаментов.

Согласно п. 2.2 Условий страхования, исключаются из территории страхования - территория в пределах 100 километров по автомобильным дорогам общего пользования от административной границы населенного пункта, являющегося для Застрахованного лица постоянным местом жительства (ПМЖ - населенный пункт, в котором Застрахованное лицо постоянно или преимущественно проживает и зарегистрировано в установленном законом порядке) в РФ до места, где с Застрахованным лицом произошло событие, имеющее признаки страхового случая; для определения километража используется кратчайший маршрут, рассчитанный онлайн сервисом Яндекс.Карты без учета пробок.

В соответствии с п. 2.2, Условий страхования, заявленные расходы за медицинские услуги (анализ на коронавирус) от ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> на сумму 5 576,04 рублей не подлежат страховому возмещению, так как были понесены после возвращения из поездки на территории постоянного места жительства (не на территории страхования).

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения судом не усматривается, поскольку рассматриваемые расходы, в соответствиями с Условиями, принятыми и подписанными истцом как страхователем, не охватываются страховым покрытием.

Поскольку судом не установлено факта нарушения ответчиком прав истца как потребителя, его требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, штрафа являясь производными от требований о взыскании страхового возмещения также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дзепы Д. Н. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 2214 317999) к ООО СК Сбербанк страхование (ИНН 7706810747 ОГРН 1147746683479) о взыскании денежных средств отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижегородский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

       Судья М.М. Лебедев