Решение по делу № 02-6565/2018 от 07.09.2018

Дело №2-6565/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес дата

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению фио к наименование организации о расторжении договора, взыскании денежных средств, взыскании пени, штрафа, компенсации морального вреда,

Установил:

фио обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора на банковскую карту № 4042669052317447, взыскании денежных средств в размере сумма, взыскании пени за период с дата по дата в размере сумма, штрафа в размере 50% за отказ удовлетворения требований потребителя, компенсации морального вреда в размере сумма В обоснование своих требований истец ссылается на то, что дата наименование организации заблокировал его банковскую карту № 4042669052317447.

дата истец представил ответчику заявление о закрытии банковской карты и досудебной претензии, но которая оставлена без ответа. дата истец представил Банку документы о происхождении денежных средств, хотя Банк и не просил никаких документов. Оператор Банка предлагал написать заявление о закрытии банковской карты с остатком в пользу Банка, с чем истец не согласился, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца в суд явился, исковые требования поддержал в полном объеме по обстоятельствам указанным в иске.

Представитель ответчика суд явился, исковые требования не признал по доводам указанным в письменных возражениях.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами; банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению; Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона от дата "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" N 115-ФЗ до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения; в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано; в отношении иностранной структуры без образования юридического лица - наименование, регистрационный номер (номера) (при наличии), присвоенный иностранной структуре без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) при регистрации (инкорпорации), код (коды) (при наличии) иностранной структуры без образования юридического лица в государстве (на территории) ее регистрации (инкорпорации) в качестве налогоплательщика (или их аналоги), место ведения основной деятельности, а в отношении трастов и иных иностранных структур без образования юридического лица с аналогичной структурой или функцией также состав имущества, находящегося в управлении (собственности), фамилию, имя, отчество (при наличии) (наименование) и адрес места жительства (места нахождения) учредителей и доверительного собственника (управляющего).

В соответствии ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между фио и наименование организации был заключен договор и открыт карточный счет № 40817810200008814522, и выпущена банковская карта № 4042669052317447.

дата на счет истца с банковской карты фио фио «Тинькофф Банк», поступили денежные средства в размере сумма, которые были сняты наличными дата.

дата на счет истца поступили с банковской карты фио фио «Тинькофф Банк», денежные средства в размере сумма, из которых сумма были сняты дата и дата в размере сумма за день (транзакции от дата).

Заключением по клиентам Уфимского филиала от дата фио отказано в выполнении распоряжений о совершении расходных операций по счетам с дата, поскольку операции клиентов признаны подозрительными, по признакам регулярного поступления денежных средств через платежные системы с последующим снятием в наличной форме в банкоматах и кассе Банка. Информация по данным сделкам подлежит направлению в ФСФМ с кодом 6001/2199.

Основания для осуществления кредитной организацией мониторинга операций клиента с денежными средствами предусмотрены Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" N 115-ФЗ, Федеральным законом от дата N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", Положением Центрального наименование организации от дата N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

Согласно п. 6 Закона №№ 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает сумма либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной сумма, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций: операции с денежными средствами в наличной форме: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности; покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет; получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом; обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме.

Судом установлено, что фио хотел воспользоваться поступившими денежными средствами, однако, выяснилось, что все счета на его имя заблокированы ответчиком.

Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая нормы материального права, приходит к выводу о том, что действия ответчика по мониторингу операций клиента с денежными средствами не противоречат положениям действующего законодательства и условиям договора, заключенного с клиентом, поскольку, направлены на соблюдение требований Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле", Положения Центрального наименование организации от дата N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

В силу ч. 2 ст. 7 Федерального закона от дата "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Данное положение зафиксировано в Правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма наименование организации, утвержденных Председателем Правления и введены в действие Приказом наименование организации от дата № 07-00380/18-(0).

Согласно письму Банка России от дата N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от дата N 12-Т от дата N 17-Т, а также следующие виды операций. Систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам. Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. Осуществление резидентами - клиентами кредитных организаций безналичных переводов денежных средств в крупных размерах в пользу нерезидентов (особенно в случаях, когда юрисдикция нерезидента-контрагента по договору не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет нерезидента-контрагента).

В соответствии с ч. 11 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банком России дата N 375-П разработано и утверждено Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В Приложении к данному Положению приведен Классификатор признаков, указывающих на необычный характер сделки, к которым в частности относятся: наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой данным клиентом (представителем клиента), или от обычной рыночной практики (код 1109), сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить (код 1116).

При возникновении подозрения в осуществлении клиентом операции с денежными средствами или иным имуществом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма кредитная организация направляет в уполномоченный орган сведения о такой операции как о подозрительной (код операции 6001) с указанием кода вида признака, указывающего на необычный характер сделки, в соответствии с перечнем признаков, указывающих на необычный характер сделки (классификатором), содержащимся в приложении к Положению Банка России от дата N 375-П.

Как следует из пункта 5.2 "Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", утвержденных Банком России дата N 375-П в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация вправе самостоятельно принимать решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции.

Как следует из материалов дела, в ответ на обращение истца, направленное по средствам BANKI.RU, дата, истцу был направлен ответ о необходимости предоставления в банк документов, подтверждающих операции по карте. Кроме того истцу было разъяснено, что денежные средства не могут быть переведены на банковскую карту стороннего банка, ввиду некорректности указанных реквизитов.

Как усматривается из представленных истцом, доказательств, подтверждающих обращение к Банку, дата истец просит расторгнуть договор банковской карты и просил перевести остаток денежных средств на счет в другой наименование организации, однако реквизиты указал не верно. дата истец просит закрыть банковскую карту и денежные средства перевести на счет в наименование организации.

Однако, как следует из анализа данной переписки, запрашиваемые документы в адрес банка не представлены.

Учитывая отсутствие запрашиваемых Банком у истца документов, Банк, действуя в соответствии с предусмотренной процедурой проверки идентификации истца, на момент выполнения распоряжения истца по переводу денежных средств имел сомнения в наличии воли последнего на распоряжение денежными средствами.

По смыслу изложенного, законом предоставляется банку право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защитить свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

В рассматриваемой ситуации действия наименование организации выполнены в целях защиты от возможного вовлечения Банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных банковских операций.

Следовательно, истцом были допущены нарушения, установленного договором порядка использования Банковской карты, что, давало Банку право отказать в совершении операции переда средств.

При этом установлено, что ответчик не препятствует получению денежных средств с карты при личном обращении в отделение Банка.

Довод истца, что он представил Банку документы о происхождении денежных средств, хотя Банк и не просил никаких документов, а Оператор Банка предлагал написать заявление о закрытии банковской карты с остатком в пользу Банка, является голословным, и не нашел своего подтверждения в суде.

Принимая во внимание положения Федерального закона от дата N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. ст. 845, 854, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что для принятия мер по указанному закону с учетом п. 11 ст. 7 достаточно, чтобы у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в результате реализации правил внутреннего контроля возникли подозрения в отношении проводимых операций, которые носили сомнительный характер, учитывая также положения ст. 10 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Учитывая изложенное и руководствуясь, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о расторжении договора, взыскании денежных средств, взыскании пени, штрафа, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда в окончательной форме.

Судья фио

1