Решение по делу № 2-3622/2024 от 04.09.2024

2-3622/2024

24RS0002-01-2024-005054-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2024 года                  г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.,

при секретаре Антоновой А.Е.,

с участием ответчика Новиковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Новиковой Е. Ю., Новикову Д. А., наследственному имуществу Новикова А. В. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Новикова А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 301856,85 руб., а также расходов на оплату государственной пошлины в сумме 6218,57 руб.. Исковые требования мотивированы тем, что 13.02.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Новиковым А.В. был заключен кредитный договор № (№) на сумму 213294,13 руб., факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на момент подачи иска общая задолженность заемщика перед банком составляет 301856,85 руб. Новиков А.В. умер 06.09.2021 г. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, но до настоящего времени кредитная задолженность наследниками заемщика не погашена (л.д. 3-4).

    Определением суда от 09.09.2024 г. (л.д. 2) к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены АО «Транснефть-Западная Сибирь», ЗАО «Д2 Страхование», в качестве соответчиков привлечены Новикова Е.Ю., Новиков Д.А.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д.111,128-129), не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» Кокарева Т.В., действующая на основании доверенности от 06.09.2021 (л.д. 5) просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4 оборот).

    Ответчик Новиков Д.А. в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом по известному адресу регистрации (л.д. 111). От получения корреспонденции уклонился, конверт по истечении срока хранения возвращен в суд (л.д. 123).

Ответчик Новикова Е.Ю., одновременно являясь представителем ответчика Новикова Д.А. по доверенности (л.д. 95) в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Также Новикова Е.Ю. пояснила, что определением Ачинского городского суда от 16 мая 2019 года исковое заявление ПАО «Восточный» о взыскании задолженности по спорному кредитному договору было оставлено без рассмотрения, после данного определения прошло более пяти лет, согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истек. Кроме того, истец начисляет проценты по настоящее время, не смотря на то, что они вышли за сроки исковой давности, так как право на взыскание основного долга уже утрачено, правопреемство не влечет за собой приостановления течения срока исковой давности. Ответчик пояснила, что у истца отсутствует уважительная причина пропуска срока исковой давности. В 2019 г. истцом предъявлялась та же сумма долга, ответчикам не приходило требование от банка о погашении долга.

Также    ответчиками Новиковым Д.А. и Новиковой Е.Ю. представлены в материалы дела письменные возражения на исковое заявление (л.д. 96-97, 130), в которых    они с исковыми требованиями не согласны, поскольку истек срок исковой давности. Кредитный договор № от 13.02.2015 г. был выплачен и закрыт 09.06.2015 г., умерший Новиков А.В. погасил кредит в полнм объеме. Для полного погашения кредита была внесена сумма 43255,46 руб., 09.06.2015 г. Новиков А.В. через ПАО КБ «Восточный» внес указанную сумму (кассовый ордер №). Наследниками умершего являются его супруга Новикова Е.Ю., которая вступила в наследство, сын Новиков Д.А. - отказался вступать в наследование. Им стало известно о том, что по кредитному договору    № от 13.02.2015 г., было заключено соглашение о страховании жизни в ЗАО «Д2 Страхование». 13.02.2015 г. кредит был полностью погашен Новиковым А.В., в связи с чем требования истца не подлежат удовлетворению. Ранее истец уже обращался в суд аналогичными исковыми требованиями (гражданское дело №), Ачинским городским было вынесено определении об оставлении иска без рассмотрения. Истец данное решение не обжаловал, исковых требований к Новикову А.В. после мая 2019 г. не предъявлялись. С того времени прошло пять лет, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности.

В судебное заседание представители третьих лиц АО «Транснефть-Западная Сибирь», ЗАО «Д2 Страхование» не явились, надлежащим образом извещены о дне слушания дела (л.д.111,124-125,126-127), ходатайств и заявлений не предоставили.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению участников спора о судебном заседании, на основании ст. 167 ГПК РФ    суд полагает возможным рассмотреть дела в отсутствие не явившихся участников процесса, не    сообщивших суду об уважительности причин неявки.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела 13.02.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Новиковым А.В. был заключен кредитный договор № (№ в соответствии с условиями которого Банк предоставил Новикову А.В. кредит с лимитом кредитования 100000 руб. Срок действия кредита до востребования, срок возврата кредита до востребования. Процентная ставка при совершении клиентом наличных операций согласована сторонами в размере 44,9%, при осуществлении безналичных операций 24,90%. Льготный период 56 дней, платежный период 25 дней (л.д. 12-14).

Согласно п. 13 кредитного договора Новиков А.В. дал свое согласие Банку полностью или частично уступить право требование по договору кредитования третьему лицу (л.д. 13)

Также Новиков А.В. выразил свое согласие на включение его в Программу добровольного страхования жизни и трудоспособности (л.д. 14 оборот, 15). Согласно заявления на страхование жизни застрахованный согласен на страхование от несчастных случаев, болезней, смерти. Кроме того, заемщик является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному в отношении него, либо в случае его смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

Данные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями к договору потребительского кредита, заявлением на включение в Программу добровольного страхования, которые подписаны Новиковым А.В.

В соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования счета в случае смерти клиента банк вправе прекратить начисление процентов за пользование кредитом на период со дня смерти до дня принятия наследства (л.д. 17 оборот).

Согласно п.8 кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) (л.д. 15 оборотная сторона).

Пунктом 5.1.11 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (оборот л.д.18).

Согласно договору о присоединении от 26.01.2021г. (л.д. 27-28) ПАО «Восточный экспресс банк» присоединено к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».

Из представленной истцом выписки из лицевого счета установлено, что за период с 14.02.2015 г. по 29.03.2019 г. ответчик Новиков А.В. не всегда должным образом выполнял свои обязательства по уплате кредита. Выпиской по счету подтверждается, что 09.06.2015 г. заемщиком на счет внесены денежные средства в сумме 43256 руб. в счет погашения    кредита, при этом в период с 07.01.2016 г. по 10.01.2016 г. со счета    заемщиком сняты денежные средства 7-мью платежами на общую сумму 28701 руб. В дальнейшем      в январе 2016 г. также    со счета были сняты    многократно кредитные денежные средства. С февраля 2016 г. по 07 апреля 2016 г. заемщиком производилось ежемесячное погашение кредита,    08 апреля 2016 г. и 10.05.2016 г.    заемщику вновь выданы кредиты с текущего счета на    суммы 5644 руб. и 4595 руб. соответственно. Последний платеж по кредитному договору произведен    11.12.2017 года в сумме 215 руб., которые зачислены кредитором в счет    погашения просроченной    ссудной задолженности    (л.д. 9-11, 105-106).

Также материалами дела подтверждается, что 16 мая 2019 г. определением Ачинского городского суда исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к Новикову А.В. о взыскании долга по договору кредитования №, судебных расходов оставлено без рассмотрения. Из текста определения суда установлено, что     ПАО КБ «Восточный» просило взыскать с Новикова А.В.    по состоянию на 18.02.2019 г.    задолженность по основному долгу по кредитному договору в сумме 128380,39 руб.,    задолженность по процентам    за пользование кредитом 155240,16 руб., всего 283620,55 руб. (л.д. 98).

Согласно свидетельству о смерти (л.д. 65 оборот) Новикова А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно    наследственному делу № после смерти Новикова А.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства по всем основаниям ДД.ММ.ГГГГ обратилась Новикова Е. Ю., ДД.ММ.ГГГГ (л.д 66).

Нотариально заверенным заявлением от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что сын наследодателя Новиков Д. А. отказался от принятия наследства после смерти своего отца Новикова А.В., при этом в заявлении отражено, что    он не принимал и не имеет намерения    принимать    наследство (л.д. 67).

Согласно свидетельству     о праве    собственности    на долю в общем имуществе супругов, выданному пережившему супругу (л.д. 71) Новиковой Е. Ю. принадлежит ? доля    жилого помещения по адресу <адрес>.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону    от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72)    Новикова Е.Ю. после смерти супруга Новикова    А.В. унаследовала ? долю в праве общей долевой собственности на    жилое помещение по адресу <адрес>.

Согласно положениям ст.ст.408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

На основании п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Оценивая заявление Новикова Д.А. об отказе от принятия наследства и определяя круг наследников, ответственных по обязательствам умершего, суд исходит из того, что по правилам ч.1-2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

На основании ч.1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследниками Новикова А.В., принявшими после его смерти наследство являются Новикова Е.Ю. и Новиков Д.А., которые в солидарном порядке в том числе наследуют     доги     наследодателя в приделах стоимости наследственного имущества.

Согласно расчету истца по состоянию на 20.08.2024 г. задолженность по кредитному договору № от 13.02.2015 г. составляет 301856,85 руб., в том числе иные комиссии 12578,25 руб., просроченные проценты 160898,21 руб. за период с 10.05.2016 г. по 26.03.2019 г., просроченная ссудная задолженность по состоянию на 29.03.2019 г. в сумме 128380 руб. (л.д. 20-23).

Ответчиками Новиковым Д.А. и Новиковой Е.Ю. в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 196, 201 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период возникновения спорных правоотношений) общий срок исковой давности установлен в три года. Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

    В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку    условиями кредитного договора срок    его действия и возврата определен    до востребования     кредитором,    а также учитывая, что в     мае 2019 года кредитор ПАО «Восточный» обращался в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что данное обращение являлось    требованием о досрочном возврате    суммы задолженности. В связи    с тем, что определением суда от 16 мая 2019 г. исковые требования ПАО «Восточный»    оставлены без рассмотрения, с данного момента подлежит исчислению срок исковой давности, который    истек 16 мая 2022 года.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Новиковой Е. Ю., Новикову Д. А., наследственному имуществу Новикова А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.02.2015 года – отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья                     Заботина О.Л.

Мотивированное решение изготовлено 18.11.2024 г.