Решение по делу № 2-169/2023 (2-1933/2022;) от 25.11.2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ    ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск

Самарской области                                                                            18 января 2023 года

     Чапаевский городской суд в составе:

Председательствующего судьи - Законова М.Н.,

при помощнике – Сергеевой О.Е.,

      рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело № 2-169/2023 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Родионовой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Согласно исковому заявлению, 26.12.2004 г. между Банком и Родионовой О.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № <Номер обезличен>. По предложению клиента Банк открыл счёт <Номер обезличен>. В нарушение договорных обязательств ответчик допустила неуплату в срок ежемесячных платежей, образовалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен>, по состоянию на 03.02.2007 года составляет 68.493 руб. 70 коп. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, поэтому представитель Банка просил взыскать с Родионовой О.А. указанную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины – 2.245 руб. 81 коп.

Ответчик Родионова О.А. в суд не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в письменных возражениях просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

Пункт 1 статьи 421 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из п. 3 ст. 421 ГК РФ следует, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор ).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются соответствующих частях правилах о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 1 статьи 425 ГК РФ установлено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

     Как предусмотрено статьей 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26.12.2005 г. Родионова О.А. обратилась в Банк с заявлением-офертой о предоставлении кредитных денежных средств, которое Банк акцептовал. Таким образом, между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого заемщику были предоставлены кредитные денежные средства в сумме 50.000 руб., возврат задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком, а именно выставлением заключительно счета-выписки. Факт заключения кредитного договора и получения ответчиком денежных средств по кредиту подтверждается его заявлением – анкетой, условиями предоставления кредита, а также выпиской из лицевого счёта.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Родионовой О.А. о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банка с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифами по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 4.12.2 Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» усматривается, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Согласно п. 4.12 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 7.13) («Условиями по картам») клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами.

Из последнего раздела Заявления следует, что Родионова О.А. 26.12.2004 г. получила банковскую карту и дала согласие на активирование данной карты в указанную дату, чем заключен договор Карты <Номер обезличен>.

В соответствии с тарифным планом ТП 1 плата за пропуск минимального платежа в размере: впервые – не взимается; 2-й раз подряд – 300 рублей; 3-й раз подряд – 1.000 рублей; 4-й раз подряд – 2.000 рублей. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, не начисляется.

Судом установлено из материалов дела, что по заявлению Банка мирового судьи судебного участка № 122 судебного районе г.Чапаевска Самарской области вынесен судебный приказ № 2-942/22 от 16.03.2022 г. на взыскание с Родионовой О.А. указанной выше задолженности.

На основании заявления должника определением мирового судьи от 08.07.2022 г. указанный судебный приказ отменен.

Поскольку за ответчиком на 03.02.2007 г. образовалась задолженность по кредитному договору <Номер обезличен>, то Банком Родионовой О.А. было направлено Заключительное требование с предложением досрочно вернуть, задолженность с процентами за пользование кредитом не позднее 02.03.2007 года.

Доказательств исполнения ответчиком указанного требования истца суду                          не представлено.

В ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в случае прекращения производства по делу, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исходя из взыскиваемой суммы основного долга и полной стоимости кредита, суд приходит к выводу, что при внесении минимальных платежей ответчик должна была возвратить всю сумму кредита с причитающимися процентами более чем три года назад до предъявления истцом требования о взыскании задолженности в приказном порядке.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок действия кредитного договора <Номер обезличен> неограничен, срок исполнения заемщиком обязанности по возврате кредитной суммы и процентов установлен моментом востребования, истцом не представлено.

Согласно расчету задолженности последний платеж по кредитному договору <Номер обезличен> ответчиком осуществлен не позднее 02.03.2007 г.. Размер основного долга заемщика с указанной даты не менялся, новых начислений по основному долгу не осуществлялось.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным Банком требованиям истек.

Каких-либо доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, прерывания его течения (статья 203 ГК РФ), истцом не представлено.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

                 Судья

Чапаевского городского суда

        Самарской области                                                                             М.Н. Законов

Мотивированное решение 25 января 2023 года

Подлинник документа находится в Чапаевском городском суде Самарской области в материалах гражданского дела № 2-169/2023, 63RS0033-01-2022-003833-19