Решение от 06.10.2021 по делу № 2-3033/2021 от 10.08.2021

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ханты-Мансийский районный суд <адрес> - Югры в составе председательствующего судьи Колесниковой Т.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Жердевой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском кФИО1о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчик ФИО1 заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты №. Договор заключён в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в заявлении на открытие специального карточного счета, получение карты и установление кредитного лимита, Правилах предоставления и обслуживания кредитных банковских карт, Тарифах ОАО «Ханты-Мансийский Банк», а также в иных документах, содержащих условия кредитования. Кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту 12 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы и Правила - являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Правилам, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счёт денежных средств Банка, по счёту клиента. В соответствии с Правилами, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. В связи с уклонением должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты> за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в ом числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному № период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 не согласилась с доводами искового заявления, представила отзыв, в котором указала на то, что истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель истцаПАО Банк «ФК Открытие», ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истцаПАО Банк «ФК Открытие» и ответчика ФИО1

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договором с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок установленный обязательством.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлениями на открытие счета и выдачу карты.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Ханты-Мансийский Банк» и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил клиенту банковские карты как средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет Держателя для безналичной оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях и через банкоматы, получения наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных, а также совершения иных операций с использованием карты.

Согласно пункту 1.2 договора Банк производит обслуживание счета в соответствии с действующим законодательством, Правилами платежных систем и Тарифами Банка.

В соответствии с дополнительным соглашением к договору клиент имеет право пользоваться услугой Банка по предоставлению овердрафта, то есть кредитования специального карточного счета (СКС) № в Банке при недостаточности или отсутствии на нем собственных средств клиента. Лимит овердрафта установлен в <данные изъяты>, процентная ставка 10,5 % годовых.

Дополнительным соглашением, заключенным в 2005 году, лимит овердрафта увеличен до <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафта увеличен до <данные изъяты>, процентная ставка увеличена до 12 % годовых. Номер № (л.д. 155, т. 1)

В 2008 и 2009 годах по заявлению ФИО1 Банком были выданы две дополнительные карты: на имя ФИО3 и ФИО4

Согласно представленному Банком расчету, за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженностьв размере <данные изъяты> по уплате кредита, в том числе <данные изъяты> основного долга, <данные изъяты> процентов и <данные изъяты> пени.

Ответчик период просрочки и сумму задолженности не оспорила, однако заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, то есть со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями дополнительного соглашения к договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 151 т. 1) датой выдачи овердрафта является дата зачисления денежных средств на СКС клиента в Банке (п. 6 доп. соглашения). Датой погашения задолженности по овердрафту, уплаты процентов является дата списания средств в полном объеме имеющейся задолженности с СКС клиента в Банке или дата поступления средств в Банк в наличной или безналичной форме.

В силу пункта 7 дополнительного соглашения возврат овердрафта начинается со дня, следующего за выдачей овердрафта.

Погашение овердрафта предусматривается путем перечисления клиентом и/или третьим лицом суммы задолженности на ссудный счет либо списанием по платежному требованию Банка суммы задолженности в безакцептном порядке. Определенном пунктом 14.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности она образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вместе с тем, из этого же расчета видно, что основной долг в размере <данные изъяты> образовался задолго до ДД.ММ.ГГГГ, данная задолженность определена за весь период использования ответчиком кредитной карты.

При этом, из выписки по счету 40№ усматривается, что в последний раз ответчик использовала карту для расчетов ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64).

Согласно пункту 4.7.8 Правил предоставления и обслуживания кредитных банковских карт в ОАО «Ханты-Мансийский Банк» сумма обязательного платежа выплачивается клиентом ежемесячно, в течение платежного периода, в соответствии с выпиской по счету или мини выпиской по счету.

Обязательства клиента считаются погашенным в момент зачисления денежных средств.

Платежный период – это период, в течение которого клиент обязан осуществить погашение обязательного платежа. Датой начала платежного периода является первый календарный день календарного месяца, следующего за расходным периодом, в котором был предоставлен кредит, датой окончания – последний календарный день данного месяца.

Расходным периодом является календарный месяц, в котором были совершены расходные операции.

Таким образом, течение исковой давности начинается со дня окончания каждого платежного периода.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ Судом не установлено, что в период срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед Банком возникли новые обязательства, карта фактически ответчиком не использовалась.

Сумма основного долга, предъявленная ко взысканию, образовалась за пределами срока исковой давности; ответчик знал о просрочке по данным платежам, однако с исковым заявлением в суд длительное время не обращался.

Довод представителя истца о том, что окончание срока действия карты не означает окончания срока действия договора, то есть договор является действующим, для исчисления срока исковой давности не имеет значения, поскольку срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется в отношении каждой отдельной части. Банк знал о ненадлежащем исполнении условий возврата кредита каждый месяц, в котором не был внесен обязательный платеж в нужно сумме.

То обстоятельство, что 31.10.2019г. истец вносила в счет уплаты кредита денежные средства, не влечет перерыва срока исковой давности, поскольку признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ <░░░░░>-░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                                                   ░.░. ░░░░░░░░░░░