Решение по делу № 2-1561/2018 от 03.08.2018

дело № 2-1561/18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года г.Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Новиковой Е.А.,

при секретаре Данилиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к Иванову Сергею Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Иванову Сергею Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования Банк мотивировал тем, что 18.03.2017г. с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 401 700 рублей с уплатой за пользование кредитом 24,90 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Условия кредитного договора изложены в:

- заявлении о предоставлении персональной ссуды,

- условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»,

- тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подпись в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в <данные изъяты>». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 22.05.2018г. размер задолженности на период с 18.04.2017г. по 06.06.2018г. составляет 491 339,33 рублей, из которых:

75 880,78 руб.- задолженность по процентам;

401 700 руб. – задолженность по основному долгу;

6 658,55 руб. – задолженность по неустойкам;

7 100 – задолженность по комиссиям.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от 18.03.2017г. № в сумме 491 339,33 рублей, из которых: 75 880,78 руб.- задолженность по процентам; 401 700 руб. – задолженность по основному долгу; 6 658,55 руб. – задолженность по неустойкам; 7 100 – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 113,39 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна. В представленном в материалы дела отзыве на исковое заявление представитель ответчика по доверенности ФИО3 просит суд на основании ст.333 ГК РФ снизить размер задолженности по неустойкам и комиссии подлежащий взысканию с ответчика, а также по требованию о взыскании госпошлины применить ч.1 ст. 98 ГПК РФ о присуждении истцу пропорционального размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Кроме того, ссылается на не предоставление истцом доказательств существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, которые являются основанием для досрочного взыскания заемных денежных средств.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства в соответствии с требованиями ст.ст.233-234 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1, 3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Ивановым С.Б. в соответствии с Общими условиями предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 401 700 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой 24,90 % годовых.

Согласно п.6 Согласия с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», возврат кредита осуществляется путем внесения ежемесячных платежей, производимых до 18 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 11 782 рубля.

Пунктом 12 Согласия предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых в случае образования просроченной задолженности, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В соответствии с п. 14 Согласия, Иванов С.Б. своей подписью на Согласии подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

В силу п. 17 Согласия, ответчик согласился на подключение Услуги «Кредитное информирование», размер комиссии за 1-й период пропуска платежа составляет 500 руб., за 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 руб.

Факт заключения договора на указанных условиях подтверждается Согласием с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», заявлением Заемщика о предоставлении потребительского кредита от 18.03.2017г., Общими условиями предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.18), графиком платежей, Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный».

Согласно разделу 1 Общих условий предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в Согласии. Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В силу п. 2.1. Общих условий, для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указано в Согласии.

Пунктом 3.1., 3.6 Общих условий предусмотрено, что клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. Обязательства клиента по договору считаются исполненными в дату полного погашения задолженности.

Согласно п.6.1., 6.2. Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых, включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно установлен в судебном заседании.

Также в судебном заседании установлено, что Иванов С.Б. выразил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховыми рисками по которому будут являться: «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного», что подтверждается заявлением на страхование от 18.03.2017г.

Согласно полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций №№ Оптимум 2, страховая премия по договору составила 90 000 рублей, страховая сумма 600 000 рублей.

Свои обязательства по договору Банк выполнил, перечислив на счет ответчика Иванова С.Б. № денежные средства в размере 401 700 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу, и не оспаривается ответчиком.

Распоряжением заемщика от 18.03.2017г. ответчик дал распоряжение Банку осуществить перевод денежных средств в размере 300 000 рублей со счета № на счет № в счет полного досрочного погашения задолженности по договору №.

Также распоряжением Клиента на перевод от 18.03.2017г. ответчик дал распоряжение банку осуществить перевод денежных средств со счета № в размере 90 000 рублей на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору №№.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета №, Распоряжением заемщика от 18.03.2017г., распоряжением Клиента на перевод от 18.03.2017г. и не оспариваются ответчиком.

Одновременно судом установлено, что обязательства по кредитному договору Иванов С.Б. исполнял не надлежащим образом, платежей в счет погашение задолженности по кредитному договору не вносил.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истец направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств в полном объеме по кредитному договору № в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 491 339,33 рублей, однако данное требование банка ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 22.05.2018г. составляет 491 339,33 рублей, из которых: 75 880,78 руб.- задолженность по процентам; 401 700 руб. – задолженность по основному долгу; 6 658,55 руб. – задолженность по неустойкам; 7 100 – задолженность по комиссиям.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспариваются и подтверждаются расчетом задолженности по договору, заключительным требованием от 21.11.2017г.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, общая задолженность ответчика по кредитному договору от 18.03.2017г. № по состоянию на 06.06.2018г. составляет 491 339,33 рублей, из которых: 75 880,78 руб.- задолженность по процентам; 401 700 руб. – задолженность по основному долгу; 6 658,55 руб. – задолженность по неустойкам; 7 100 – задолженность по комиссиям.

Расчет задолженности Иванова С.Б. перед ПАО «Почта Банк» проверен судом и признается правильным, в обоснование обратного ответчиком каких-либо доказательств не представлено, а из материалов дела таких доказательств не усматривается. На день принятия решения по делу у суда не имеется данных о погашении ответчиком указанной задолженности полностью либо в части.

При установленных судом обстоятельствах, подтверждающих обоснованность заявленных требований, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 18.03.2017г. в размере: 491 339,33 рублей, из которых: 75 880,78 руб.- задолженность по процентам; 401 700 руб. – задолженность по основному долгу; 6 658,55 руб. – задолженность по неустойкам; 7 100 – задолженность по комиссиям подлежат удовлетворению.

Рассмотрев ходатайство ответчика о снижении размера, подлежащей взысканию неустойки, суд не находит оснований для его удовлетворения, при этом исходит из следующего.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, п.4 ст.1 ГК РФ).

Суд полагает, что сумма неустойки в размере 6 658,55 рублей и сумма задолженности по комиссиям в размере 7 100 рублей заявленные ко взысканию с ответчика в пользу истца, соразмерны последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, доказательств их не соразмерности стороной ответчика суду не представлено, в связи с чем, оснований для снижения размера неустойки, комиссий, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Суд отклоняется довод представителя ответчика о том, что истцом не представлено доказательств существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, а именно доказательств причинения ущерба истцу действиями ответчика, так как он противоречит материалам настоящего гражданского дела. Напротив стороной истца представлены допустимые и достоверные доказательства исполнения условий кредитного договора в полном объеме, в то время как стороной ответчика доказательств возврата кредита полностью либо в части в материалы дела не представлено.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 113 рублей 39 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Иванову Сергею Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Иванова Сергея Борисовича в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 491 339 (Четыреста девяносто одна тысяча триста тридцать девять) рублей 33 копейки, из которых: задолженность по процентам - 75 880 (Семьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 78 копеек; задолженность по основному долгу - 401 700 (Четыреста одна тысяча семьсот) рублей; неустойка - 6 658 (Шесть тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 55 копеек; комиссия - 7 100 (Семь тысяч сто) рублей.

Взыскать в Иванова Сергея Борисовича в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 8 113 (Восемь тысяч сто тринадцать) рублей 39 копеек.

Ответчик вправе подать в Железнодорожный районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии мотивированного решения в порядке ст.ст.237-238 ГПК РФ.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья :подпись

Копия верна:судья: Е.А.Новикова