Решение по делу № 2-3191/2020 от 27.10.2020

Дело № 2-3191/2020 (УИД №37RS0022-01-2020-003808-34)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря2020 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Сараевой Т.В.,

при секретаре Коровиной Д.А.,

с участием ответчика Смирнова Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Иваново дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Смирнову Н.Н. взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском о взыскании с Смирнова Н.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.08.2020г. в размере 53253,65 руб., в том числе: 0,0 руб.– сумма основного долга; 4881,08 руб.- проценты за пользование кредитом; 48372,57 руб. – штрафные санкции (сниженные), а так же расходов по оплате государственной пошлины в размере 1797,61 руб..(л.д.7-8)

Исковые требования мотивированы следующим. 03.12.2014г. между Истцом и Ответчиком был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 150000 рублей сроком погашения до 03.12.2017г., а Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены Ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 18% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка вв размере и порядке, определенном п.12 кредитного договора. Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность по состоянию на 01.08.2020г. в размере 73627,51 рублей. Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии, и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес Ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений. Поскольку обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, истец обратился в суд с настоящими требованиями.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явилcя, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Предъявил заявление об уточнении размера исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принятого к производству суда, в котором истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50705,89 рублей- штрафные санкции, а так же расходы по госпошлине 1721,18 руб.(л.д.164-165)

В судебном заседании ответчик на иск возражал, пояснял, что с момента отзыва у Банка лицензии погашал задолженность по кредиту, считает задолженность по неустойке несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и просил снизить ее размер.

Суд, выслушав ответчика, исследовав и проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809, ч. 1 ст.810, ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерациизаймодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Смирновым Н.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил Смирнову Н.Н. кредит на суму 150000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства возвратитькредити уплатить проценты за пользованиекредитомв порядке и сроки, определенные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита «Супер кредит».(л.д.24-27)(далее условия)

Кредитныйдоговор заключен между сторонами путем подписания и подачи заемщиком письменной оферты на заключение договора – Заявления навыдачу кредита в соответствии с Общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды по программе «Супер кредит» (л.д.30-31)

Согласно условий кредит предоставлен под 185 годовых при условии выполнения заемщиком требования об обязательномстраховании, предусмотренных п.9 условий.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определены в п.6 условий, согласно которому погашение задолженности осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей, согласно Приложению № 1. (л.д.28) Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

В случае неисполнения или частичного неисполнения заёмщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту заёмщик принял обязательство уплачивать банку неустойку: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливаются в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Указанный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды по программе «Супер кредит» в ОАО АКБ "Пробизнесбанк", с которыми Смирнов Н.Н. согласился и обязался выполнять (п.14 Индивидуальных условий).

Разделом 3 Индивидуальных условий предусмотрено, что с момента подписания их Банком (при условии подписания их заемщиком), договорные отношения между банком и клиентом считаются установленными.

Раздело 4 Индивидуальных условий подтверждено, что сумма кредита заемщиком получена, что не отрицал в судебном заседании и ответчик.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ "Пробизнесбанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

11.04.2018 истец направил в адрес ответчика требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору, суммы просроченных процентов и штрафных санкций.

Из материалов дела, расчета задолженности следует, что сумма основного долга и процентов ответчиком погашена.

Истец просит взыскать неустойку по просроченному платежу, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России за период с 20.08.2015 по 10.06.2020 в размере 50705,89 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумм возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом степени исполнения ответчиком своих обязательств (непогашение задолженности в установленные сроки), длительности допущенной ответчиком просрочки, ставку рефинансирования, установленную Центробанком, а так же природу неустойки, которая носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, с учетом принципа разумности, справедливости, а также конкретных обстоятельств рассматриваемого дела, отсутствия существенных тяжелых последствий для истца, суд считает возможным уменьшить размер штрафных санкций. При этом суд считает, что снижение размера штрафных санкций является справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства и не приведет к необоснованному освобождению ответчика от гражданско-правовой ответственности.

При таких обстоятельствах, суд полагает заявленную к взысканию неустойку несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и подлежащей снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 28352 руб. 95 коп в отношении пени на просроченный основной долг и на просроченные проценты.

Оснований для освобождения от уплаты неустойки суд не усматривает.

Таким образом, установив ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика суд на основании ст. 819, 807, 809, 811, 845, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 28352 руб. 95 коп..

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика расходы по госпошлине 1721,18 руб..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Смирнову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать сСмирнову Н.Н. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 01.08.2020г. в размере 28352 руб. 95 коп, а так же расходы по оплате госпошлины 1721,18 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен 28.12.2020 года.