Решение по делу № 2-388/2022 (2-8947/2021;) от 07.10.2021

УИД 72RS0014-01-2021-015572-03

Дело № 2-388/2022

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                 12 января 2022 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Седовой О. Г.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец, в лице представителя, обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании с них задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиками был заключен кредитный договор (ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья) №, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчикам денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной за счет заемных средств. ДД.ММ.ГГГГ на указанную квартиру была составлена закладная о ее передаче в залог Банку. Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит представляется на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Заемщики обязались погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами. Размер процентной ставки составил 13,49%. При этом, тарифами предусмотрено начисление неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и уплаты начисленных процентов) в размере 7% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 13 Индивидуальных условий). Банк свои обязательства исполнил, выдав ответчикам кредит в указанной сумме, однако ответчики осуществляют просрочки ежемесячного платежа, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить задолженность, которое в добровольном порядке не исполнено до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб. Указанную сумму задолженности, а также проценты за пользование кредитом по ставке 13,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, истец просит взыскать солидарно с ответчиков и обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также заявление об увеличении исковых требований в связи с внесением заемщиками платежа, после ДД.ММ.ГГГГ Согласно которым, представитель истца просит взыскать с ответчиков, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 13,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, общая площадь 38,5 кв.м., кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а также недостающую часть государственной пошлины, связанной с увеличением исковых требований.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении дела не просили. Суд определил рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщикам кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а Заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором (л.д. 40-46).

Согласно п. 8 договора кредит представляется для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение недвижимого имущества по адресу: <адрес>, ул. <адрес>.

Кредит представляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика № (п. 7).

Согласно п. 3.1 Договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета процентной ставки в размере 13,49% годовых. В случае предоставления заемщиками полиса страхования жизни и здоровья процентная ставка уменьшается на 1% пункт на период действия страхования (п. 3.2 Договора), а предоставления полиса страхования заложенного имущества – еще на 2% пункта на период действия страхования (п. 3.5 Договора).

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» свои обязательства по Кредитному договору исполнил, предоставив ответчику кредит в указанной сумме, что подтверждается выпиской по счету Заемщика №, и не оспаривалось ответчиками (л.д. 28-32).

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ обязательства заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.1.1. Кредитного договора (Общие условия предоставления, обслуживания, погашения ипотечных кредитов по программам «Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья») Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплачивает сумму неустойки (при наличии) (л.д. 47-60).

Как установлено судом из материалов дела, ответчики свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполняли, допускали просрочки внесения ежемесячного платежа, что подтверждается выписками по счету Заемщиков, расчетом задолженности, погашением по кредитному договору и не оспаривалось ответчиками.

Пунктом 4.4.1. Кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать полного досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случаях, определенных Договором.

В соответствии со ст. 821.1. Гражданского кодекса РФ обязательства кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ обязательства, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с образовавшейся задолженностью, истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно выпискам по счету, после выставления истцом требования о досрочном погашении всей суммы задолженности, ответчиками был произведен частичный возврат задолженности в сумме <данные изъяты> руб., в т.ч. <данные изъяты> руб., после подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ). Следовательно, в материалах дела отсутствуют доказательства погашения задолженности по кредитному договору полностью, факт ее наличия не оспаривался ответчиками.

Таким образом, суд полагает, что в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб., размер которых определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиками, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, заявленный размер задолженности не оспорен, иной расчет не представлен. Расчет задолженности произведен арифметически верно, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает, по требованию Кредитора, неустойку в виде пеней в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитования (л.д. 59).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий при нарушении сроков возврата кредита, уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 7% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита со дня следующего за датой платежа до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (л.д. 44).

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию неустойка за неисполнение обязанности по возврату кредита и по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, поскольку начисление такой неустойки в размере 7% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки предусмотрено Тарифами Кредитора.

Согласно расчету истца, представленному к исковому заявлению, размер взыскиваемой неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга определен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., а неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

С указанным расчетом суд соглашается, поскольку он произведен верно, в соответствии с условиям договора, проверен судом и ответчиками не оспорен, иной расчет ими не представлен.

Кроме того, суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по ставке 13,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, поскольку данные требования основаны на условиях заключенного Кредитного договора и не противоречат требованиям действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества, возникающая с момента регистрации права собственности Залогодателя на недвижимое имущество (л.д. 42).

Права истца, как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, оформленной в установленном законом порядке, ипотека в силу закона зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65-70)

В соответствии с пунктом 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость предмета залога определена в размере <данные изъяты> руб.

Учитывая положения ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит установить начальную продажную стоимость жилого помещения, являющегося предметом залога, в размере <данные изъяты> руб.

Ответчиками иного расчета оценки залогового имущества в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду не представлено, а потому суд считает возможным принять оценку, представленную истцом.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, общей площадью 38,5 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 (л.д. 146-147), установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Также суд полагает необходимым определить способ реализации имущества – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Исходя из вышеизложенного, указанные исковые требования истца законные, обоснованные и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Расходы по оплате государственной пошлины в части увеличения исковых требований возложить на ответчиков, взыскав с них солидарно <данные изъяты> руб. в доход бюджета муниципального образования город Тюмень.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 167, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» - удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумму задолженности по кредиту – <данные изъяты> руб., сумму задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумму неустойки, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., сумму неустойки, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 13,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга включительно.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, общая площадь 38,5 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать солидарно со ФИО1, ФИО2 государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. в доход бюджета муниципального образования город Тюмень.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья /подпись/ О. <адрес>

Копия верна

Подлинник решения, определения подшит

в гражданское дело №

Дело хранится в Ленинском районном суде <адрес>

Решение, определение вступило (не вступило) в законную силу

«_____»_____________________20_____года

Судья:                                       О. <адрес>

Помощник:                               ФИО3