Решение по делу № 2-2659/2019 от 06.08.2019

УИД 23RS0014-01-2019-003399-79

Дело № 2-2659/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Динская                                                                                       20 декабря 2019 г.

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего        Халимова А.Р.,

при секретаре             Алтуховой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Горбань Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Горбань Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 24.08.2018 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 156778,45 рублей, под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев. Свои обязательства по предоставлению суммы кредита банк исполнил в полном объеме. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условии договора потребительского кредита, периодичные платежи по кредиту не вносил в сроки и в размере, установленном договором. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19086,35 руб. В связи с чем, возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам. По состоянию на 24.07.2019 общая задолженность составляет – 172312,62 руб., из которых: 147964,49 руб. - просроченная ссуда; 14759,25 руб. – просроченные проценты; 621,35 руб. - проценты по просроченной ссуде, 8503,63 руб. - неустойка по ссудному договору, 463,9 руб. - неустойка на просроченную ссуду. В адрес ответчика банком было направлено досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик проигнорировал и не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с этим, истец просит взыскать с Горбань Л.В. задолженность по кредитному договору в размере 172312,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4646,25 руб.

В исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик Горбань Л.В. исковые требования не признала и просила в их удовлетворении отказать, ссылаясь на то, что истец указывает, что между ней и истцом был заключен кредитный договор в виде акцептирования заявления-оферты, вместе с тем, данное заявление не может принять силу договора. По факту кредитного договора подписанного двумя сторонами нет. Данные действия ПАО «Совкомбанк» расцениваются, как предоставление ей беспроцентного займа. Просит признать договор кредитования не действительным. При этом подтвердила, что подписи на Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита № от 24.08.2018 принадлежат ей, ее ознакомили с договором, но она его не читала, когда подписывала. Также подтвердила, что на заявлении о предоставлении потребительского кредита, заявлении на включение в Программу добровольного страхования, заявлении на подключение комплекса услуг банковского обслуживания, в заявлении-оферте на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, на обращении банка, в сертификате страхования, в анкете заемщика подписи ее. Кроме того, пояснила, что наличными от банка она получила 3000 руб., пользовалась деньгами банка безналично, а также, что деньги банку вернула с лихвой, вернув 19 миллионов рублей в коде «RUR».

Суд, изучив доводы искового заявления, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования нашедшими свое подтверждение в судебном заседании.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.        В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.            Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Как установлено в судебном заседании на основании представленных суду доказательств, 24 августа 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Горбань Л.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 156778,45 руб., под 26,4% годовых сроком на 36 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита на л.д.14-20. В договоре имеется подпись Горбань Л.В.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что Горбань Л.В. ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Также Горбань Л.В. при подписании договора выражено понимание Условий и согласие. Подпись свидетельствует об обязании неукоснительного исполнения обязательств.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту составляет 36, размер ежемесячного платежа составляет 5543,47 руб., срок платежа по кредиту: по 24 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24 августа 2021 года в сумме 5543,07 руб.

В рамках указанного кредитного договора на основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты банк посредством акцепта данного заявления в соответствии с требованиями действующего законодательства заключил договор банковского счета № от 24.08.2018 на условиях, указанных в заявлении посредством присоединения к "Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк" и открыл ответчику счет №. В указанном заявлении также имеется подпись Горбань Л.В.

Кроме того, на основании заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачи пакета «Золотой Ключ Все Включено» с банковской картой Master Card Gold, подписанного собственноручно Горбань Л.В. банк посредством акцепта данного заявления в соответствии с требованиями действующего законодательства заключил договор банковского счета № от 24.08.2018 и открыл ответчику счет №.

Банк своевременно выполнил условия договора, предоставил ответчику кредит. Факт выдачи кредита банком заемщику подтверждается выпиской по счету, что свидетельствует о том, что банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит (л.д.11-12) перечислив денежные средства на счета указанные в заявлении о предоставлении потребительского кредита (л.д.23-27).

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета задолженности с отражением движения денежных средств по счету заемщика следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, просрочки, допускаемые им, предоставляют истцу право потребовать возврата кредита по договору и процентов по нему.

Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой заемщиком операции, размер оплаты за оказываемые банком услуги и ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заключенный договор в силу п. 1 ст. 423 ГК РФ является возмездным, а заемщик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафных санкций.

Суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

Проверяя представленный расчет, суд руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом, порядком пользования кредитом и его возврата, порядком распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от 24.08.2018.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 20 % годовых.

По состоянию на 24.07.2019 общая задолженность ответчика перед банком составила 172312,62 руб., из них: 147964,49 руб. - просроченная ссуда; 14759,25 руб. - просроченные проценты; 621,35 руб. - проценты по просроченной ссуде, 8503,63 руб. - неустойка по ссудному договору, 436,90 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Представленный ПАО «Совкомбанк» расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным, согласно условиям договора, заключенного с заемщиком. Ответчиком не представлен иной расчет по заявленным истцом денежным суммам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец, представленными доказательствами подтвердил обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Ответчиком, в свою очередь, каких-либо доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом договора, уплаты долга по кредиту и процентов в соответствии с условиями договора, либо неправильного расчета по иску не представлено.

Поскольку ответчик принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользования денежными средствами не оплачивала, то суд, исследовав обстоятельства дела, дав оценку представленным доказательствам, приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований, поскольку имело место нарушение обязательств по кредитному договору, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору     № от 24.08.2018.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности, была уплачена госпошлина в сумме 4646,25 руб., что подтверждается платежными поручениями № 309 от 29.04.2019 и № 1242 от 25.07.2019 (л.д. 9,10).

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика Горбань Л.В. подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 4646,25 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Горбань Л. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Горбань Л. В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 24.08.2018 по состоянию на 24.07.2019:

- 147964 (сто сорок семь тысяч девятьсот шестьдесят четыре) рубля 49 копеек - просроченной ссуды;

- 14759 (четырнадцать тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 25 копеек - просроченных процентов;

- 621 (шестьсот двадцать один) рубль 35 копеек - процентов по просроченной суде;

- 8503 (восемь тысяч пятьсот три) рубля 63 копеек - неустойки по ссудному договору;

- 436 (четыреста тридцать шесть) рублей 90 копеек - неустойки на просроченную ссуду.

- 4646 (четыре тысячи шестьсот сорок шесть) рублей 25 копеек - судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Динской районный суд Краснодарского края.

Решение в окончательной форме принято 24.12.2019.

Председательствующий