Решение по делу № 33-13327/2018 от 12.11.2018

Дело № 33-13327/18

Судья Алексеев А.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Пермь 12 декабря 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:

председательствующего: Высочанской О.Ю.

судей Рубан О.Н., Васева А.В.

при секретаре Алиеве М.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Письменского Сергея Евгеньевича на решение Ленинского районного суда г. Перми от 27 августа 2018 года, которым постановлено:

«отказать в удовлетворении требований Письменского Сергея Евгеньевича к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения 753902,30 руб. и судебных расходов.».

Заслушав доклад судьи Рубан О.Н., пояснения представителя истца – Черпита С.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика – Мугиновой О.В., возражавшей против удовлетворения апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Письменский С.Е. обратился в суд с иском о взыскании с ООО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения в сумме 753902,30 руб., расходов по уплате государственной пошлины.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе истец, указывая, что оно является незаконным. Размер страховой премии указывает на то, что при заключении договора страхования стороны согласовали условие о неизменности полной стоимости застрахованного транспортного средства на весь период действия договора страхования. Из пункта 5.1 правил страхования следует, что уменьшение страховой суммы зависит от года эксплуатации транспортного средства, и применяется однократно.

Письменский С.Е., ООО «Каркаде» о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащем образом, в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду апелляционной инстанции не сообщили, об отложении дела не просили.

Истец направил в суд апелляционной инстанции своего представителя, который просил апелляционную жалобу удовлетворить.

На основании ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Проверив законность и обоснованность постановленного судом решения в пределах доводов апелляционной жалобы (ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не усматривает оснований для его отмены.

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 2 ст. 9 Федерального закона от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из материалов дела следует, что 07.04.2014 г. между ООО «Каркаде» (страхователь) и ООО «Группа Ренессанс Страхование» (страховщик) заключен договор добровольного страхования транспортного средства LAND ROVER RANGE ROVER EVOQUE, универсал, ** года выпуска.

Транспортное средство застраховано на период с 07.04.2014 г. по 06.04.2019 г. на условиях, содержащихся в тексте договора и его приложениях, а также в Правилах добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных Приказом Генерального директора ООО «Группа Ренессанс Страхование» № 68 от 17.09.2013 г. (далее – Правила страхования).

Страховая сумма – 1855640 руб.

Выгодоприобретателем по рискам «Ущерб» на условиях «Полная гибель» и «УгонХищение» является ООО «Каркаде» на сумму непогашенной задолженности по договору лизинга ** между ООО «Каркаде» и ИП Г., по остальным рискам выгодоприобретателем является ИП Г.

Застрахованный автомобиль 25.07.2017 г. около 21-30 час. получил механические повреждения в результате столкновения на 40 км автодороги Пермь-Екатеринбург с автомобилем ВАЗ-210930 под управлением С.

Дорожно – транспортное происшествие произошло вследствие нарушения водителем автомобиля ВАЗ-210930 С. Правил дорожного движения Российской Федерации, что не оспаривается лицами, участвующими в деле.

Г. 26.07.2017 г. обратилась в ООО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Ответчик признал событие страховым случаем.

По заключению № 001AS17-019822 стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превысила 75% страховой суммы, определенной в соответствии с п. 5.1 Правил страхования. Установлена полная гибель транспортного средства.

На основании п. 5 ст. 10 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусматривающего, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы, заявлением от 06.10.2017 г. Г. сообщила ответчику о выборе варианта урегулирования события, предусматривающего выплату страхового возмещения в размере 1855 640 руб.

Урегулирование события произведено по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель».

ООО «Каркаде» 10.10.2017 г. направило в адрес ООО «Группа Ренессанс Страхование» заявление о выплате страхового возмещения двумя частями: 559 751,12 руб. просит перечислить выгодоприобретателю ООО «Каркаде» в качестве суммы непогашенной задолженности по договору лизинга № ** от 31.03.2014 г.; разницу между выплатой за вычетом износа техники за период действия страхового полиса и стоимости остатков и суммой непогашенной задолженности перечислить лизингополучателю Г., вторую часть стоимости годных остатков Гильмияровой Л.В.

По акту приема-передачи от 30.11.2017 г. ООО «Каркаде» передало ООО «Мигас» автомобиль LAND ROVER RANGE ROVER EVOQUE, (VIN) **, ** года выпуска.

Между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и ООО «Каркаде» 11.12.2017 г. заключено соглашение об отказе от права собственности в пользу страховщика и порядке выплаты страхового возмещения, согласно п.1.1 которого, в связи с наступлением 25.07.2017 г. страхового случая по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» в соответствии с условиями Договора страхования произошла полная (конструктивная) гибель застрахованного транспортного средства. Страховая сумма на момент наступления страхового случая по договору страхования составляет 1101737,70 руб. (п. 3.1.1 соглашения).

Согласно платежным поручениям № **, №** от 31.01.2018 г. ООО «Группа Ренессанс Страхование» произвело выплату страхового возмещения ООО «Каркаде» в размере 559 751,12 руб., Г. – 541 986,58 руб.

Между ИП Г. (цедент) и Письменским С.Е. (цессионарий) 12.02.2018 г. заключен договор уступки права требования (цессии), предметом которого со стороны цедента является право требования по договору страхования № ** к ООО «Группа Ренессанс Страхование», в связи с неполным выплаченным страховым возмещением за вред имуществу (транспортное средство марки LAND ROVER RENGE ROVER EVOQUE, (VIN) **), образовавшийся в результате ДТП от 25.07.2017 г., произошедшего по адресу: автодорога Пермь-Екатеринбург, 40 км, в размере разницы между страховой суммой (1855 640 руб.) и фактической произведенной выплатой в адрес выгодоприобретателей по договору страхования **, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков.

В адрес ответчика 14.03.2018 г. направлена досудебная претензия, с требованием произвести доплату страхового возмещения в размере 753 902,30 руб.

ООО «Группа Ренессанс Страхование» 23.03.2018 г. ответило отказом.

Правильно установив указанные фактические обстоятельства дела, которые сторонами не оспариваются, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Страхователь ООО «Каркаде» своей подписью в Полисе подтвердил, что Правила страхования получил, ознакомлен и согласен с их условиями.

Страхователь приобретает право на получение страховой выплаты при наступлении страхового случая в объеме и порядке, определенными условиями, на которых был заключен договор страхования.

В соответствии с пунктом 5.1 Правил страхования страховая сумма по страхованию транспортного средства устанавливается по соглашению страхователя и страховщика и не может превышать его действительной стоимости (страховой стоимости). При этом, если иное не предусмотрено договором страхования, установленная полная страховая сумма в отношении транспортного средства, застрахованного по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» в течение срока (периода) действия договора страховая сроком на один год изменяется (уменьшается):

- при заключении договора страхования в течение первого года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 20% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора);

- при заключении договора страхования в течение 2-го года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 15% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с даты начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора);

- при заключении договора страхования в течение 3-го и каждого последующего года эксплуатации ТС и/или ДО страховая сумма уменьшается на 10% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования (с Осипы начала действия договора страхования пропорционально за каждый день действия договора).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с Правилами страхования, которые ему были вручены, что удостоверено подписью его представителя в страховом полисе, произведенной с соблюдением требований пункта 2 статьи 943 ГК РФ. Таким образом, Правила страхования приобрели силу условий договора и являются обязательными как для страховщика, так и для страхователя.

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной.

Согласно п. 7 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017 г., если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия по соответствующему для такой дифференцированной страховой суммы тарифу, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика (абандон) следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления страхового случая.

В случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.

Доводы апелляционной жалобы о том, что размер страховой премии установлен без учета уменьшения страховой суммы, опровергаются материалами дела.

Страховая премия рассчитана с учетом уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования. Данное обстоятельство подтверждается расчетом, представленным ООО «Группа Ренессанс Страхование» (л.д. 63-71).

При заключении договора страхования страхователь был вправе избрать иной вариант страхования, а именно: «GAP Страхование», который предполагает при наступлении страхового случая способ возмещения страховщиком непредвиденных расходов (убытков), которые собственник транспортного средства, указанного в договоре страхования, должен будет произвести для приобретения аналогичного по стоимости на момент заключения договора страхования транспортного средства взамен утраченного (похищенного) или уничтоженного (полная гибель) транспортного средства, указанного в договоре страхования (пункты 1.2.26, 4.9 Правил страхования).

Страхование по риску «GAP Страхование» предполагает уплату страховой премии в большем размере (л.д. 63).

С учетом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу об обоснованности обжалуемого решения в части того, что размер страховой премии исчислен с учетом уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, а порядок и сроки уплаты страховой премии согласованы сторонами путем внесения равных ежегодных платежей в период действия договора страхования.

К доводам автора апелляционной жалобы о том, что уменьшение страховой суммы зависит от года эксплуатации транспортного средства, и применяется однократно, суд апелляционной инстанции относится критично.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Из буквального значения пункта 5.1 Правил страхования следует, что размер страховой суммы изменяется в течение срока (периода) действия договора страхования.

Предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда в апелляционном порядке не усматривается.

руководствуясь ст.ст. 199, 328 ГПК РФ, судебная коллегия,

о п р е д е л и л а :

Решение Ленинского районного суда г. Перми от 27 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Письменского Сергея Евгеньевича – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: