Решение по делу № 2-924/2018 от 07.09.2018

Дело № 2-924/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года город Сыктывкар Республики Коми

Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми

в составе судьи Петровой М.В.,

при секретаре Тхоревской К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Константа» к Немкову Геннадию Ефимовичу о взыскании процентов по договору микрозайма, судебных расходов,

установил:

ООО «Константа» обратилось в суд с исковым заявлением к Немкову Г.Е., о взыскании в связи с произошедшей уступкой права требования задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) №..., заключенному **.**.** с ООО «Микрокредитная компания «Галактика 1», основного долга в размере 20000 руб., процентов в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ за период с **.**.** по **.**.** в размере 9940,00 руб., процентов в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ за период с **.**.** по **.**.** в размере 32 400,00 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2070,20 руб.

Представитель истца ООО «Константа», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Немков Г.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежаще, в том числе посредством публикации информации на официальном интернет-сайте Эжвинского районного суда г. Сыктывкара, об уважительности причин неявки не сообщил, возражений по иску не представил, ходатайств об отложении дела не заявил.

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных материалов дел следует, что **.**.** между ООО «Микрокредитная компания «Галактика 1» (кредитор) и Немковым Г.Е. (заемщик) заключен договор потребительского займа (микрозайма) №..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере ... руб., а заемщик обязался вернуть указанную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в обусловленный договором срок.

Пунктом №... договора потребительского займа предусмотрено, что договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов. При этом первый срок возврата займа установлен **.**.**, второй срок возврата займа – **.**.**.

Условие о процентной ставке или порядке ее определения изложено в п. №... раздела №... «Индивидуальные условия договора», из которого следует: ... % годовых (... % в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году; ... % годовых (1,9 % в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году; ... % годовых (... % в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году, и ... % (... % в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году.

Сумма возврата при наступлении первого срока с учетом суммы займа и начисленных процентов ... руб. (п.№... раздела №... договора).

Сумма возврата при наступлении второго срока с учетом суммы займа и начисленных процентов ... руб. (п.№... раздела №... договора).

В соответствии с п. №... раздела №... договора возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата. Заемщик вправе выбрать первый или второй срок возврата займа.

Пунктом №... раздела №... договора определено, что заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, дает согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика.

Со всеми условиями договора займа, условиями возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, размером процентной ставки и штрафных санкций Немков Г.Е. был ознакомлен и согласен, о чем указано в договоре, подписанном заемщиком.

**.**.** между ООО «...» (переименованное в ООО «Микрофинансовая организация «Галактика 1») (Цедент) и ООО «...» (переименованное в ООО «Константа») (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования по договору микрозайма в полном объеме на условиях, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения. По условиям договора сумма передаваемого права денежного требования определяется суммой, указанной в соответствующем дополнительном соглашении.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а так же на то, что ответчик предусмотренные договором обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование заемными денежными средствами не исполнил, истец обратился в суд с настоящим иском.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 2 ч. 3 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами (ч. 1 ст. 3 приведенного Федерального закона).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФуступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств в размере ... руб. (сумма займа ... руб. за вычетом страховой премии в размере ... руб.) и их получение заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером №... от **.**.**.

Как следует из содержания договора займа от **.**.** Немков Г.Е., заключая договор займа с ООО «Микрокредитная компания «Галактика 1», выразил согласие, содержащееся в п. №... Договора, на уступку кредитором своих прав по договору третьим лицам.

Таким образом, ООО «Микрокредитная компания «Галактика 1» вправе было уступить права требования задолженности с Немкова Г.Е. по договору займа от **.**.**, в связи с чем, договор цессии от **.**.**, заключенный с ООО «Константа», не обладающим специальным правовым статусом кредитора, не нарушает права заемщика как потребителя, не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку такое право было согласовано сторонами при заключении договора займа, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Доказательств возврата заемных денежных средств в материалах дела не имеется.

Ввиду изложенного требования о взыскании суммы займа в размере ... руб. основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Договором займа от **.**.**, заключенным между ООО «ООО «Микрокредитная компания «Галактика 1» и Немковым Г.Е., определен срок, на который заемщику предоставлены денежные средства, - до **.**.** (первый срок возврата займа), а так же – до **.**.** (второй срок возврата займа).

Указанное обстоятельство позволяет суду сделать вывод о том, что между сторонами заключен договор краткосрочного займа.

С 29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности.

Так, согласно пункту 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 29.12.2015) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 01 января 2017 года вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которым, в частности, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договорам потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Анализ приведенных положений во взаимосвязи с условиями рассматриваемого договора займа от 17 марта 2017 года, позволяет сделать вывод о том, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В рассматриваемом случае положения п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предусматривающие ограничения в начислении процентов за пользование займом, введенные в действие Федеральным законом от 29.12.2015 № 407-ФЗ, вступившим в силу 29.03.2016, не применимы к спорным отношениям, возникшим из договора займа от **.**.**.

Таким образом, при расчете размера процентов за пользование займом за период, по истечении срока действия договора микрозайма, суд полагает возможным применить рассчитанную Банком России средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, то есть на **.**.**.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по займу следует, что ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы займа ни в первый срок возврата суммы займа – **.**.**, ни во второй срок возврата суммы займа – **.**.**.

Учитывая, что между сторонами договора займа, заключенного на общий срок ... дней, достигнуто соглашение об уплате процентов за пользование займом до наступления первого срока возврата займа (**.**.**) в размере ... % годовых (или ... % в день) и в размере ... % годовых (или ... % в день) – по истечении первого срока возврата суммы займа, сумма процентов за пользование займом за период с **.**.** по **.**.** составит 9940 руб. исходя из расчета: за период с **.**.** по **.**.** 8740 руб. (... х ... %/ 365 х ...); за период с **.**.** по **.**.** - 1200 руб. (... х ... %/ 365 х ...).

Размер процентов за пользование ответчиком суммой займа по истечении срока, установленного для возврата суммы займа и процентов, за период с **.**.** по **.**.**, определенный исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (... %) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, по состоянию на **.**.**, составит 602,72 руб., из расчета ... x ... % /365 x ....

С учетом изложенного, общая сумма процентов за пользование заемными денежными средствами за период с **.**.** по **.**.**, подлежащая начислению Немкову Г.Е. по договору займа, составит 10542,72 руб. (9940 + 602,72).

Правовых оснований для взыскания с Немкова Г.Е. в пользу ООО «Константа» процентов за пользование суммой займа в большем объеме не имеется, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении остальной части требований.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 1 116,28 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Константа» удовлетворить частично.

Взыскать с Немкова Геннадия Ефимовича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Константа» задолженность по договору потребительского займа (микрозайма) №... от **.**.** в размере 30542,72 руб., состоящую из суммы займа в размере 20000,00 руб. и процентов за период с **.**.** по **.**.** в размере 10542,72 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 116,28 руб., всего взыскать 31659,00 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми.

Судья М.В. Петрова