Решение по делу № 2-178/2022 от 24.03.2022

Дело № 2-178/2022 г.

УИД: 74RS0030-01-2022-000098-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз                             26 апреля 2022 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Каракина Д.В., при секретаре Утешевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к Кузнецовой Ольге Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к Кузнецовой О.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 10 июля 2017 года №№ в размере 73840 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг - 20000 рублей, проценты за пользование займом - 53840 рублей 00 копеек, а также возмещении судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что 10 июля 2017 года между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и Кузнецовой О.А. заключен договор потребительского займа №№, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Сумма займа и проценты в установленный договором срок ответчиком не возвращены.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «АРС ФИНАНС» заключен договор уступки права требования (цессии) №№.

Истец – ООО «АРС ФИНАНС», о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в заявлении.

Ответчик Кузнецова О.А. о времени и месте судебного разбирательства извещена по месту регистрации, в судебное заседание не явилась.

Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела и дав им соответствующую оценку, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 названного Федерального закона договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Федеральным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

В силу положений части 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ, вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

В судебном заседании установлено, что 10 июля 2017 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Кузнецовой О.А. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (п. 1). На сумму займа предусмотрено начисление процентов за пользование из расчёта 620,50% годовых, что составляет 1,7% в день, срок возврата займа – до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2,4). Полная стоимость займа установлена 620,5000% годовых. Сумма займа и проценты подлежали оплате единовременным платежом (п.6).

Предоставление суммы займа Кузнецовой О.А. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Кузнецова О.А. получила <данные изъяты> рублей в день заключения договора. В связи с этим, следует признать, что обязательства по предоставлению суммы займа надлежаще исполнены.

Индивидуальные условия договора займа от 10 июля 2017 года содержат все существенные условия договора, заключёны сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, в них предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, договор займа содержит информацию о полной стоимости займа, размер которой не превышает установленных ограничений. Информация о полной стоимости размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора микрозайма перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора микрозайма, что соответствует требованиям ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В п. 13 Условий заемщиком дано согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору любым третьим лицам.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступило ООО «АРС ФИНАНС» права требования, в том числе по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с Кузнецовой О.А..

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, размер задолженности Кузнецовой О.А. составляет 73840 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг – 20000 рублей 00 копеек, проценты - 53840 рублей (с учетом 6000 рублей внесенных ответчиком в счет погашения процентов).

Ответчиком представлены квитанции к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о произведенных выплатах по договору займа в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно.

Истцом при расчёте задолженности учтена в счёт погашения процентов только сумма внесённая ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ внесены <данные изъяты> рублей из которых в счет погашения основного долга - <данные изъяты> рублей, в счет погашения процентов - <данные изъяты> рублей. Данная сумма истцом не учтена.

Таким образом, размер основного долга подлежит уменьшению на указанную сумму, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию основной долг в сумме 15520 рублей 00 копеек.

Доказательств возврата оставшейся части основного долга и процентов либо зачисление их на банковский счет кредитора, ответчиком суду не представлено. Представленные ответчиком иные квитанции суд не принимает, поскольку платежи по ним были внесены по другим договорам займа.

Как следует из положений части 1 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу ч. 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ Положения ст. 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Поскольку договор между сторонами заключен после 1 января 2017 года, срок возврата займа не превышает 1 год, в данном случае подлежат применению вышеуказанные положения закона.

Текст договора потребительского займа на первой странице содержит указание перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, сведения, указанные в п.1 ст.12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно представленному истцом расчету процентов, заявленный к взысканию размер превышает двукратную сумму непогашенной части займа, что не соответствует требованиям части 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Заявленная истцом к взысканию сумма процентов за пользование займом в период с 11 июля 2017 года по 3 января 2018 года– 53840 рублей 00 копеек, превышает двукратный размер суммы непогашенной части займа, размер которой составляет – 31040 рублей.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с Кузнецовой О.А. в пользу истца, составляет 46560 рублей 00 копеек, в том числе: основной долг - 15520 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом - 31040 рублей 00 копеек.

Указанные проценты представляют собой плату за пользование займом, мерой ответственности за нарушение условий договора займа не являются, в связи с чем, в данном случае уменьшению по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей возможность снижения штрафных санкций при их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, не подлежат.

Доводы ответчика, что у неё возникли финансовые трудности, сами по себе не могут служить основанием для уменьшения процентов, поскольку ухудшение финансового положения заёмщика и другие жизненные обстоятельства не являются основанием для прекращения выполнения обязанностей заёмщиком по договору займа. Кроме того, обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении договора, правильно оценить своё материальное положение и возможность соблюдать условия договора возлагаются на заёмщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1523 рублей 00 копеек (2415 рублей 20 копеек х 63,06%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «АРС ФИНАНС» к Кузнецовой Ольге Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 10 июля 2017 года № удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Ольги Александровны (<данные изъяты>) в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору потребительского займа № от 10 июля 2017 года в размере 46560 рублей 00 копеек, а также в возмещение уплаченной государственной пошлины - 1523 рубля 00 копеек.

В удовлетворении остальной части иска в сумме 27280 рублей 00 копеек и судебных расходов в размере 892 рублей 20 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд Челябинской области.

Председательствующий: