Решение по делу № 2-198/2024 от 26.02.2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 апреля 2024 года с. Кинель-Черкассы

Кинель– Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при секретаре – помощнике судьи Слинченко Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-198/2024 по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Ивановой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа (приложено к исковому заявлению), поэтому требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

ООО    «ХКФ Банк» и Иванова Л.Н. (ответчик) заключили Кредитный Договор № от 17.05.2012 на сумму 229040рублей, в том числе: 200 000рублей - сумма к выдаче, 29 040рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 34.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 229 040рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 200 000 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 42 заявления.

Во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 29 040рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно п. 47 Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием: общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии) иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявку по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый просроченный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 8114,89 рублей.

11.05.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 10.06.2014года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35, 61, 91,121 дней - 800 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.04.2017г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 11.05.2014 по 21.04.2017 в размер 106 609,05 рублей, что является убытками Банка.

Задолженность Заемщика по Договору составляет 332 045,59 рублей, из которых: сумма основного долга - 192 594, 75 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 27 241,79 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 106 609,05 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 600 рублей.

Ссылаясь на ст. 160,309,310,330,809,811 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, истец просит взыскать с Ивановой Лилии Николаевны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 17.05.2012 в размере 332 045,59 рублей, из которых: сумма основного долга - 192 594,75 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 27 241,79 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 106 609,05 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 600 рублей, государственную пошлину в размере 6520,46рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, в письменном отзыве просила применить срок исковой давности и отказать истцу в полном объеме.

Суд находит возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

Суд, проверив материалы дела, находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная - организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Статья 199 ГК РФ гласит, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Из анализа изложенной нормы следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, что 17.05.2012 ООО «ХКФ Банк» и Иванова Л.Н. заключили кредитный договор №. Банк открыл ответчику банковский счет №, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Сумма займа составила 200000 рублей, 29040рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 34,90% годовых, согласно графику платежей последний платеж должен был быть произведен 21.04.2017.

В иске истец указывает, что 11.05.2014 потребовал от ответчика досрочного погашения задолженности в срок до 10.06.2014, таким образом, изменив срок исполнения обязательства по возврату суммы долга.

В связи с невыплатой задолженности по кредиту банк обратился к мировому судье.

19.08.2020 мировым судьей судебного участка № 140 Кинель-Черкасского судебного района Самарской области был вынесен приказ о взыскании с Ивановой Л.Н. задолженности по договору от 17.05.2012 за период с 24.12.2013 по 15.06.2020 в сумме 332045,59 рублей.

02.09.2020 приказ был отменен по заявлению должника.

26.02.2024 истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчица в отзыве на иск просит применить срок исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчицей, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. С учетом требования банка от 2014 года о досрочном погашении задолженности, а также обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа в 2020 году, срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен уже на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа, и соответственно и на дату подачи настоящего иска, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, расходы по оплате государственной пошлины с ответчика взысканию не подлежат.

Определением суда от 28.02.2024 по ходатайству истца был наложен арест на имущество ответчика в пределах заявленных исковых требований в размере 332045,59рубля. Обеспечительные меры применяются как гарантия исполнения решения суда. В связи с отказом истцу в иске необходимости в сохранении обеспечительных мер не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ИНН 7735057951) к Ивановой <данные изъяты> 18.06.1968года рождения о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.05.2012отказать.

Отменить арест на имущество Ивановой <данные изъяты> в пределах заявленных исковых требований в размере 332045,59рублей по определению суда от 28.02.2024.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Кинель-Черкасский районный суд.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 24.04.2024 года.     

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>